Мир (национальная платежная система)

Продукт
Разработчики: Национальная система платежных карт (НСПК)
Отрасли: Финансовые услуги, инвестиции и аудит

Содержание

Оператором системы является акционерное общество «Национальная система платежных карт» (НСПК)

История

2018

Карта «Мир» станет идентификатором доступа к госсервисам

Функционал карты «Мир» расширят. Предполагается, что с 2020 года россияне смогут получать госуслуги не только по паспорту, но и по национальной карте, сообщил 6 июня 2018 года «Известиям» источник, близкий к Центробанку. Как уточнили в операторе системы «Мир» НСПК, платежный инструмент станет идентификатором, то есть на самой карте детальная информация о конкретном человеке размещаться не будет.

По мнению экспертов, внедрение неплатежного функционала повысит популярность и ускорит распространение национальных карт.

«
Более 70% всей эмиссии карт «Мир» Почта Банка — самостоятельно оформленные клиентами карты, без привязки к зарплатным проектам или получению пенсии, — указал вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян. — Поэтому можно смело утверждать, что интерес граждан к картам российской платежной системы растет. В целом любой дополнительный функционал, который повысит удобство и расширит пространство использования карты, усилит ее привлекательность.
»

Григорий Бабаджанян также подчеркнул, что личная информация клиентов-держателей карт «Мир» при этом должна быть надлежащим образом защищена. С ним согласилась Тамара Касьянова, управляющий партнер аудиторской компани «2К»:

«
Человек может потерять карту, и она достанется третьему лицу, либо карту могут украсть. Еще предстоит решить, как эти риски будут купироваться.
»

По мнению вице-президента банка ТКБ Игоря Антонова, вероятно, со временем функционал карты «Мир» в качестве идентификатора расширится.

«
Например, реализуют функции по интеграции с другими ведомствами: налоговой инспекцией, Пенсионным фондом, ГИБДД и Минздравом, чтобы счет или номер карты были единым идентификатором в любой из этих систем, — пояснил Игорь Антонов. — Неудобство состоит в том, что в каждом ведомстве нужно регистрироваться отдельно, создавать свои логины и пароли. На некоторых сайтах возможен вход по учетной записи портала Госуслуг, однако ни к одной из этих систем карта «Мир» отношения не имеет, не упрощает к ним доступ. Пока возможность привязки карты как средства платежа реализована на Госуслугах и в ГИБДД.
»

По закону пенсионеры и сотрудники бюджетных учреждений с 1 июля 2018 года должны быть переведены на карты «Мир». За 2017 год рост числа пользователей этих карт, по данным НСПК, составил 63%: по данным на июнь 2018 года, на руках у населения более 31 млн штук (10% от количества всех карт в стране). При этом на безналичные операции по картам «Мир» приходится уже 80% от всех совершенных по ним трансакций.[1]

Assist: доля онлайн-платежей по картам Мир пока не превышает 1%

В 2017 г. число платежей, совершенных по карте «Мир», активно росло, однако их доля в общей совокупности пока не превышает 1%. Таковы данные исследования Assist. Группа компаний Assist проанализировала статистику онлайн-платежей по банковским картам за 2017 г. Использованы данные по более чем 30 млн онлайн-платежей, совершенных российскими покупателями в различных интернет-магазинах и сервисах – клиентах Assist.

В 2017 г. активно росло число платежей, совершенных по карте «Мир», тем не менее, их доля в общей совокупности пока не превышает 1%. В денежном выражении доля онлайн-платежей по картам «Мир» в минувшем году составила 0,6%, а в количественном – 0,5%. По сравнению с 2016 г. эти показатели выросли в 60 и 125 раз соответственно.

Также менее одного процента суммарно занимают платежи по картам платежных систем American Express, Diners Club и JCB.

  • В 2017 г. на 1% (как в рублях, так и по количеству транзакций) сократилась доля онлайн-платежей по картам платежной системы Visa, составив 57% в денежном и 59% в количественном выражении от общего объема.
  • Доля MasterCard в рублях за год не изменилась (составляет 42%), а по количеству транзакций выросла на 1%(41% в 2017 г.).

Минфин заставит принимать карты «Мир» не только онлайн-торговлю, но и все компании вообще

Минфин предложил в начале года корректировки к законопроекту, который обяжет всех продавцов в интернете принимать к оплате национальные платежные карты «Мир». Министерство считает, что в такой редакции законопроект не будет эффективен, поскольку торговля через интернет, по данным Росстата за 2016 г., составляет всего 1,1% розничной торговли в России, если говорить об обороте. То есть, прием «Мира» к оплате онлайн-продавцами не приведет к широкому использованию этих карт[2].

Поэтому Минфин предлагает «закрепить обязанность по приему национальных платежных инструментов для всех хозяйствующих субъектов, осуществляющих прием платежных карт при реализации товаров (работ, услуг)», цитирует заключение министерства «Интерфакс», в распоряжении которого оказалась копия документа. В Минфине считают, что это будет способствовать распространению национальных платежных карт без дополнительной нагрузки на регуляторные органы и затрат со стороны компаний-продавцов.

Кроме того, министерство предлагает увеличить срок вступления новых правил в силу до 180 дней с момента подписания закона и конкретизировать их территориальное применение. Заключение Минфина по законопроекту уже направлено на согласование в Минэкономразвития, Минпромторг, Минкомсвязи, Минюст, Роспотребнадзор, Федеральную антимонопольную службу (ФАС) и Центробанк.

Карты Мир выданы 86% сотрудникам бюджетной сферы

Перевод сотрудников бюджетной сферы на карты национальной платежной системы «Мир» происходит ускоренными темпами. В настоящее время зарплаты на карты «Мир» получают 86% бюджетников. Об этом заявила в феврале 2018 года первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в ходе встречи руководителей банков «Регулирование ЦБ РФ деятельности коммерческих банков», сообщает ТАСС.

Ольга Скоробогатова отметила, что перевод бюджетников на карты «Мир» происходит ускоренными темпами, так как за пять месяцев до завершения переходного периода карты национальной платежной системы уже имеют 86% работников бюджетных организаций.

Перевод бюджетников на карты «Мир» начался в июле 2017 г. и должен быть завершен 1 июля 2018 г. Для пенсионеров переходный период продлится до июля 2020 г.

2017

26 миллионов карт

К ноябрю 2017 года банками-участниками платежной системы «Мир» выпущено более 26 миллионов карт, что составляет приблизительно 10-процентную долю российского рынка. При этом 10 миллионов карт «Мир» получили работники бюджетной сферы. От всех бюджетников, получающих сегодня заработную плату в безналичном порядке, это составляет порядка 45 процентов[3].

В 2018 году НСПК рассчитывает довести объем выпущенных карт «Мир» до 54 миллионов штук, удвоив сегодняшние показатели. Вместе с тем г-н Комлев уточнил, что количество активных банковских карт сегодня составляет 19-20 процентов.

В целом по обороту транзакций НСПК занимает 6 процентов российского рынка, однако по количеству транзакций на активную карту НСПК обгоняет системы Visa и Mastercard. При этом более 80 процентов транзакций приходится на безналичные расчетные операции, и только порядка 20 процентов операций – это снятие денег в банкоматах.

Обороты по картам «Мир» также весьма внушительны. Как сообщил г-н Комлев, в октябре в платежной системе «Мир» совершено более 80 миллионов операций. Схожие цифры привела месяц назад директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина. По данным ЦБ РФ, среднее количество транзакций в октябре составило 2.2 миллиона операций в день со средним объемом операций в день 2.9 миллиарда рублей.

Таким образом, платежные карты как таковые уже давно стали привычным инструментом расчетов для большинства россиян. Что касается непосредственно карточек «Мир», то Комлев Владимир так обозначил ближайшие планы возглавляемого им учреждения: «У нас сейчас задача не снижать темпов выпуска, но с другой стороны работать над качеством уровня активации этих карт и активностью активированных карт».

Одним из направлений работы станет масштабный выпуск карт «Мир», оснащенных защищенным микрочипом отечественного производства. Причем, полностью российская не только микросхема, но и программное обеспечение к ней, что гарантирует пользователю отсутствие «скрытого» (недекларированного) функционала. Микросхема для карт «Мир» была разработана в компании «Микрон» по заказу Банка России.

Из 26 миллионов выпущенных карт «Мир» микрочипами оснащены только 1 миллион карт. Однако уже в 2018 году может быть выпущено 5 миллионов таких карт. Из них 4 миллиона карт выпустит партнер НСПК «Почта Банк». Более того, первая партия в размере 400 тысяч штук уже распространяется в офисах банка. Всего же мощности компании «Микрон» позволяют выпускать 13-15 миллионов микрочипов в год.

Интерес пользователей к картам «Мир» диктуется не только патриотизмом, но и их дополнительными возможностями. Одна из них – это программа лояльности, в рамках которой кэшбэк доходит до 20 процентов. Сейчас программу поддерживают свыше 50 банков, а скидки можно получить в крупной сети АЗС, сетях быстрого питания и ряде торгово-сервисных предприятий. В ближайшие месяцы к программе подключатся еще около 100 крупных компаний из самых разных отраслей. Пока программа работает только в Московском регионе, но в 2018 году она развернется на всю страну.

НСПК заинтересована в том, чтобы в будущем скидки по картам «Мир» можно было получить также при оплате ЖКХ и билетов. Это укладывается в намерения НСПК превратить «Мир» в универсальную транспортную карту, которой можно будет оплачивать все виды транспорта по всей России. В этом качестве карты «Мир» уже можно использовать в Санкт-Петербурге, Самаре и Новосибирске. Также НСПК планирует развивать выпуск студенческих карт и социальных карт с различным функционалом.

Еще одно важное направление развития – выпуск карт «Мир» в кобейджинговом варианте. Ряд банков эмитировал 600 тысяч подобных карт совместно с MasterCard, японской JCB и китайской UnionPay. Также НСПК ведет переговоры о расширении сети приема карт «Мир» в тех странах, куда россияне традиционно приезжают на отдых или в которых живет достаточно много россиян.

Претворятся ли в жизнь планы НСПК, пока сказать трудно, поскольку платежная система «Мир» еще находится в стадии становления. Однако руководство компании выбрало правильный вектор развития, нацеленный на то, чтобы сделать карту «Мир» максимально доступной, удобной и функциональной. Все платежные системы в принципе работают одинаково, поэтому конкурентоспособность «Мира» будет зависеть от того, насколько удачной будет программа лояльности и – главное – насколько дешевле будет система «Мир» на фоне других платежных систем.

Выпуск 2 млн карт с чипом «Микрона»

20 ноября 2017 года подписан меморандум о сотрудничестве между «Почта Банком» и Национальной системой платёжных карт, предусматривающий выпуск крупнейшей на рынке партии карт «Мир» с российским микрочипом MIK51BC16D производства компании «Микрон».

Первая партия карт «Мир» с российским микрочипом объемом 400 тыс. штук уже направлена в регионы присутствия банка. Доставкой карт занимается акционер «Почта Банка» — Почта России. Планируется, что до конца первого полугодия 2018 года банк выпустит 2 млн карт Мир с российским чипом, что позволит ему стать ключевым эмитентом таких карт на рынке. Всего в 2018 году «Почта Банк» планирует выпустить более 4 млн карт Мир и нарастить их эмиссию более чем в три раза по сравнению с 2017 годом. Подробнее здесь.

Медведев заявил о планах интеграции платежных систем Мир и UnionPay

Россия и Китай рассматривают вопрос интеграции российской платежной системы «Мир» с китайскими платежными инструментами. Об этом заявил председатель правительства России Дмитрий Медведев в ходе совместной пресс-конференции с премьером Госсовета КНР Ли Кэцяном по итогам российско-китайских переговоров, сообщают в октябре 2017 года РИА Новости. Глава российского кабмина уточнил, что Москва и Пекин договариваются об использовании национальных валют рубль и юань во взаимных расчетах.

Эмиссия карт «Мир» превысила 23 млн штук

В октябре 2017 года об этом на пресс-конференции сообщила директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина (по данным ТАСС).

В октябре среднее количество транзакций по картам «Мир» составило 2,2 млн операций в день, а средний их объем – 2,9 млрд руб. в день. Она также рассказала, что на обслуживание картами «Мир» перешли около 10 млн работников бюджетной сферы.

«У нас действительно достаточно хорошими темпами идет перевод бюджетников, мы взаимодействуем с федеральными органами исполнительной власти и с региональными представителями, на начало октября переведено уже 9,9 млн клиентов бюджетной сферы, это составляет около 45% бюджетников, которые получают в безналичном порядке оплату в настоящее время», — сказала она.

НСПК разработала программу лояльности для держателей карт «Мир»

С середины октября держатели карт «Мир» смогут получать кешбэк и мили «Аэрофлота» в рамках новой программы лояльности Национальной системы платежных карт (НСПК). СМП-банк станет первым оператором программы. За ним последуют другие крупные финансовые организации.

В СМП-банке уточнили, что на национальные карты в рамках новой программы лояльности будут начисляться кешбэк до 15% от суммы трансакции и до 1,75 мили с одной операции (плюс приветственные 3 тыс. миль при оформлении премиального «пластика»). До конца года СМП-банк планирует выпустить несколько тысяч национальных карт с кешбэком и накоплением миль.

Нововведение призвано повысит популярность карт «Мир» и увеличить безналичный оборот в целом.

Сбербанк приступил к выпуску бесконтактных карт «Мир»

22 сентября 2017 года Сбербанк объявил о начале эмиссии бесконтактных карт «Мир», которые позволяют оплачивать покупки в одно касание.

Активная фаза внедрения бесконтактной технологии в Сбербанке началась в мае 2017 года, когда банк перевел большинство карт своей продуктовой линейки на «бесконтакт». На данный момент объем бесконтактных дебетовых и кредитных карт Visa и Mastercard Сбербанка составляет 15 млн штук, это 11% всего портфеля карт, выпущенных банком. Ранее банк начал активную модернизацию своей POS-терминальной сети под новую технологию, благодаря чему уже сейчас можно оплатить покупку в одно касание более чем в 900 тыс. POS-терминалах Сбербанка (более 80% парка), расположенных в торговых точках по всей стране. По состоянию на 22 сентября 2017 года, все крупные федеральные и региональные торговые сети поддерживают данную технологию.

В ближайших планах банка — обеспечить стопроцентное покрытие и дать возможность держателям карт оплачивать покупки в одно касание в любой торгово-сервисной точке, находящейся на обслуживании в Сбербанке.

«Бесконтакт» — это действительно быстро, безопасно и удобно: люди, которые платят «одним касанием», тратят на оплату в 2 раза меньше времени, чем при использовании контактной карты, и в 3-4 раза, чем при оплате наличными. Часто к нам приходят за новыми картами клиенты, которые видят, как быстро расплачиваются с помощью данной технологии другие люди. Как результат, более половины владельцев бесконтактных карт регулярно используют их для оплаты. Мы рады, что теперь технология стала доступна для миллионов человек, которые используют карты «Мир», — отметила директор дивизиона «Транзакционный бизнес» Сбербанка Светлана Кирсанова.

По данным банка на сентябрь 2017 года, количество выпущенных карт «Мир» составляет 11 млн штук. Весной 2017 года Сбербанк перевел эмиссию всех классических дебетовых карт на бесконтактную технологию. К концу 2017 года все новые карты Сбербанка, кроме карт моментальной выдачи и электронных (Visa Electron, Maestro, Maestro Социальная), станут бесконтактными.

Путин утвердил перевод бюджетников на карты «Мир»

Президент РФ Владимир Путин подписал закон о постепенном переводе бюджетников на платежную систему «Мир», который 21 апреля Госдума приняла в третьем окончательном чтении. Ранее банки обращались с письмом в ЦБ РФ, в котором высказали претензии к обязательному переводу всех выплат из бюджета и внебюджетных государственных фондов на обслуживание исключительно через карты платежной системы «Мир». Естественно, смысл письма был не в отмене этого решения, а в том, чтобы получить максимально выгодные условия для себя при присоединении к обслуживанию карточек «Мир». Посмотрим, насколько им это удалось.

Изначально предполагалось, что банки должны будут обеспечить прием карт «Мир» в своей сети до 1 апреля 2017 года и предоставить эти карты своим клиентам-бюджетникам до 1 января 2018 года. Принятый закон обязывает банки обеспечить прием карт «Мир» во всех отделениях и банкоматах до 1 июля 2017 года. С этой же даты банки будут выдавать карты «Мир» бюджетникам, обращающимся за открытием нового счета. Уже обслуживающиеся клиенты-бюджетники получат карты «Мир» до 1 июля 2018 года, а пенсионеры – до 1 июля 2020 года (постепенно взамен тех, которыми они пользуются сегодня). То есть по сравнению с изначальным вариантом закона первый срок был сдвинут на три месяца, а второй – на полгода.

При этом закон сохраняет возможность получать бюджетные выплаты наличными или на банковские счета, не привязанные к картам. Однако у правительства остается право установить перечень выплат, которые в обязательном порядке будут перечисляться на карту «Мир».

Торговые предприятия с годовым оборотом от 40 млн. рублей должны начать принимать карты «Мир» с 1 октября 2017 года. Таким образом, у банков есть полгода на перенастройку платежный терминалов в торговых точках.

Помимо прочего, подписанный президентом закон изменил состав участников национальной платежной системы – теперь к таковым причисляются иностранные банки, в том числе центральные, а также международные финансовые организации. В будущем в этот список планируется добавить Внешэкономбанк. Эти меры должны способствовать расширению зоны обслуживания карт «Мир», а также сделать возможным их выпуск за границей.

Перевод ЦОДа на СПО и отечественное оборудование

В мае 2017 года НИИ «Восход» перевел межведомственный резервируемый центр обработки данных системы «Мир» на свободное программное обеспечение и оборудование отечественных компаний, включая 130 серверов архитектуры «Эльбрус». «Мир» объединяет государственную систему изготовления, оформления и контроля паспортно-визовых документов нового поколения и государственную информационную систему миграционного учета. С использованием новой платформы выдано свыше 2 млн. биометрических заграничных паспортов, экономия бюджета составила около 30 %.

«Восход» также модернизировал компонент сопряжения ГС «Мир» с единой системой межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) в части выдачи электронных виз гражданам 18 иностранных государств, желающим посетить Дальний Восток. «Восход» обеспечивает взаимодействие систем всех ведомств, участвующих в процессе выдачи электронных виз — МИД России, Минкомсвязи России, ФСБ России и МВД России. На текущий момент e-визы получили 10 600 иностранных граждан.

Банки выпустили более 5 млн карт «Мир»

Количество выпущенных российскими банками карт национальной платежной системы «Мир» превысило 5 млн штук (данные на апрель 2017 года). Карту выпускают более 70 банков и принимают свыше 95% терминалов и банкоматов с функцией снятия наличных. А география сети приема карт «Мир» охватывает всю страну – снять наличные, оплатить товары и услуги теперь можно в любом городе России.

Для реализации федеральных проектов прямых бюджетных выплат на счета граждан в платёжной системе «Мир» разработана технологическая платформа, которая позволит осуществлять выплаты из казначейства на счёт их получателя практически в онлайн-режиме. Также на базе карты разрабатываются нефинансовые сервисы, которые позволят интегрировать в «пластик» транспортные, социальные, кампусные и другие приложения. Осенью 2017 года будет запущена межбанковская программа лояльности, в основе которой лежит принцип cash-back – возврат части денежных средств, потраченных на товары и услуги. Размер cash-back’a составит 10-20% и будет доступен всем держателям карт «Мир»[4].

Госдума одобрила перевод бюджетников на карты «Мир»

Депутаты Госдумы одобрили[5] в первом чтении законопроект об обязательном переводе всех бюджетных и социальных выплат на карты национальной платежной системы «Мир» с 2018 года[6].

«В целях обеспечения для клиентов-физических лиц возможности получения денежных выплат на банковские счета, к которым не выдаются платежные карты, предлагается предусмотреть, что после 1 января 2018 года переводимые на банковские счета клиентов — физических лиц все виды денежных выплат зачисляются кредитными организациями на банковские счета указанных клиентов», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Поправки также предусматривают, что в число участников системы войдут иностранные банки и международные финансовые организации.

2016

Банки России выпустят около 40 млн национальных карт «Мир» в 2017 году

Российские банки планируют выпустить в 2017 г. около 40 млн национальных карт «Мир». Данный показатель является необходимым минимумом, который банки должны выдать клиентам, заявила в газете "Ведомости" председатель совета НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева.

Кроме того, производитель пластика для национальных карт «Алиот» намерен изготовить около 15 млн карт. В свою очередь «Новакард», выпустивший в 2016 г. 2 млн карт, ожидает 10-кратный рост производства.

Рост востребованности «Мира» связан с законом, согласно которому средства из бюджета должны приходить только на счета, к которым привязана карта. При этом с 2018 г. операции по другим картам по таким счетам будут невозможны. В 2017 г. из бюджета на счета граждан поступит около 14 трлн руб.

Единое платежное пространство для стран СНГ будет сформировано на основе карты «Мир»

Резолюция о создании общей финансовой зоны была подписана в Ереване в ноябре 2016 года странами Содружества. На базе карты «Мир» будет сформировано единое платежное пространство для стран СНГ. Такое решение было подписано в Ереване в начале ноября 2016 года. Изданию «Ведомости» стали известны принципы организации платежного пространства.

Граждане стран СНГ используют при расчетах международные платежные карты, несмотря на то, что у каждой страны есть свои национальные. Исходя из сложившейся ситуации, у Национальной системы платежных карт России (НСПК) возникло стремление «замкнуть» этот круг на уровень ниже, создав единое платежное пространство на основе межсистемной интеграции национальных платежных карт. При этом, национальные платежные системы останутся самостоятельными: ArCa – в Армении, «Белкарт» – в Беларуси, «Элкарт» – в Кыргызстане.

Владимир Комлев, гендиректор, председатель правления НСПК рассказал о планах: «Мы решили прописать национальные карты как свои: т. е. для российских банков карты, например, ArCa будут восприниматься как карты «Мир», а в Армении карты «Мир» будут восприниматься как ArCa. Карты локальных систем принимаются внутри своей страны везде, и они все работают на единых стандартах. Важно, чтобы, когда эти карты были включены в сеть приема той или иной страны, на банкомате не было наклеено еще семь логотипов вдобавок к имеющимся, а клиент долго не искал, принимают ли его карту. Мы решили, что слово «Мир», написанное латинскими буквами, может стать объединяющим логотипом и что его под силу разместить на устройствах в других странах, в России же на 1,6 млн терминалов и 200 000 банкоматов разместить наклейки национальных систем других стран очень сложно в силу масштаба. С Арменией проект должен быть реализован на всех банкоматах и части POS-терминалов к июлю 2017 года».

Несмотря на то, что уровень защиты платежных карт «Мир» соответствует международным стандартам, эксперты в ЦБ убеждены, что в первое время проблемы могут возникнуть из-за дополняющих карту систем. Кибератаки прогнозируются именно на системы дистанционного банковского обслуживания, чтение информации о платежной карте. Но, как отметил начальник Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артема Сычев, «киберугроз при использовании отечественной карты можно избежать при соблюдении стандартных правил безопасности (не записывать пин-код на карте, не сообщать посторонним конфиденциальную информацию, включая CVV-код)».

НСПК России в разработку платежных приложений, ядра для терминала проекта инвестировала колоссальные средства. Есть и заинтересованность в этих технологиях со стороны стран СНГ. Как отмечает Комлев, НСПК на разумных условиях готово предоставить доступ для того, чтобы при переходе на чип партнеры из стран СНГ не оказались в зависимости от международных платежных систем или международных вендоров. А в дальнейших планах проекта – выпуск карт на технологиях НСПК, но под локальными брендами.

«Мир» приступил к тестированию 3D-Secure 2.0

Национальная система платежных карт первой в мире начала в ноябре тестирование «умной» системы проверки трансакций. Ее главное отличие от первой версии в том, что решение о подтверждении денежной операции будет приниматься на основании комплексной информации об устройстве, с которого совершается платеж.

Оператор российской платежной системы «Мир» НСПК приступила к тестированию технологии 3D-Secure 2.0, которая выводит на новый уровень использование интернет- и мобильных приложений. Также НСПК стала первой в мире платежной системой, которая адаптировала свои стандарты под 3D-Secure 2.0[7].

В тестировании примет участие не более десяти российских банков. По мнению экспертов, использование 3D-Secure 2.0 в промышленных масштабах начнется не ранее 2018 г. Подробнее смотрите 3D-Secure.

UCS подключила тысячи торговых точек к приему карты «Мир»

Процессинговая компания UCS подключила к приему карт «Мир» тысячи торговых точек и сервисных предприятий по всей России, входящих в федеральные и региональные сети.

Расширение сети приема карт «Мир» в более чем 32 тысячах устройств в торгово-сервисных предприятиях в 500 городах и населенных пунктах по всей России стало возможным благодаря сотрудничеству с процессинговой компанией UCS (АО «Компания объединенных кредитных карточек»).

По данным UCS, транзакции по картам «Мир» осуществляются как в Москве и Санкт-Петербурге, так и в крупных российских городах – Краснодаре, Новороссийске, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Вологде, Орске, Омске, Тюмени, Смоленске, Челябинске Владивостоке, Нижневартовске, Кемерово, Новосибирске, Архангельске и других.

Выпущено миллион карт «Мир»

Генеральный директор АО «НСПК» Владимир Комлев рассказал в октябре 2016 года о статусе развития национальной платежной системы «Мир», к которой сегодня присоединились уже 146 кредитных организаций. Количество выпущенных карт «Мир» уже превысило 1 миллион.

Банкоматная сеть банков-участников платежной системы «Мир» по всей стране готова к приему национальных карт. Российская платежная карта быстро набирает популярность у пользователей – в сентябре этого года по картам «Мир» было проведено свыше миллиона операций. Наиболее популярные операции по картам «Мир»: снятие наличных в банкоматах (42%), оплата покупок в продуктовых магазинах (42%), а также оплата в ресторанах и кафе (3%).

Выпущено более 600 тыс. карт "Мир"

На сентябрь 2016 года выпущено более 600 тыс. карт "Мир" (в том числе в Крыму и Севастополе). На оплату покупок приходится примерно 54% операций по картам «Мир», а на снятие наличных — 41% всех транзакций. Эквайринговые сети российских банков на 50% готовы к приему карт «Мир». К концу 2016 года эта цифра увеличится примерно до 85%, а до 100% она будет доведена до конца I квартала 2017 года[8].

Карты "Мир" станут обязательными для использования бюджетниками

ЦБ РФ осенью 2016 года разработал законопроект о том, что операции по счетам бюджетников с 2018 года будут возможны только по картам национальной платежной системы.

Банк России решил установить банкам крайний срок, когда они должны будут выдать бюджетникам национальную карту «Мир», сообщает сегодня издание "Ведомости". Согласно законопроекту, к 1 января 2018 г. банки будут обязаны снабдить картами «Мир» клиентов, получающих средства из бюджета и внебюджетных государственных фондов – пенсионного, социального страхования, обязательного медицинского страхования и т. д.

Пилот программы лояльности для карт "Мир" с cash-back 15%

В июне 2016 года стало известно о планах Национальной системы платежных карт (НСПК) запустить пилотный проект программы лояльности платежной системы "Мир"[9].

Карты "Мир", (2015)

Компания планирует запустить пилотный проект программы лояльности платежной системы "Мир" с несколькими банками (СМП-банк, Связь-Банк, СДМ-банк) и торговыми предприятиями. В течение двух месяцев сотрудники НСПК и организаций, участвующих в проекте, будут тестировать работоспособность системного обеспечения программы лояльности. В основу программы заложен только cash-back, средний размер которого в пилотных акциях составляет 10-15%.

«
В рамках проекта основную работу проводит НСПК. Система формирует партнерскую сеть, ведет переговоры о скидках и определяет технические параметры расчетов. НСПК выступает инициатором и организатором программы лояльности, а банки-участники смогут пользоваться готовым решением. По картам международных платежных систем программы со скидками, cash-back и бонусами каждая кредитная организация реализовала самостоятельно, создавала собственную партнерскую сеть. Конечно, подход, предложенный НСПК, позволит быстрее "начинить" платежную карту и сделать ее более привлекательной для клиентов.

Елена Биндусова, директор департамента платежных систем СМП-банка
»

Задача банка, как участника пилотного проекта, в проверке корректности формирования и обработки файла транзакции клиринговой системы, который позволяет рассчитывать скидку в торговых точках партнеров и определить, как он отражается на счете.

2015: Карты «Мир» получат чипы российского и иностранного производства

13 октября 2015 года стало известно о том, что чипы для карт национальной платежной системы «Мир» будут выпускать и российские, и зарубежные производители. Выход конкурента Visa и MasterCard состоится в конце года.

Как пишут «Известия» со ссылкой на представителя «Микрона» Алексея Дианова, Центробанк и Национальная система платежных карт отказали компании в эксклюзивных поставках микросхем для карт «Мир».

«Микрону» отказали в исключительном праве на чипы для карт «Мир»

По словам Дианова, государство должно полностью обеспечивать безопасность и независимость российской финансовой сферы. Одним из условий для этого в «Микроне» считают установление приоритета в применении российских банковских чипов для карт национальной платежной системы.

Как отметил Алексей Дианов, «Микрон» уже сертифицировал свой чип по международному стандарту EMV, так что он может найти применение не только в российских платежных системах, но и интернациональных.

«Микрон» оценивает свои возможности выпуска банковских чипов на уровне 10 млн единиц в месяц. Они могут использоваться как для производства карт на собственной линии компании, так и для продажи другим производителям банковских карт. Ориентировочная стоимость карты с чипом «Микрона» составляет 100-200 рублей.

Пилотный выпуск первых карт «Мир» ожидается в октябре 2015 года, а массовые поставки – в декабре. Авторы проекта надеются, что он сможет конкурировать на рынке с картами международных систем Visa и MasterCard. Эмиссию и прием карт «Мир» планируется сделать обязательной для всех крупных российских банков-эквайеров. К октябрю 2015 года в проекте участвуют 30 банков РФ.[10]

2014: Создание Национальной системы платежных карт (НСПК)

Основная статья: Национальная система платежных карт (НСПК)

Создание НСПК стало ответом на проблемы с международными платежными системами Visa и Mastercard, возникшими у нескольких российских банков. В марте 2014 г., сразу после воссоединения России и Крыма, правительство США ввело санкции против ряда российских политиков и бизнесменов. В их числе оказался Юрий Ковальчук вместе с созданным им «Банком Россия», а также братья Борис и Аркадий Ротенберги.

Сразу после этого Visa и Mastercard платежные системы Visa и MasterCard без предупреждений на несколько дней прекратили проводить операции по картам нескольких российских банков, включая банк «Россия» Юрия Ковальчука и СМП банк братьев Ротенбергов. С карт можно было снять наличность лишь в офисах и банкоматах этих же банков.

2013: Поправки в закон об электронных платежах

С января 2014 г. должны вступить в силу отдельные нормы статьи 9 ФЗ-161 1 «О национальной платежной системе», которые ставят целью повысить правовую защищенность потребителей финансовых услуг. В частности, согласно части 4 этой статьи, банки (операторы по переводу денежных средств) теперь обязаны информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления ему соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно части 5 статьи 9 ФЗ-161 оператор по переводу денежных средств также обязан обеспечить клиенту возможность направления ему уведомления об утрате электронного средства платежа и/или о его использовании без согласия клиента.

Часть 6 статьи 9, в свою очередь, обязывает банки фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет.

Частью 7 статьи 9 банки обязывают предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором.

Наиболее же важные изменения вводятся частями 11 - 15 статьи 9 ФЗ-161: они обязывают оператора по переводу денежных средств возместить клиенту сумму операции, совершенной без его согласия или в случае нарушения правил информирования клиента об оспоренной транзакции. В соответствии с законом, для этого клиент должен уведомить банк об использовании электронного средства платежа без своего на то согласия не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции.

Закон обязывает банк возместить клиенту сумму оспариваемой транзакции, если банк не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции при получении. Если же финансовое учреждение эту обязанность исполняет, то оно обязано возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что последний нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без его согласия, говорится во вступивших в силу частях ФЗ-161.

В конце декабря 2013 г. Центральный банк РФ сообщал о готовности практически всех кредитных организаций, использующих электронные средства платежа, к выполнению требований статьи 9 закона о национальной платежной системе. Несколько кредитных организаций, по данным ЦБ, должны были завершить подготовку до конца 2013 г.

2012

Лимиты по обороту и остатку средств на счете

С 1 октября 2012 г. начали действовать новые правила для владельцев электронных кошельков, которые предусмотрены законом о Национальной платежной системе. Отныне вводятся лимиты по обороту и остатку средств на счете.

У владельцев кошельков, желающих оставаться анонимными, остаток на счете в любой момент не должен превышать 15 тыс. рублей, а общая сумма переводимых средств - 40 тыс. рублей в месяц. До сих пор таких ограничений не было, более 15 тыс. рублей не могло составлять лишь единоразовое пополнение кошелька.

Владельцы кошельков, желающие оперировать большими суммами, должны пройти идентификацию. Для прохождения идентификации необходимо явиться в офис компании, которая эмитирует электронные деньги, с паспортом. Либо пройти идентификацию иным способом, установленным законом. В таком случае, лимит по остатку средств на счете составит 100 тыс. рублей. Количество электронных кошельков, которые может открыть гражданин, не ограничено.

Все компании электронных денег обязаны были до 1 октября привести свою деятельность в соответствие с законом, т.е. либо получить банковскую лицензию, либо лицензию НКО.

Новое положение о защите информации в платежной системе

На сайте российского правительства опубликовано в июне 2012 года новое «Положение о защите информации в платежной системе», подписанное премьер-министром Дмитрием Медведевым 13 июня 2012 г. Документ должен вступить в силу 1 июля 2012 г.

Новое положение - это окончательный вариант документа, впервые опубликованного ФСТЭК в начале 2012 г. Интересно, что в ходе доработок из названия требований к защите информации в Национальной платежной системе было исключено слово «национальный».

Вторым заметным изменением стало принципиальное сокращение документа: его объем сократился в 3,5 раза, а число пунктов уменьшилось с 19 до 17.

Сокращение текста достигнуто за счет исключения из текста множества законодательных тавтологий, то есть требований к защите информации, которые уже присутствуют либо в Законе «О национальной платежной системе», либо в Законах «Об электронной подписи» и «О персональных данных».

В целом, положение предъявляет к операторам (кредитным организациям) и агентам (непосредственно принимающим платежи) Национальной платежной системы вполне ожидаемые требования.

Так, документ требует от оператора и агента платежной системы во-первых, создать структурное подразделение либо назначить сотрудника, ответственного за информационную безопасность, включить требования по защите информации в должностные инструкции сотрудников, работающих с платежной системой.

Кроме того, оператор должен спроектировать систему технической защиты информации с учетом возможности перехвата информации в интернете; обязан установить правила доступа к средствам обработки информации, разработать пакет внутренних документов о защите информации и организовать мониторинг выполнения установленных правил, выявление инцидентов и систему реагирования.

Интересно, что, как заметил в своем блоге эксперт по безопасности Михаил Емельянников из компании «Емельянников, Попова и партнеры», в документе нет упоминаний об оценке соответствия средств защиты информации, то есть об их обязательной сертификации в ФСБ и ФСТЭК. Тем не менее, документ содержит полный перечень средств защиты, упоминая криптографические, антивирусные, межсетевые экраны, средства защиты от несанкционированного доступа, системы обнаружения вторжений и средства контроля защищенности.

Возможно, отсутствие упоминаний об обязательной оценке соответствия - это упущение составителей положения. В то же время, не исключено, что это следствие борьбы авторов текста с законодательными тавтологиями за сокращение объема документа.

2011

Законопроект об НПС принят во втором и третьем чтениях

На заседании 14 июня 2011 г Госдума РФ приняла во втором и третьем чтениях законопроект о национальной платежной системе (НПС). Целью документа является законодательное закрепление понятия «платежная система», установление требований к организации и функционированию таких систем, а также надзору и контролю за их деятельностью. Предметом законопроекта является деятельность и взаимодействие в рамках платежных систем операторов по переводу денежных средств, включая операторов электронных денег, операторов по приему платежей, платежных систем и услуг платежной инфраструктуры (операционных, клиринговых и расчетных центров).

Законопроект определяет НПС как совокупность операторов по переводу денежных средств (в т.ч. электронных денег), банковских платежных агентов, платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи. Операторами НПС являются Банк России, кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств, а также Внешэкономбанк.

Законопроект описывает процедуру и правила перевода денежных средств оператором. До перевода денег оператор обязан предоставить клиентам возможность узнать размер комиссии и способ определения обменного курса.

Устанавливается, что инфраструктура платежной системы включает расчетный центр, платежно-клиринговый и операционный (процессинговый) центр. В частности, платежный клиринговый центр — организация, которая в рамках платежной системы обеспечивает прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода. Расчетный центр — организация, которая исполняет списания и зачисления денсредств по банковским счетам участников платежной системы, а также направляет подтверждения об исполнении их распоряжений. Согласно поправкам, расчетный и платежно-клиринговый центры в любом случае должны быть локализованы в России, а процессинг, как сообщалось, может быть организован как в России, так и за рубежом. Изначально предполагался запрет на передачу международными платежными системами информации за рубеж о произведенных в России платежах.

Как пояснил Владислав Резник, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, законопроект определяет перевод электронных денег как новую форму безналичных расчетов, которые будут осуществлять исключительно кредитные организации по поручению клиентов. Этим кредитным организациям Банк России будет выдавать специальный вид облегченных лицензий, дающих право на работу с электронными деньгами. Электронные деньги определены как внесенные клиентами в кредитные организации денежные средства, которые учитываются без открытия банковских счетов.

Также законопроект регулирует вопросы, связанные с «электронными средствами платежа» (ЭСП), под которыми понимаются разные способы удаленного управления денежными средствами, находящимися в кредитных организациях. «Урегулирован вопрос ответственности за применение электронного средства платежа: мы указали, что бремя доказывания при инцидентах лежит на банках. Конечно, банки не очень довольны», — отметил В. Резник.

Вводится три вида ЭСП для электронных расчетов:

  • неперсонифицированное ЭСП с максимальным остатком в любой момент времени в 15 тыс. рублей и лимитом по месячному обороту в 40 тыс.;
  • персонифицированное ЭСП с идентификацией клиента (максимальная сумма электронных денег на счете — 100 тыс. руб.);
  • корпоративное ЭСП (максимальный остаток на конец рабочего дня — 100 тыс. руб.) для электронных платежей за услуги и товары.

Кроме того, законопроект закладывает основы регулирования «мобильных платежей». «Оператор электронных денежных средств может заключить договор с оператором связи, имеющим право оказывать услуги радиотелефонной подвижной связи. По условиям договора оператор будет вправе увеличивать остаток электронных денежных средств физического лица (абонента оператора связи) за счет его денежных средств, которые уплачиваются авансом оператору связи. Тем самым созданы условия для использования мобильного телефона для осуществления различных платежей», — пояснил В. Резник.

Депутаты успокаивают общественность: ограничений на иностранные карты не будет

5 апреля 2011 г сообщалось, что создание национальной платежной системы после вступления в силу соответствующего закона не приведет к сложностям для использования пластиковых карт Visa и MasterCard в России. Такое мнение высказал зампредседателя профильного комитета Госдумы по финансовому рынку Юрий Исаев, комментируя по просьбе ИТАР-ТАСС последние публикации в прессе на эту тему. Парламентарий, в частности, разъяснил смысл поправки, поступившей ко второму чтению проекта закона и предлагающей обязательное использование для платежей, которые осуществляются внутри страны, платежной инфраструктуры на территории России. "Никто не ограничивает никакие трансграничные операции и передачу информации о трансграничных переводах", - подчеркнул он, подтвердив при этом, что коррективами вводится запрет на передачу информации о внутренних платежах за пределы страны. Однако замглавы комитета убежден, что никаких сложностей с использованием международных пластиковых карт после принятия закона в нынешней редакции не возникнет. Он уточнил, что, согласно предлагаемым нормам, иностранные операторы должны будут либо открыть в России свои процессинговые центры, либо воспользоваться процессингом крупнейших российских банков. "Законопроект предполагает достаточно большой, до трех лет, срок, который дается на техническую реализацию требований закона", - напомнил депутат.

Исаев констатировал, что данные изменения вызвали "много негативных комментариев со стороны представителей платежных систем", "людей стали пугать тем, что карты Visa и MasterCard не смогут приниматься и обслуживаться на территории страны и за ее пределами". "Это не соответствует действительности", - подчеркнул он.

Говоря о перспективах повышения комиссии по операциям с использованием карт, Исаев обратил внимание, что "расходы по созданию процессинговых центров не являются заоблачной цифрой, а конкурентная среда не будет способствовать росту комиссии".

2010

Госдума приняла законопроект об НПС в первом чтении

10 декабря 2010 г. Госдума России приняла в первом чтении правительственный законопроект «О национальной платежной системе» (НПС). Принимая законопроект в первом чтении, депутаты указали на ряд серьезных недостатков документа, которые должны быть устранены ко второму чтению. Так, понятия «национальная платежная система» и «платежная система», которые создают юридическую конструкцию документа, не определяют платежные системы в качестве объекта права, не уточняют их имущественного статуса, не проясняют правового статуса категорий лиц, составляющих субъектов платежных систем.

Кроме того, в тексте законопроекта недостаточно точно дано определение электронных денег, технологии их эмиссии и обращения, а также вид обязательства эмитента электронных денег перед их владельцем. Также за рамками правового регулирования проекта осталась проблема мобильных платежей. Законопроект оставляет вне регулирования вопросы об отношениях, связанных с внесудебным рассмотрением споров между пользователем и платежной системой.

Правительство вносит в Думу законопроект о НПС

В середине ноября 2010 года на рассмотрение в Госдуму поступил одобренный правительством проект закона «О национальной платежной системе». Новый закон нацелен на создание для всех платежных систем, действующих на территории России, единых правил игры. Согласно документу, под регулирование Банка России теперь подведены и международные платежные системы, действующие в стране, и интернет-платежные системы, и переводчики денег.

В декабре 2010 года комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект о национальной платежной системе, при этом депутаты считают, что без существенной доработки ко второму чтению документ может «убить» сферу моментальных платежей и электронных денег.[11]

«Если не уточнить текст законопроекта ко второму чтению в части ключевых понятий и подходов к регулированию данного вида деятельности, то реализация предложенных требований законопроекта фактически убьет отечественную сферу моментальных платежей и «электронных денег». Многие сервисы будут перемещены за пределы РФ, в более комфортные юрисдикции», – говорится в заключении комитета.

По мнению депутатов комитета, в тексте законопроекта не вполне прописано самое понятие «национальная платежная система» и другие ключевые понятия. Кроме того, рядовые плательщики и различные потребители платежных услуг даже не рассматриваются как субъекты национальной платежной системы, хотя именно их права и свободы должны определять смысл, содержание и применение закона о национальной платежной системе, говорится в заключении.

Кроме того, законопроектом существенно сужаются права плательщиков и потребителей платежных услуг, в частности, любые платежи в этом документе рассматриваются как банковская операция по переводу денег, и во всех сферах, связанных с платежами, устанавливается «банковская монополия», что вероятнее всего приведет к удорожанию платежных сервисов, считают депутаты комитета.

Также существенным, по их мнению, является тот факт, что нормы законопроекта фактически заменены отсылками к еще не существующим актам ЦБ. «Все регулирование строится по принципу – «сам устанавливаю, сам контролирую, сам наказываю, в строгом соответствии со своим порядком», – полагают члены комитета. Складывается такая ситуация, когда палате предлагается принять закон, действие которого еще не определено и будет определено позже Центральным банком, считают депутаты.

Заместитель председателя комитета Юрий Исаев отметил, что в законопроекте рассматриваются два понятия – «национальная платежная система» и «платежная система», которые и создают его юридическую конструкцию. «Эти понятия не определяют платежные системы в качестве объекта права, не уточняют их имущественного статуса, не проясняют правового статуса категорий лиц, составляющих субъектов платежных систем, затемняют правоотношения как внутри платежных систем, так и в ряде случаев отношения с клиентами», – считает депутат.

По словам Ю. Исаева, при рассмотрении положений законопроекта, касающихся легализации в законодательстве института электронных денег, также складывается ситуация недостаточности его правового регулирования. «На основании текста законопроекта невозможно точно понять правовую природу этого явления, технологии их эмиссии и обращения, а также вид обязательства эмитента электронных денег перед их владельцем», – сказал депутат.

Кроме того, за рамками правового регулирования настоящего проекта осталась проблема так называемых мобильных платежей, то есть деятельности, осуществляемой операторами связи по переводу денежных средств. Не урегулированы также, по его словам, вопросы, связанные с внесудебным рассмотрением споров между пользователем и самой платежной системой.

Документ, по его словам, не содержит также норм, устанавливающих требования к сохранности средств, полученных платежными учреждениями от пользователей платежных услуг или от другого оператора платежной системы.

Секретное письмо посла США в Москве: американцы беспокоятся о бизнесе Visa и Mastercard

В декабре 2010 года на сайте Wikileaks появилось письмо под грифом «секретно», направленное в феврале 2010 года в Госдеп из посольства США в Москве. В письме, подписанном послом Джоном Байерли (John Beyrle), говорится об угрозе для бизнеса платежных систем Visa и Mastercard, которая содержится в обсуждаемом сейчас законопроекте «О национальной платежной системе».

Обработкой платежей по НСПК займется консорциум, в который, скорее всего, войдут госбанки, сообщил посольству США представитель Visa, имя которого в документе скрыто (с предложением о предоставлении технологии для создания такой системы уже выступал Сбербанк). Иностранные платежные системы, возможно, смогут войти в консорциум, предоставив его банкам-участникам право на выпуск ко-брендинговых карт с логотипами Visa и MasterCard.

Однако при таком варианте они лишатся комиссий за транзакции, совершенные внутри России, объем которых оценивается в $4 млрд в год. Visa и Mastercard смогут обслуживать через свои обычные зарубежные платежные центры лишь транзакции, совершенные россиянами за пределами страны, но это небольшая часть рынка, отмечается в письме.

В случае невхождения в консорциум Visa и Mastercard придется конкурировать с крупным национальным консорциумом и создать в России инфраструктуру для обработки платежей. Законопроект предполагает, что иностранные платежные системы в течении года должны создать свои центры обработки платежей в России (сейчас ни у одной платежной системы такой инфраструктуры в России нет), а в течении двух лет – перестать передавать за рубеж данные о внутрироссийских транзакциях.

Представитель Visa, который цитируется в письме, говорит, что чиновники Минфина понимают трудности, создаваемые законопроектом для зарубежных платежных систем. Однако, как отмечает собеседник американских дипломатов, у министерства «связаны руки». Представитель Visa полагает, что за желанием обрабатывать платежи по кредитным картам по «китайской модели» стоят российские спецслужбы, и указывает на некое распоряжение, которое «никто не видел, но которому обязаны все следовать». Интерес российских спецслужб к данному вопросу объясняется в письме их убежденностью в том, что иностранные платежные системы передают данные о российских транзакциях американским властям.

Согласно выводам американских дипломатов, властям США следует принять меры для изменения законопроекта, в том числе вынося обсуждение документа на комиссию Обама-Медведев. Стоит отметить, что в итоге законопроект «О национальной платежной системе» был внесен правительством в Госдуму на 8 месяцев позже первоначально намеченного срока – в ноябре.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян заверил CNews, что никакой угрозы бизнесу Visa и Mastercard законопроект не несет.

«Документ не устанавливает никакой банковской монополии, он призван лишь регулировать банковские процессы, не допустить создания параллельного банковского контура, создать правила для нерегулируемых сейчас сегментов, в частности, электронных денег», - говорит Тусунян.

Смотрите также Платежные системы и сервисы





СМ. ТАКЖЕ (83)