Система Быстрых Платежей (СБП)

Продукт
Разработчики: Ассоциация Финтех (АФТ)
Дата премьеры системы: апрель 2018 года
Дата последнего релиза: январь 2019 г
Отрасли: Финансовые услуги, инвестиции и аудит
Технологии: Системы дистанционного банковского обслуживания

Содержание

Система Быстрых Платежей (СБП) обеспечит возможность совершать переводы денежных средств по номеру телефона, e-mail или другим простым идентификаторам.

2019

Банки переходят на быстрые платежи

С 28 февраля в России начала работать Система быстрых платежей (СБП), с помощью которой физические лица могут мгновенно переводить друг другу деньги по номеру мобильного телефона - независимо от банков, где находятся их счета. О начале промышленной эксплуатации системы уже объявил ряд банков - участников СБП.

СБП позволяет совершать денежные переводы между клиентами разных банков по простому идентификатору - номеру телефона, аккаунту в социальной сети, адресу электронной почты или QR-коду. Оператором СБП стал Банк России (Центробанк, ЦБ), операционным платежным клиринговым центром - Национальная система платежных карт (НСПК).

Проект реализуется Ассоциацией ФинТех (АФТ) при поддержке ЦБ, банка "АК Барс", Альфа-Банка, ВТБ, Газпромбанка, Райффайзенбанка, Киви Банка, Тинькофф Банка и других членов ассоциации.

Одно из главных преимуществ проекта - скорость перевода. Транзакции осуществляются мгновенно, в режиме 24/7, и в праздничные дни тоже. Комиссия для клиентов есть, но, как утверждают в АФТ, ее размер небольшой. В перспективе, по словам генерального директора АФТ Сергея Солонина, такие платежи могут стать бесплатными.

Опытная эксплуатация «Платформы банковского самообслуживания» ЦФТ в промышленной среде СБП

«Золотая Корона» оказала технологическую поддержку ПАО «Совкомбанк» и РНКО «Платежный Центр» (ООО) при подключении к Системе быстрых платежей (СБП). В рамках пилотного проекта Банка России по запуску в эксплуатацию Системы быстрых платежей программно-аппаратный комплекс «Золотой Короны» «Платформа банковского самообслуживания» успешно прошел опытную эксплуатацию в промышленной среде СБП, сообщили TAdviser 8 февраля 2019 года в ГК ЦФТ. Подробнее здесь.

Запуск системы

28 января 2019 года в России заработала система быстрых платежей (СБП). До 28 февраля банки будут работать с ограниченным количеством клиентов, а с 28 февраля эксплуатация системы будет осуществляться по полному перечню операций для всех клиентов банков, которые присоединяются к системе.

Как сообщает «Интерфакс», новая система позволяет гражданам переводить средства по номеру телефона получателя, даже если стороны имеют счета в разных банках. В перспективе СБП позволит совершать мгновенные платежи в режиме 24/7, в том числе с использованием QR-кода или мобильного телефона получателя средств.

Система денежных переводов между банками за 15 секунд заработала в России

Для перевода средств у клиентов будет два способа. Первый – зайти в посвященный СБП раздел в банковском приложении, указать сумму и номер телефона получателя. Второй – выбрать раздел «платежи», а затем указать вариант «но номеру телефона», ввести номер и сумму. Оба варианта избавляют от необходимости помнить номер карты получателя. Срок осуществления перевода не превышает 15 секунд. Первыми проект поддержали следующие компании:

Помимо 12 участников пилотного проекта СБП, до конца 2019 года к системе присоединятся еще 20 кредитных организаций, среди которых половина входит в топ-50 по активам в России. Отметим, что обычно сначала банки подключают часть клиентов в рамках теста, а позднее масштабируют нововведения на всех клиентов.

Однако к СБП пока не изъявил желания присоединяться Сбербанк. Крупнейший российский банк является монополистом на рынке денежных переводов между физлицами. В 2018 году Сбербанк заработал на переводах 47,2 млрд рублей, а запуск системы ЦБ ударит по его доходам.[1]

Анонс даты запуска СПБ

24 января 2019 года стало известно, что система быстрых платежей СБП будет запущена в промышленное производство 28 января 2019 года. Об этом заявила Алла Бакина, директор Департамента национальной платежной системы Банка России в ходе специального семинара для журналистов.

Как сообщалось, на первом этапе клиентам банков-участников будут доступны переводы между физическими лицами c2c и переводы между своими счетами Me2Me. Со второй половины 2019 года планируется, что станут доступны и переводы в адрес юридических лиц c2b.На январь 2019 года готовность СБП 100%.

Первыми банками, запускающими СБП в конце января 2019 года, станут участники пилотного проекта — Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Ак Барс Банк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, QIWI, СКБ-Банк, Росбанк, Совкомбанк и РНКО Платежный центр.

Изначально банки сами определяют количество клиентов, которым будут доступны операции в рамках системы. К 28 февраля 2019 года банки-участники системы должны предоставить такую возможность для всех клиентов. Генеральный директор НСПК Владимир Комлев рассказал, что на январь 2019 года желание присоединиться к проекту выразили еще более 40 банков и с ними ведется соответствующая работа.

В 2019 году тарифы СБП для банков будут составлять 0 рублей. С 2020 года от 0,5 до 3 рублей как с банка-отправителя, так и банка-получателя. В свою очередь сами банки устанавливают тарифы для пользователей.

Также Банк России презентовал логотип СБП, заявка подана в Роспатент. [2]

2018

Система быстрых платежей позволит совершать платежи с помощью QR-кода

Система быстрых платежей сможет проводить C2B-переводы как в онлайне, так и в офлайне с помощью QR-кода. Как рассказали порталу PLUSworld.ru[3] в Ассоциации «Финтех», запуск денежных переводов в рамках СБП между физическими и юридическими лицами ожидается во второй половине 2019 г. Одним из способов проведения платежа станет QR-код.

«
«При создании СБП закладывается основа для реализации инновационных продуктов и сервисов на рынке платежных услуг через overlay, когда сторонние финтех-компании смогут интегрироваться в платформу быстрых платежей и предлагать свои платежные решения», — рассказала Управляющий директор Ассоциации «Финтех» Татьяна Жаркова, добавив, что будет предусмотрена и возможность совершения платежа при помощи QR-кода.
»

Тестирование

Партнеры Центра Финансовых Технологий ПАО «Совкомбанк» и РНКО «Платежный Центр» (ООО) 25 и 26 апреля 2018 г. провели тестирование прототипа Системы Быстрых Платежей (СБП) Ассоциации ФинТех. В ходе тестирования было проведено порядка 80 тест-кейсов и проверены все бизнес-операции, реализованные в прототипе СБП.

Для тестирования в кратчайшие сроки были разработаны прототипы приложения «Мобильный банк». Взаимодействие приложений с прототипом СБП выполнялось через комплекс ЦФТ «Платформа банковского самообслуживания», в котором реализована поддержка всех необходимых функций.

Анонс концепции

26 апреля 2018 года Ассоциация Финтех совместно с банками-участниками и Банком России представила концепцию Системы Быстрых Платежей (СБП), с помощью которой можно будет осуществлять переводы в любом месте и в любое время.

«
С переходом клиентов в digital-каналы наиболее востребованы простые и быстрые решения по проведению ежедневных банковских операций. Статус перевода будет прозрачным: переводы мгновенные, безотзывные и окончательные, то есть через секунды после отправки платежа получатель сможет воспользоваться полученными денежными средствами, а отправитель узнает, что деньги дошли по назначению. СБП позволит также просто осуществлять онлайн-покупки и осуществлять взаиморасчеты между юридическими лицами, — отметил Владимир Верхошинский, член правления ВТБ.
»

По словам представителей ассоциации, платеж можно сделать по простым и понятным реквизитам, которые всегда под рукой: по номеру телефона или по адресу электронной почты. Пользователь может сделать перевод в своём мобильном банке или в другом привычном интерфейсе — будь то мессенджер, социальная сеть или сайт интернет-магазина.

«
Устранение межбанковских барьеров, снижение издержек участников рынка и повышение удобства финансовых услуг для пользователей — ключевые задачи СБП, — сообщила Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя Банка России. — Важно отметить роль Ассоциации ФинТех в координации этого проекта и в выстраивании конструктивного диалога между участниками рынка и Регулятором.
»

На Наблюдательном Совете АФТ было принято решение об организационно-правовой модели будущей Системы Быстрых Платежей, где роль операционного, платежного и клирингового центра будет выполнять АО НСПК.

«
Когда мы говорим о быстрых платежах, моментальных, мгновенных, real-time платежах, мы подразумеваем, прежде всего, доступ 24/7/365 для клиентов и возможность осуществлять сделки в один клик. Причем не имеет значения, каким платежным механизмом пользуется человек, подтверждение транзакции происходит мгновенно или в течение нескольких секунд. Мгновенность стала нормой образа жизни потребителя, — пояснил Сергей Солонин, генеральный директор Ассоциации Финтех.
»

Планируется, что Система Быстрых Платежей станет доступна пользователям уже с 2019 года.

Примечания



СМ. ТАКЖЕ (2)


Распределение вендоров по количеству проектов внедрений (систем, проектов) с учётом партнёров

За всю историю
2016 год
2017 год
2018 год

Распределение базовых систем по количеству проектов, включая партнерские решения

За всю историю
2016 год
2017 год
2018 год

  ДБО BS-Client - 187 (182, 5)
  HandyBank - 116 (116, 0)
  Faktura.ru - 45 (45, 0)
  InterBank RS - 34 (28, 6)
  TranzWare Online - 16 (14, 2)
  Другие 138

  IsFront - 7 (7, 0)
  Faktura.ru - 3 (3, 0)
  TranzWare Online - 2 (1, 1)
  ДБО BS-Client - 2 (2, 0)
  Assist: Assist - 1 (1, 0)
  Другие 6

  Correqts Retail - 4 (4, 0)
  Faktura.ru - 4 (4, 0)
  Way4 - 3 (3, 0)
  InterBank RS - 3 (2, 1)
  ISimpleBank - 2 (2, 0)
  Другие 9