JP Morgan Chase

JPMorgan Chase (рус. Джей-Пи-Морган-Чейз) — один из старейших и самых влиятельных финансовых конгломератов на планете. Является самой крупной публичной компанией в мире (по версии журнала Forbes).

Финансовый институт, расквартированный в Нью-Йорке, является лидером в сфере инвестиционных и коммерческих банковских услуг. Активы в размере $2,3 трлн[ ставят JPMorgan Chase на первое место среди крупнейших банков в США — впереди Citigroup и Bank of America. Хедж-фонд под управлением JPMorgan Chase является вторым крупнейшим фондом подобного рода в США с активами в размере 28,8 млрд долларов США (2006 год). Образовавшись в результате слияния Chase Manhattan Corporation и J.P. Morgan & Co., компания обслуживает миллионы клиентов в США.

История

Салмон П. Чейз, чьё имя сохранило название финансовой корпорации — известный американский политик и юрист. В его честь был назван «Chase National Bank», основанный в 1877 году, к 1930 году этот банк становится крупнейшим в мире, а в 1955 году происходит слияние двух из крупнейших банков США «Чейз нэшнэл банк» и «Банк оф Манхаттен», новый банк, получивший название «Чейз Манхаттен банк» в начале 1970-х гг. был третьим по величине активов банком страны.

2018

Как JPMorgan выбирает финтех-стартапы для инвестиций

В апреле 2018 года издание Business Insider опубликовало некоторые выдержки из интервью с ИТ-директором JPMorgan Chase Лори Бир (Lori Beer), из которого стало известно, как банк выбирает работающие в сфере финансовых технологий стартапы для инвестирования в них.

Как отмечает источник, JPMorgan Chase – гигант Уолл-стрит, который несмотря на свою величину проявляет сильный интерес к небольшим игрокам рынка финтеха, инвестирует в них или выстраивает партнерские связи. В октябре 2017 года холдинг приобрел за $220 млн фирму WePay, предлагающую платежные API-интерфейсы в качестве услуг, которые обеспечивают простое внедрение и активацию платежей. Ранее JPMorgan завел несколько партнерских отношений в платежном финтех-секторе, а также возглавил раунд финансирования (объем $100 млн) проекта Bill.om, который в итоге был оценен почти в $745 млн.

JPMorgan рассматривает возможность приобретения финтех-стартапа только если в банке считают, что продукт или услуга компании способны совершить революцию в отрасли и дать инвестиционному банку преимущество перед конкурентами

По словам Лори Бир, JPMorgan проводит жесткий отбор компаний перед началом сотрудничества. Как только инвестбанк видит потенциал в финтех-проекте, стартапу предлагают участие в учебной программе JPMorgan In Residence. В рамках этой программы стартапы получают доступ к системам банка и консультациям менеджеров JPMorgan. Во время участия стартапа в программе банк в индивидуальном порядке рассматривает возможность инвестиций в проект.

Некоторые стартапы способны самостоятельно масштабироваться, но знания и ресурсы JPMorgan могут быть полезны тем, кто имеет дело с огромным количеством сложных правил Уолл-стрит. Например, платежный сервис, рассматривая JPMorgan в качестве потенциального клиента, сталкивается с трудностями, пытаясь продать банку свой продукт.

Одними из главных их проблем в финтех-экосистеме являются размер бизнеса компаний, вроде JPMorgan Chase, его масштабируемость и сложность. Если вы пытаетесь создать что-то в экосистеме массовых платежей, вы сталкиваетесь с 200 регуляторами, $5 трлн транзакций, которые мы обрабатываем каждый день, более 120 валютами и странами. Есть множество уровней сложности, связанных с правилами борьбы с отмыванием денег, с требованиями при противодействии мошенничеству и новыми санкциями. Как вы поймете эту многогранность, если я стартап, работающий на рынке оптовых платежей? – рассказала Бир.[1]

ИТ-директор JPMorgan говорит, что компания рассматривает возможность приобретения финтех-стартапа только если в банке считают, что продукт или услуга компании способны совершить революцию в отрасли и дать инвестиционному банку преимущество перед конкурентами, как это было с WePay. Однако банк рассматривает и сотрудничество со стратапами без покупки проекта или значительных инвестиций (именно такое партнерство JPMorgan в 2018 году начала на рынке антимошеннических технологий) Так, работа со стартапом может помочь банку по-новому взглянуть на собственный продукт или улучшить клиентский опыт.

Иногда мы принимаем решение инвестировать, потому что хотим влиять на разработку продукта и работать совместными усилиями... В случае с WePay мы увидели стратегическое конкурентное преимущество и захотели приобрести компанию, – отметила Лори Бир.

Если JPMorgan не купила стартап или не инвестировала в него значительные средства, банк начинает сотрудничество с теми компаниями, которые считает многообещающими. Это дает возможность финансовому гиганту улучшить свои технологии. Кроме того, стартап в один из дней может стать клиентом JPMorgan, если ему потребуются средства или он готовится к продаже.

Выступая на одной из конференций в 2017 году, глава JP Morgan Chase Джейми Даймон заявил, что банк не боится финтех-стартапов, хотя они и являются конкурентами.

Мы можем многое из того, что делают они. Мы не хотим делать многое из того, что делают они, - говорил он, добавляя, что JP Morgan силен в адаптации новых технологий и в переводе традиционного банковского бизнеса в цифровой формат.

Создание медицинской компании

30 января 2018 года Amazon, Berkshire Hathaway и JPMorgan Chase объявили о создании совместной медицинской компании с целью повышения качества здравоохранения и снижения стоимости медицинских услуг для своих сотрудников в США. Имя новой юридической структуры к моменту анонса не называется. Подробнее здесь.

2010

В мае 2010 Федеральная комиссия США по ценным бумагам в рамках расследования торговых операций с ипотечными облигациями предъявила гражданские иски банку.