Проект

Сбербанк провёл сделку по поставке нефти при помощи блокчейна

Заказчики: Сбербанк

Москва; Финансовые услуги, инвестиции и аудит

Продукт: Проекты на базе блокчейн-технологии

Дата проекта: 2014/03  - 2017/09

Содержание

СМ. ТАКЖЕ (12)

2019

Сбербанк провёл сделку по поставке нефти при помощи блокчейна

В начале сентября 2019 года Сбербанк провёл сделку по поставке нефти при помощи блокчейна. Об этом первый заместитель председателя правления кредитной организации Александр Ведяхин рассказал ТАСС в кулуарах Восточного экономического форума.

«
Мы совершили первую сделку через блокчейн с Trafigura, лидером международного рынка сырьевых товаров, и планируем развивать данную технологию в дальнейшем, — сообщил он.
»

В рамках этой сделки Сбербанк купил у сингапурской компании дебиторскую задолженность крупного турецкого покупателя. Кроме того, партнёры согласовали условия финансирования и осуществили расчёт с отображением статуса в режиме онлайн.

Сбербанк заключил первую сделку через блокчейн с сингапурской Trafigura
Сбербанк заключил первую сделку через блокчейн с сингапурской Trafigura

Использование блокчейна позволило снизить операционные риски, срок согласования документов и трудозатраты сторон на осуществление транзакции, отметил первый зампред правления Сбербанка.

«
В нашем же «пилоте» блокчейн фиксирует каждый шаг сделки: запрос на выкуп задолженности, рассмотрение заявки в банке, направление предложения от банка, подтверждение условий от Trafigura, заключение сделки, — говорит Александр Ведяхин. — В результате процесс сокращается c одного дня до часа. Полагаю, что подобные сделки с использованием технологии блокчейн — идеальное решение для бизнеса, который совершает сделки с большим количеством участников.
»

Глава Сбербанка Герман Греф неоднократно заявлял, что организация делает ставку на применение технологии блокчейн. По его мнению, в течение 10 лет глобальная экономика сильно изменится благодаря ее внедрению.

Сбербанк планирует развивать данную технологию, поскольку она позволяет оптимизировать бизнес-процессы и значительно повысить эффективность документооборота. Также банк рассматривает возможность расширения списка партнёров по использованию блокчейн.[1]

Сбербанк отказывается от платформы «Мастерчейн»

3 июля 2019 года стало известно, что Сбербанк разочаровался в созданной под эгидой Центробанка блокчейн-платформе «Мастерчейн» (Masterchain) и намерен в дальнейшем использовать ее международные аналоги, хотя и не свернет уже ранее запущенные на ней проекты. Об этом рассказал директор блокчейн-лаборатории Сбербанка Олег Абдрашитов. Подробнее здесь.

2018: Сбербанк запустил блокчейн-лабораторию

11 января 2018 года Сбербанк сообщил, что открыл блокчейн-лабораторию. Она будет исследовать новейшие технологии в области блокчейна, формировать и предлагать идеи по развитию решений на их базе, создавать прототипы продуктов, проводить пилотные проекты и реализовывать прикладные бизнес-решения для Сбербанка.

Лаборатория будет также сотрудничать и с другими участниками рынка, оказывать поддержку стартапам, вести информационную и образовательную деятельность по популяризации технологии блокчейна.

Cпециалистов по блокчейну на рынке мало, особенно таких, которые обладают опытом создания промышленных систем? отмечают в Сбербанке \'(фото - akket.com)\'
Cпециалистов по блокчейну на рынке мало, особенно таких, которые обладают опытом создания промышленных систем? отмечают в Сбербанке '(фото - akket.com)'
«
Блокчейн может существенно изменить многие области бизнеса, относящиеся к финансовому рынку, к классической деятельности банка и наших клиентов, —приводит банк слова старшего вице-президента Сбербанка, руководителя Sberbank CIB Игоря Буланцева. - Освоение, развитие и внедрение самых перспективных технологий — это не только важный элемент нашей конкурентоспособности как банка, но и обязательная часть нашего будущего как технологической компании.
»

Буланцев добавил, что блокчейн — инструмент повышения эффективности взаимодействия между участниками рынка. Таким образом, создавая блокчейн-лабораторию, Сбербанк вносит свой вклад в будущее банковской индустрии и страны, считает он.

На момент открытия лаборатории разрабатывается стратегия ее работы и определяются приоритеты деятельности, сообщил представитель банка TAdviser. Собеседник отметил, что одним из ключевых направлений деятельности лаборатории станет решение вопросов, связанных с «молодостью» платформ и технологий.

«
У нас есть постоянно работающие проекты, приносящие пользу для бизнеса, например решение для факторинга. Но считать их полностью промышленными пока нельзя, - подчеркнул он.
»

Сколько в лаборатории будет сотрудников, представитель Сбербанка не уточнил. Он подчеркнул, что специалистов по блокчейну на рынке мало, особенно таких, которые обладают опытом создания промышленных систем.

«
В Сбербанке уже есть несколько специалистов, сочетающих такие навыки. Кроме того, банк продолжит поиск на рынке, - пояснил он TAdviser.
»

2017

Первая в России платёжная блокчейн-транзакция

Сбербанк в ноябре 2017 года стал организатором проведения первой в истории российской банковской практики пилотной платёжной блокчейн-транзакции с применением платформы IBM Blockchain на базе HyperLedger Fabric. Партнёрами Сбербанка и участниками пилотной транзакции выступили «МегаФон», «МегаЛабс», Альфа-банк, а также компания IBM. Подробнее о проекте смотрите здесь.

15 различных пилотных проектов

С 2014 по 2017 год Сбербанк запустил порядка 15 различных пилотных проектов, связанных с технологией блокчейн. Некоторые из них не получили дальнейшего развития и были прекращены, а некоторые перешли в промышленную эксплуатацию и банк начал получать от этого пользу. Об этом на конференции ЦИПР в Иннополисе в мае 2017 года рассказал директор проектов Центра технологических инноваций Сбербанка Дмитрий Булычков.

«
Мы видим, что внедрение блокчейна позволяет нам ускорить транзакцию и ряд процессов, повысить прозрачность и надежность. При этом разработка, внедрение и эксплуатация стоит довольно дешево по сравнению с централизованными системами, - отметил Булычков
»

Представитель Центра инноваций Сбербанка отметил, что Сбербанк не пытается применить технологию блокчейн везде. Она используется там, где нужна публичность, peer-to-peer (P2P) сервисы, фиксация и возможность доказательства неизменности информации и т.д.

Биржа бонусов

Один из проектов, где Сбербанк пробовал использовать технологию блокчейн, - биржа бонусов. Она основывалась на цветных монетах биткойн, которым присваивалась ценность различных бонусов: например, программы «Спасибо» от Сбербанка, «Аэрофлота», магазинов X5 Retail Group. Технически это работало, но с точки зрения бизнеса идея не взлетела, и ее оставили до лучших времен, говорит Дмитрий Булычков.

Обмена валюты через токены

Еще один проблемный проект - реализация обмена валюты через токены, когда можно купить токен в России за рубли, и, приехав в другую страну, продать его там за местную валюту. При этом деньги, получается, даже не пересекают границу. Развивать этот проект помешали регуляторные проблемы.

Использование блокчейна в эскроу

Одним из наиболее интересных проектов представитель Сбербанка называет использование блокчейна в эскроу - сервисе, дающем гарантии, например, при покупке квартиры или покупке в интернете, что все транзакции будут проведены участниками одновременно. Года полтора-два назад, когда Сбербанк пилотировал этот проект, государство не было готово это обсуждать, рассказывает Булычков. Но все быстро меняется, и, возможно, в скором времени можно будет обсуждать такие сервисы, надеется он.

Распределенный документооборот

Успешные проекты с блокчейном в Сбербанке не связаны с финансовыми сервисами. Один из них - распределенный документооборот, который уже был опробован с рядом контрагентов. В их числе - ФАС. Платформа на основе блокчейн позволяет обмениваться документами в зашифрованном виде посредством технологии распределенного реестра. Документы сохраняются в локальном экземпляре распределенной базы данных и реплицируются стандартными механизмами. Операции с документами отмечаются в блокчейне, и данные об операциях реплецируются стандартными средствами ПО, на котором он построен.

В середине октября 2016 года Сбербанк и ФАС России запустили пилотный проект Digital Ecosystem по обмену документами на основе технологии блокчейн. Как сообщили в банке, цель проекта — изучить возможности распределённого хранения документов, которые могут повысить скорость, надежность и качество взаимодействия при обмене ими. Благодаря такой модели документы можно передавать и хранить в зашифрованном виде, а также использовать электронную подпись.

«
Инновационность проекта Digital Ecosystem заключается в том, что при документообороте не используются операторы связи. Удобство решения и снижение расходов достигаются за счет использования сетей участников, — сообщил управляющий директор дирекции распределённых услуг Сбербанка Степан Кузнецов.
»

Заместитель руководителя ФАС России Андрей Цариковский отметил: «Децентрализованное решение сокращает затраты — не требуются центры обработки данных, снижены требования по резервированию оборудования».

В проекте участвуют компании «Аэрофлот», «Русский Уголь», «ФортеИнвест». Какова их роль и подключились ли они уже к документообороту на основе блокчейна, в Сбербанке не комментируют. Никакие детали проекта пока не раскрываются, в частности, на базе какой технологии делается система и были ли уже первые транзакции.

«Они [Сбербанк – прим. ред.] по большому счету пытаются «отпилотировать» технологию, чтобы понять, как это работает, как с этим жить. Есть масса нюансов в технологии, поэтому какое-то количество лет уйдет на обкатку», – говорит источник TAdviser в одном из крупнейших российских банков.
«
Закрытый (permissioned) блокчейн без встроенной криптовалюты – это, по сути, распределенная база данных, в которой гарантируется неизменность информации. Для целей межведомственного электронного документооборота это – подходящее решение, – говорит со-основатель компании Lykke Сергей Ивлиев, заведующий первой в России лаборатории криптоэкономики и блокчейн-систем в пермском университете (ПГНИУ). - Конечно, можно использовать традиционные базы данных. Более того, при использовании блокчейна они потеряют в скорости осуществления операций. Блокчейн - принципиально новая технология, которая позволяет сохранять неизменной «версию правды» - историю транзакций, изменений.
»

Директор по инновациям банка «Открытие» (входит в российскую группу по исследованию блокчейна) Алексей Благирев отмечает, что необходимо разделять инфраструктурные проекты от продуктовых, в которых будет конкуренция.

«Представленный проект инфраструктурный в этом отношении, и, безусловно, будет весьма полезен банковскому сообществу, – считает он. – Здесь решается весьма конкретный кейс по сокращению количества посредников в процессе работы с документами среди разных компаний».

Алексей Благирев полагает, что несмотря на закрытую блокчейн-систему, новые члены к ней будут добавляться, а участники смогут предоставлять сервисы и для сторонних компаний.

«Почему банк делает блокчейн пока только для работы с документами, а не с денежными транзакциями? Можно предположить, что это то, что на данный момент проработано. На денежные транзакции для банка пока нет ни законодательства, ни особо инфраструктуры, – говорит источник TAdviser в сфере развития блокчейн-технологии. – В Сбербанке активно и давно изучают технологию, они всерьез взялись за эту тему».

По данным источника, в какой-то момент в Сбербанке даже приостанавливали все ИТ-разработки, чтобы понять, в каких из них целесообразно использовать блокчейн.

Верификация поставок через blockchain "М.Видео" и "Сбербанк Факторинг"

Еще один «взлетевший» проект реализуется «дочкой» Сбербанка «Сбербанк Факторинг» и «М.Видео». В их взаимодействии была проблема сверки документов о поставках - это долгий процесс, включающий множество сверок, подтверждений и т.д. И как ранее ни пытались оптимизировать и ускорить этот процесс, эффект был незначительный.

В рамках пилотного проекта компании протестировали загрузку реестра поставок, шифрование данных (хэширование), их последующую проверку и хранение по технологии блокчейн. Поставки, которые загружает в систему «М.Видео», шифруются и сверяются с данными «Сбербанк Факторинг» для последующего финансирования поставщиков. Из процесса подтверждения поставок исключен человеческий фактор — сверка коммерческих сведений происходит в автоматическом режиме. Платформа сравнивает захэшированные данные по поставкам: если они совпадают у обоих участников, поставка подтверждается. Такой подход позволил ускорить процесс сверки и исключить риск утечки коммерчески важных данных.

«Результаты пилота с применением blockсhain в факторинговых операциях показали, что эта технология отвечает интересам всех сторон. Ранее проверка факта отгрузки перед проведением платежей происходила в формате переписки или телефонных звонков, что неизбежно приводило к временным затратам и создавало дополнительные риски потери конфиденциальности. Автоматический и безопасный обмен данными и подтверждение поставок позволяет снизить финансовые риски для факторингового агента и ускоряет расчеты с поставщиками, что крайне важно для `М.Видео`, так как мы заинтересованы в комфортных условиях всех финансовых операций для наших партнеров, — подчеркнула финансовый директор «М.Видео» Соколова Екатерина. — Blockchain сократил сроки подтверждения информации, а значит, реализации факторинговых платежей до нескольких часов с трех дней. Полное развертывание проекта может быть завершено уже к концу текущего года».

«При верификации поставок в текущей деятельности мы используем данные, получаемые по технологии EDI (Electronic data interchange), однако успешный проект по пилотированию blockchain показал очевидные преимущества: технология позволяет обмениваться, сверять идентификаторы и статус по поставкам в тех отраслях экономики, где не реализован обмен электронными подтверждающими документами по технологии EDI. Кроме того, платформа blockchain не предполагает подключение к провайдерам электронного документооборота, что делает платформу еще более привлекательной за счет простой интеграции, не требующей заключения договора с операторами и организации хранения данных, — указал Култыгин Леонид, операционный директор компании «Сбербанк Факторинг». — Перевод всего пула поставщиков `М.Видео` на blockchain-технологию в рамках факторингового обслуживания — это следующий этап совместного проекта. Далее мы планируем тиражирование сервиса `хэшированной` верификации с покупателями различных отраслей и сегментов, которые не используют технологию обмена EDI-документами».

Обмен информацией о мошенниках между банками

В числе работающих проектов также - обмен информацией о мошенниках между банками. Централизованную систему для этого построить не получилось, а децентрализованный подход по технологии блокчейн банки восприняли положительно, говорит представитель Сбербанка. По его словам, в обмен данными о мошенниках с использованием блокчейн по состоянию на середину 2017 года включены несколько банков и некоторые операторы связи. Службы безопасности банков с энтузиазмом этим пользуются, говорит Дмитрий Булычков.

В числе решений, которые применяет Сбербанк для создания блокчейн, - платформа Ripple, которая имеет и собственный протокол, и open source протокол. Булычков отметил, что больше склоняется к использованию открытых решений.

2016

Сбербанк начал охоту на специалистов по блокчейну и Big Data

Сбербанку нужны квалифицированные ИТ-специалисты, сообщил в начале декабря 2016 года глава банка Герман Греф в ходе «прямой линии» с сотрудниками, сообщает агентство «Прайм».[2] Для них в банке есть возможности серьезного роста зарплат.

Глава Сбербанка заманивает высокими зарплатами специалистов по блокчейну и Big Data. Фото: The Moscow Post
Глава Сбербанка заманивает высокими зарплатами специалистов по блокчейну и Big Data. Фото: The Moscow Post

Греф отметил, что банку нужны, в частности, специалисты в сфере больших данных, а также блокчейн-разработчики. По его словам, профи в этих направлениях будут иметь высокую ценность в банке, и, в отличие от других сотрудников, зарплата которых регулируется и ограничена рынком, этим специалистам банк готов существенно повышать зарплаты по мере наращивания их компетенций.

«
Допустим, те, кто занимается анализом больших данных. И там уровень квалификации, конечно, имеет очень серьезное значение для уровня оплаты труда. И там есть, конечно, и возможность наращивать свою компетенцию, и, соответственно, очень серьезно расти по уровню оплаты труда, – сообщил Греф.
»

Также это касается специалистов в области блокчейна. В банке создана лаборатория по исследованию этой технологии, лаборатория по искусственному интеллекту и т.д.

«
Эти все экспертные ветки, конечно же, будут оплачиваться совершенно иначе по мере продвижения в своей профессиональной компетенции тех людей, которые там работают, – рассказал Греф.
»

Герман Греф не раз упоминал, что считает блокчейн-технологии очень перспективными, поэтому банк готов вкладываться в их развитие.

За последний год Сбербанк продемонстрировал большую заинтересованность технологией блокчейн. Еще с осени 2015 года он активно взялся за его изучение, а в конце сентября 2016 года анонсировал первую международную сделку через новую платформу на его основе. Банк вошел уже в несколько консорциумов, занимающихся развитием этой технологии: в частности, в сентябре 2016 года присоединился к Hyperledger, в который входят крупнейшие игроки мирового финансового рынка и ведущие ИТ-компании (London Stock Exchange, SWIFT, «Московская биржа», IBM, Cisco, Intel и др.).

Осенью 2016 года Сбербанк участвовал в первых транзакциях между банками (тестировали мастерчейн – прототип блокчейн-сервиса для обмена данными о клиентах), а также совместно с ФАС России запустил пилотный проект Digital Ecosystem по обмену документами на основе технологии блокчейн.

Что касается развития Big Data, то в начале 2016 года Сбербанк инвестировал в разработчика, специализирующегося на этом - компанию GridGain Systems (Гридгаин Рус). Греф охарактеризовал ее как компанию, «которая выиграла тендер у Oracle, IBM и других, оказалась на порядок выше этих крупнейших компаний» (подробнее - в отдельной статье).

Кроме того, в ноябре 2016 года Сбербанк запустил проект "Открытые данные" на базе технологий Big Data (подробнее).

Первые транзакции между банками в тестировании мастерчейна

В начале октября 2016 года Сбербанк участвовал в первых транзакциях между банками, когда они тестировали мастерчейн – прототип блокчейн-сервиса для обмена данными о клиентах. Его создала компания «Синимекс» на базе технологии Ethereum.

Первая международная сделка на основе блокчейна

В конце сентября 2016 года дочерняя компания Сбербанка «Деловая среда» анонсировала первую международную сделку через новую платформу на основе блокчейна. [3] Детали этого проекта тоже пока не раскрываются.

Участие в нескольких консорциумах по развитию блокчейн

В это время Сбербанк входит уже в несколько консорциумов, занимающихся развитием этой технологии. В сентябре 2016 года он присоединился к международному блокчейн-консорциуму Hyperledger, в который входят крупнейшие игроки мирового финансового рынка и ведущие ИТ-компании (например, London Stock Exchange, SWIFT, «Московская биржа», IBM, Cisco, Intel и др.). В октябре на форуме Finopolis 2016 Банк России заявил о создании консорциума «Финтех», куда войдут порядка десяти крупных банков страны.

2015: Управление счетом через доверенность на платформе Ethereum

Глава Сбербанка Герман Греф неоднократно говорил о том, что за блокчейном будущее и эта технология способна перевернуть сферу финансов.

Еще в декабре 2015 года банк начал проект на платформе Ethereum, применив технологию при управлении счетом через доверенность (был реализован следующий функционал: выдача доверенности, ее отзыв, поиск доверенностей и работа со счетом на основании доверенности).[4]

Примечания