2017/05/16 13:47:54

Биткоин (Bitcoin) Криптовалюта

«Биткоин» (с англ. Bitcoin) — пиринговая платежная система, использующая одноименную расчетную единицу. Целью разработчиков было создание системы полностью необратимых сделок, когда электронный платеж между двумя сторонами происходит без третьей стороны-гаранта и ни одна из сторон, в том числе какой-либо внешний администратор (банк, налоговые, судебные и иные государственные органы), не могла бы отменить, заблокировать, оспорить или принудительно совершить транзакцию.

Содержание

Откуда появляются биткоины

Несмотря на то что биткоин — валюта исключительно виртуальная, появляется она далеко не из воздуха. Процесс получения криптовалюты называют майнингом. У истоков создания майнерам хватало обычного домашнего компьютера, затем — игровых видеокарт, но c увеличением мощностей способными генерировать криптовалюту оказались лишь владельцы специального оборудования[1].

Компьютер владельца, решившего заняться биткоинами, попросту решает сложные математические задачи, получая в качестве награды виртуальные деньги. Биткоины функционируют на основе системы блокчейн — она не имеет единого центра и обладает распределенностью, что одновременно обеспечивает надежность и безопасность.

Все проходящие транзакции проходят через майнеров: их компьютеры должны проверить достоверность перевода с помощью секретного ключа и информации о всех новых транзакциях. Если подтверждение операции произошло, за формирование блока майнер получает награду в 25 биткоинов. Каждые четыре года система сокращает размер вознаграждения, и уже в следующем году оно будет меньше ровно вдвое.

Общий объем эмиссии биткоинов ограничен и не превысит 21 млн. К середине 2016 года больше половины криптовалюты уже сгенерировано.

Фермеры-шахтеры

Время, когда биткоины генерировали с помощью обычного компьютера, давно прошло — сейчас этим занимаются огромные фермы. Прежде всего, это сопряжено с огромным количеством электроэнергии, которую вычислительные машины используют для работы.

В настоящее время в мире существует несколько биткоин-ферм, самая крупная из которых расположена на северо-востоке Китая, в сельской местности провинции Ляонин.

Владельцами фермы являются четыре человека, личности которых неизвестны. В здании завода живут и работают сотрудники, которые почти не бывают дома и находятся в окружении непрекращающегося шума и довольно высокой температуры.

Журналисты Vice, побывавшие на крупнейшей ферме в условиях полной секретности, познакомились с работой огромных вычислительных машин в то время, когда цена биткоина колебалась в районе $375. В настоящее время она составляет чуть больше $640.

Все, что удалось узнать журналистам: оборот фермы составлял $1,5 млн в месяц, что означает, что в руках четырех человек находится около 3% от всей сети.

Намного скромнее живет специалист по программному обеспечению Дейв Карлсон, который основал свою ферму в штате Вашингтон на тихоокеанском побережье США. По словам Карлсона, заняться биткоинами его вынудили долги.

Собственный подвал и низкие тарифы на электричество в штате Вашингтон позволили ему за год превратиться во владельца многомиллионного бизнеса. По рассказам предпринимателя, его ежемесячные расходы составляют около $1 млн, но «окупаются сполна».

Еще одна знаменитая ферма под названием Genesis Mining находится в Исландии. Ее создатели сделали ставку на холодный климат, ведь именно естественное охлаждение значительно снижает себестоимость биткоина при производстве. Кроме этого, страна славится дешевой электроэнергией и быстрым интернетом.

Создатель биткоин-фермы в Швейцарии Гвидо Рудольфи уверен, что криптовалюты необходимы миру, так же как когда-то был нужен интернет. Рудольфи давно занимается изучением нового явления, пробовал создать несколько ферм и в итоге остановился на деревне Линталь. Крупнейшая биткоин-ферма в стране, естественно, расположилась в районе с самым дешевым электричеством.

Но несмотря на то что как минимум в двух европейских городах стоят внушительные фермы, более половины мощностей всей биткоин-сети сосредоточено в Китае.

Здесь биткоин-фермы находятся в строжайшей секретности.

Добыча биткоинов в Федеральном резерве США

Сотрудник Федерального резерва США, имеющего монополию на выпуск доллара, был оштрафован за использование рабочего сервера для добычи биткоинов. Николас Бертоум (Nicholas Berthaume), который работал аналитиком по коммуникациям при совете директоров резерва, использовал свой доступ к федеральному компьютеру, чтобы установить на нем нелегальную программу для производства криптовалюты[2].

Оставаясь незамеченной, программа работала почти два года: с марта 2012 г. по июнь 2014 г. При этом она использовала вычислительные мощности сервера резерва, чтобы проводить, верифицировать и записывать операции с биткоинами. По правилам работы этого ПО, чем больше вычислительной мощности привлекает пользователь, тем большее вознаграждение он получает. За свои действия Бертоум был оштрафован на $5 тыс., а также получил 12 месяцев административного надзора. Сколько биткоинов он успел добыть за время работы ПО, неизвестно.

Кроме того, Служба генерального инспектора США, которая расследует дело, утверждает, что Бертоум модифицировал защиту на серверах резерва, чтобы удаленно управлять работой программы из дома. Услышав обвинения в свой адрес, Бертоум сначала отрицал факт добычи биткоинов, но некоторое время спустя попытался дистанционно удалить ПО с сервера и замести следы его присутствия. Когда это было доказано, злоумышленник сознался в своих действиях и начал сотрудничать со следствием. Несмотря на изменения в защите, утечки информации с сервера резерва не произошло.

Россия может занять 10% рынка майнинга в мире к концу 2017 года

На территории Москвы запущен в апреле 2017 года в работу завод по производству серверного оборудования для майнинга и поддержания блокчейн-технологии.

Как рассказал интернет-омбудсмен Мариничев Дмитрий, в кулуарах экспертной конференции «Электронная (Цифровая) экономика. Новая модель и возможности для развития vs новые риски и угрозы» в рамках обсуждения Стратегии Роста, разработка оборудования для майнинга российская, за исключением одного чипа, который будет поставляться компанией Bitfury Group с завода на Тайване. Стоимость одного сервера на сегодняшний день составляет «от одной тысячи долларов»[3].

По словам интернет-омбудсмена, основателями цифрового сообщества (цифровой компании), созданного в рамках новой парадигмы цифрового мира, являются представители из России, США, Южной Кореи и Украины.

Д. Мариничев, в частности, подчеркнул, что оборудование является отечественным, так как конечное его производство происходит на территории России. Предложение абсолютно конкурентоспособное и компания по многим характеристикам является одним из мировых лидеров по производству серверного оборудования для майнинга.

Сегодня около половины всего майнинга сосредоточено в Китае и около 5-7% китайских мощностей находится в нашей стране. Д. Мариничева рассказал, что в планах цифровой компании вернуть часть майнеров, в том числе соотечественников, на российские пулы, т.е. под российскую юрисдикцию.

В связи с тем, что конкуренция на рынке майнинга высокая, появление новых игроков заставляет ведущие на рынке страны (Китай и США) предпринимать ряд, не всегда корректных, шагов. По словам Д. Мариничева, после того как российский сегмент блокчейна показал значительный рост, американский сервис заблокировал данные в статистической выдаче и фактически изменил структуру результатов по нодам Bitcoin. В связи с этим российская сторона была вынуждена создать свой сервис http://nodes.bitcoin-russia.ru/ с альтернативной статистикой. Конечно, необходимо время, чтобы выйти на большие мощности по майнингу в России, но начало положено, в том числе, благодаря и тому, что было сделано предложение своего отечественного продукта.

«В этом году Россия вполне может выйти на горизонт 10% от общемирового майнинга, таким образом потеснив США и Китай, и фактически сбалансирует ситуацию на рынке майнинга», — резюмировал Д. Мариничев.

Блокчейн (Blockchain)

Основная статья: Блокчейн (Blockchain)

О проблемах криптографии и безопасности в Bitcoin

Bitcoin цифровая валюта, которая обеспечивает пользователям уникальные возможности. Платежная система Bitcoin использует криптографический и децентрализованный регистр. Как только она появилась, многие посчитали, что за ней — будущее мира финансов, но вместе с тем, Bitcoin открыли ворота для преступного мира. С одной стороны, правительства по всему миру стремятся запретить сквозное шифрование, с другой стороны существует анонимность Bitcoin. Технология сквозного шифрования широко используется в потребительском программном обеспечении, от Apple iMessage до WhatsApp.

Правительство хочет получать доступ по распоряжению суда к персональным данным, чтобы успешно противодействовать терроризму. В этом случае в жертву приносятся конфиденциальность и безопасность данных законопослушных граждан. Это ставит под угрозу анонимность — отличительную особенность сети Bitcoin — и рушит надежды криптоанархистов на то, что протокол Bitcoin будет продолжать развиваться с соблюдением принципов настоящей анонимности. Если деанонимизация примет массовый масштаб, Bitcoin потеряет способность обходить требования правительств и не сможет предоставлять «безопасную гавань» тем, кто не желает, чтобы Google, Facebook или Amazon собирали персональные данные.

«Настоящая анонимность в Bitcoin — это миф, — отмечает Виджай Мичалик (Vijay Michalik), аналитик, Frost & Sullivan. — Все сделки можно просмотреть. Хотя они связаны только с псевдонимом, а не реальным именем или адресом, каждую транзакцию можно просмотреть с помощью специальных браузеров блочной цепи».

Анализ блочной цепи как относительно нового сектора рынка Bitcoin демонстрирует недостатки в использовании псевдонимов. Блочная цепь служит источником данных для других финансовых служб, которым нужно соблюдать нормативные требования. Они собирают метаданные, второстепенную информацию, относящуюся к транзакциям, и IP-адреса, связанные с узлами, и используют эти сведения для выявления преступников и занесения их в черный список.

Поэтому финансовой конфиденциальности в полном смысле этого слова в блочной цепи Bitcoin не существует. Если не вносить изменения, это может стать поводом для беспокойства. И речь тут идет не только о преступниках и криптоанархистах. Методы анализа блочной цепи могут быть улучшены. Считается, что огромные объемы адресов могут быть деанонимизированы с течением времени. И когда в распоряжении злоумышленников окажутся отдельные части, они без труда смогут сложить их в полную картину. Как следствие, вся история ваших финансовых транзакций навсегда станет общедоступной.

«Данные большинства пользователей о доходах и расходах сможет просмотреть любой человек, будь то друг или коллега, партнер по бизнесу, представитель власти или злоумышленник, — добавляет Виджай Мичалик. — Предприятия, использующие систему Bitcoin, также столкнутся с проблемами: вся информация об их денежных потоках и заказах на поставку, а также другие важные сведения станут доступны конкурентам. В этом аспекте Bitcoin выглядит невыгодно на фоне традиционных финансовых каналов».

Несмотря на технические недостатки, Bitcoin является мощным инструментом для платежей, перевода средств, микрофинансирования или обхода правительственных требований в отношении раскрытия персональных данных. Защищенная P2P сеть Bitcoin обеспечивает новые возможности для финансовых технологий и позволяет потребителям экономить деньги. Комплексные усилия по деанонимизации, предпринимаемые правительствами, очевидно, сведут к минимуму потенциальные преимущества от использования системы Bitcoin.

Анонимность — отличительная особенность Bitcoin. Она может стать основой для преобразований в бизнесе и финансовой отрасли. Однако жесткие нормативные требования или деанонимизация поставят крест на перспективах таких преобразований.

Распределение криптовалюты (BTC) в мире

Китай:

  • преимущественно – биржевые операции;
  • популярность криптовалют связана с фондовым кризисом 2015-2016 гг.;
  • снижение курса юаня;
  • возможность вывести средства из-за излишнего государственного контроля за передвижением капитала.

США:

  • инвестиции;
  • покупки в магазинах (оффлайн и онлайн), веб-сервисы;
  • азартные игры.

Германия:

  • в основном, инвестиции и сбережения;
  • оплата товаров криптовалютой.

Канада:

  • тысячи мерчантов, принимающих платежи в криптовалютах;
  • пользователи получают бонусы при оплате товаров и услуг биткойнами;
  • 5 из 6 людей предпочитают рассчитываться бесконтактными способами оплаты, когда это возможно (растущий тренд).

Филиппины:

  • одна из лучших платформ в Азии (coins.ph);
  • денежные переводы, оплата товаров\счетов и т\д.

Регулирование криптовалюты в различных странах

В мире на 2017 год биткойн и другие криптовалюты полностью запрещены в трёх странах: Исландия, Эквадор и Боливия. Причина: проблема сохранения капитала и контроль его перемещения.[4]

Наиболее продвинутые страны в регулировании криптовалюты в мире:

1. США.

В США криптовалюту принято трактовать как товар, но отсутствие НДС не предполагает больших проблем для майнеров и тех, кто пользуется криптовалютой.

В 2016 году один из судов США постановил признать криптовалюту средством платежа, при использовании которой в целях легализации преступного дохода наступают соответствующие правовые последствия. В штате Нью-Йорк ввёл специальную лицензию, регулирующую отдельные виды деятельности (майнинг и обмен) – New York Bitlicense.

В штате Вермонт разрабатывают законопроект, при котором smart contracts получат юридическую силу.

2. Европейский Союз.

ЕС расценивает криптовалюту в первую очередь как средство платежа, что не позволяет облагать её налогом, что приветствуется стартап-компаниями, в частности майнинговыми компаниями.

В своём подходе власти ЕС придерживаются следующих принципов:

  • объективно рассмотреть все возможности криптовалюты;
  • оценить бизнес-модели, работающие с криптовалютой;
  • мониторинг и анализ рынка.

Данные критерии используются для дальнейшего определения кого и как регулировать, снижения рисков противозаконного использования криптовалюты.

2.1. Германия.

Криптовалюта получила статус «частных денег», то есть к ней применяются правила фиатных валют, но на межгосударственном уровне регулирования нет.

2.2. Испания.

Основное определение криптовалюты – средство платежа, в соответствие с волей ЕС. Однако власти Испании обязали майнинговым компаниям и лицам, занимающимя майнингом, регистрироваться в качестве ИП, а также платить налог за получение прибыли от производства (майнинга) криптовалюты.

3. Китай.

  • физическим лицам полностью разрешены все операции с криптовалютой;
  • юридическим лицам, в первую очередь – банкам, операции с криптовалютой запрещены полностью.

4. Канада.

Власти Канады установили ряд критериев, которым криптовалюта должна соответствовать в качестве средства платежа, среди которых:

  • должны использоваться как средство платежа;
  • должна подлежать обмену;
  • должно быть средством сбережения и т\п.

5. Австралия, Израиль, скандинавские страны. Криптовалюта получила статус товарно-материального актива, способного облагаться налогом.

6. Россия.

В России регулирование криптовалюты носит характер фрагментарный и не систематичный:

  • в 2014 году ЦБ РФ опубликовал информационное письмо, запрещающее банкам иметь какие-либо отношения с биткойн-бизнесом. В качестве основания приведены доводы: Биткойн – денежный суррогат (в РФ запрещены), а также утверждение, что криптовалюта может быть использована в отмывании денежных средств, полученных преступным путём.
  • Росфинмониторинг подтвердил выводы ЦБ РФ.
  • законопроекты МинФина с административной и уголовной ответственностью за действия с криптовалютой.
  • депутатские законопроекты, предполагающие административное наказание за любые действия с криптовалютой.
  • 2016 год (октябрь) – письмо ФНС РФ (которое можно рассматривать как официальную позицию государства): операции с криптовалютой не запрещены; операции с криптовалютой похожи на валютные операции, поэтому они будут рассматриваться ФНС как валютные. Вывод: ФНС смотрит на криптовалюту как на объект, с которым можно совершать сделки; но без утверждения, что криптовалюта может использоваться как средство платежа.

Сценарии развития регулирования криптовалюты

  • Пессимистичный: законодатель запретит использование криптовалюты и введёт ответственность. Бизнес, как и после письма ЦБ РФ, попытается вывести свои активы за пределы страны.
  • Вероятный вариант: не будет чёткой позиции государства по данному вопросу, рассмотрение вопроса будет отложена. Выжидательная позиция.
  • Оптимистичный сценарий: криптовалюта будет признана законным средством платежа. Государство рассмотрит все точки зрения, услышит бизнес, примет во внимание мировую практику, проанализирует их.

Оборот криптовалютных бирж (24 часа)

Топ-10 криптовалютных бирж по объёму сделок за сутки (данные на 30.01.2017)

1. Poloniex - $14,731,826; конвертация альткоинов в Биткойн и обратно
2. Kraken - $6,750,684; преимущественно, конвертация Биткойнов в фиатные валюты:

  • 64% – EUR
  • USD – 13,26%

3. OKCoin.cn - $5,413,820; конвертация альткоинов в CNY, китайский юань
4. Huobi - $5,256,440; конвертация альткоинов в CNY, китайский юань
5. Bitfinex - $4,278,149; преимущество, конвертация криптовалюты в USD – 90,36%
6. CoinsBank - $4,083,979; конвертация криптовалют (BTC и LTC) в фиатные валюты:

  • USD – 42,24%
  • EUR – 35,09%
  • GBP – 15,32%

7. GDAX - $3,904,107

  • USD – 87%
  • GBP – 9,76%

8. HitBTC - $3,198,455; конвертация альткоинов в Биткойн
9. BTCC - $2,935,952; конвертация BTC и LTC в CNY
10. BTC-E - $2,916,705; конвертация альткоинов в фиатные валюты

  • USD – 75,64%
  • в том числе в RUR (российский рубль) – 5,92%.

При этом, объём торгов в российских рублях – $172,755. Однако, стоимость BTC в конвертациях BTC\RUR выше на $1,90 по отношению к конвертациям BTC\USD.

С 24 января 2017 года крупнейшие китайские биржи криптовалют BTCC, Huobi и OKCoin ввели комиссию на операции с Биткойном (FX: BITCOIN) и Litecoin в размере 0,2% от каждой транзакции, чтобы «обуздать спекуляции» и «предотвратить волатильность» на зарождающемся рынке цифровых валют.

До этого момента китайские площадки были единственными, кто не взимал комиссию: они зарабатывали на маржинальной торговле. К концу 2016 года на Китай по разным подсчетам приходилось от 90% до 98% от мирового объема торговли Биткойнами.

2017

Япония легализовала криптовалюты

Власти Японии в апреле 2017 года приняли закон о виртуальной валюте, сообщает IEEE Spectrum[5]. Благодаря новому закону в стране теперь легализованы криптовалюты Bitcoin и Ethereum. Благодаря этому эти виртуальные деньги в Японии могут быть использованы для взаиморасчетов. При этом, несмотря на принятие закона, криптовалюты в Японии не стали законным платежным средством[6].

В большинстве стран мира криптовалюты не признаны законными платежными средствами, которые могут быть использованы для покупки товаров и услуг и взаиморасчетов, а также не могут являться частью системы обмена валют. При этом не существует и законодательства, твердо запрещающего использование криптовалют в качестве платежных средств.

Такой неоднозначеный статус привел к обращению криптовалют в «тени» — появились полулегальные финансовые конторы, предоставляющие услуги обмена криптовалюты на легальную валюту и проведение платежей с конвертацией при покупке товаров или услуг. Некоторые такие фирмы зарегистрированы и в Японии.

Благодаря принятому закону, японские фирмы, чьи внутренние правила разрешают работать с криптовалютой, теперь могут использовать Bitcoin и Ethtereum для взаиморасчетов друг с другом. Кроме того, компании и частные лица могут покупать эти виртуальные деньги как товар, не подлежащий обязательному обложению восьмипроцентным потребительским налогом.

Потребительский налог в Японии является своего рода аналогом налога на добавленную стоимость. В Японии потребительский налог выплачивается при покупке большинства товаров и услуг и является инструментом балансировки государственного бюджета. Например, для противостояния финансовому кризису и поддержки малоимущих семей налог в 2014 году повысили с пяти до восьми процентов.

Между тем, несмотря на принятие закона о виртуальных валютах, Bitcoin и Ethereum, указанные в нем, не стали законным платежным средством на территории Японии. Это означает, что компании и частные лица не могут использовать эту валюту для прямой покупки товаров и услуг. Вместо этого, они обязаны прибегать к услугам зарегистрированных пунктов обмена.

Для того, чтобы получить статус зарегистрированного пункта обмены криптовалют компания в Японии, согласно новому закону, должна иметь уставной капитал не менее десяти миллионов иен (88,2 тысячи долларов) и защищенную компьютерную систему для проведения финансовых операций. Кроме того, такая организация обязана каждый год проходить аудит.

Для работы с биткоином Минфин выдавать лицензии не будет

Министерство финансов РФ заявило в апреле 2017 года, что для операций с криптовалютами специальные лицензии выдаваться не будут. Работа с биткоином будет регулироваться на основе лицензии на осуществление деятельности брокерских услуг, которую имеют и банковские учреждения.

Алексей Моисеев, заместитель министра финансов РФ, отмечает, что краеугольно стоит вопрос противодействию отмывания денег и защите прав потребителей. В связи с этим ведомство подготовит ряд предложений для правительства.

Ожидается, что правительство законодательно легализует биткоин и другие криптовалюты, чтобы можно было официально осуществлять операции по их купле-продаже, в том числе в банках[7].

Планы России по легализации биткоина

В апреле 2017 года стало известно о планах российских властей легализовать криптовалюты. Центробанк и профильные ведомства думают над тем, какой статус они должны получить, пишут «Ведомости».

По словам замминистра финансов Алексея Моисеева, в 2018 году в России могут быть легализованы операции с криптовалютой, в частности, с биткоинами. В правительстве рассматривают такую возможность в рамках борьбы с незаконными денежными переводами, отметил он.

В апреле 2017 года стало известно о планах российских властей легализовать криптовалюты
« В каждый момент времени государство должно знать, кто находится на обеих сторонах финансовой цепочки. Если есть транзакция, люди, которые ее проводят, должны понимать, у кого они покупают и кому продают, точно как с банковскими операциями, — сообщил агентству Bloomberg Алексей Моисеев. »

К апрелю 2017 года криптовалюты запрещены в России. В марте премьер-министр Дмитрий Медведев поручил Минэкономразвития и Минкомсвязи проанализировать возможность применения технологии блокчейн в сфере государственного управления и управления экономикой в России.

Как рассказал «Ведомостям» представитель Банка России, регулятор и профильные ведомства вырабатывают совместную позицию в отношении статуса криптовалют, после чего планируется определить подходы к их регулированию.

По мнению топ-менеджера крупного государственного банка, на которого ссылается издание, биткоин подошел бы для расчетов между физическими или юридическими лицами в любой конфигурации, но при этом надо помнить о рисках, связанных с волатильностью его курса.

Вице-президент отдела валютных операций на внешнем рынке Альфа-банка Олег Легостев считает наиболее вероятными операциями покупку криптовалюты через банковскую карту, чтобы дальше платить ею в интернете. Использование криптовалют сократит комиссии, уверен он.[8]

Биткоин признан официальной валютой в Японии

Правительство Японии признало биткоин официальным платежным средством. Кабинет министров страны объявил ряд условий, которые следует выполнить компаниям для использования криптовалюты в своей работе[9].

В частности, чтобы использовать биткоины, компании должны иметь финансовый резерв в размере 100 тыс. долларов или больше. Следующим обязательным шагом является прохождение систематического внешнего аудита в налоговой службе и предоставление отчета об осуществляемой деятельности.

Кроме того, организациям, претендующим на разрешение использовать в своей деятельности биткоины, следует совершить в пользу бюджета Японии одноразовый взнос в размере 300 тыс. долларов. При этом уточняется, что успешное соблюдение утвержденных правил вовсе не гарантирует получение лицензии. Окончательное решение по расчетам криптовалютой будет приниматься членами специальной комиссии.

Как отмечает издание Nikkei, циркуляция Bitcoin, Ripple, Litecoin и другой виртуальной валюты в стране составляет 185 млрд йен ($1,67 млрд). Эксперты исследовательского института Fuji Chimera прогнозируют, что к 2020 году этот показатель вырастет практически в 10 раз. Рынок мобильных платежей в онлайн-магазинах считается наиболее перспективным для развития технологии.

Использование биткоинов ограничат в Чехии

В Чехии приняли закон, который ограничивает использование биткоинов. Также Еврокомиссия подготовила предложения по идентификации пользователей, которые торгуют цифровыми валютами[10].

Граждане Чехии, которые обменивают, продают или покупают биткоины, должны быть зарегистрированы. По мнению Министерства финансов, анонимность при операциях с криптовалютой может стать лазейкой для уклонения от налогов и криминальных действий.

В Праге насчитывается 80 мест, где принимают биткоины для оплаты. При этом число владельцев криптовалюты в стране уже превышает десятки тысяч.

Еврокомиссия также подготовила предложения по идентификации пользователей, которые торгуют цифровыми валютами.

«Если цифровые валюты привести в рамки директивы по борьбе с отмыванием денег, криптобиржи должны будут требовать документы для проверки личности своих клиентов, в соответствии с политикой "Знай своего клиента (KYC)"», – говорится в пресс-релизе ЕК.

2016

ФНС заявила официальную позицию о статусе криптовалют в России

Федеральная налоговая служба России в справочно-правовой системе "Консультант Плюс" опубликовала письмо, в котором отображается официальная позиция властей о статусе криптовалют в России[11].

Документ содержит следующие тезисы:

1) В законодательстве Российской Федерации не закреплены такие понятия, как денежный суррогат, криптовалюта, виртуальная валюта.

2) Запрета на проведение российскими гражданами и организациями операций с использованием криптовалюты законодательство Российской Федерации не содержит.

3) Использование криптовалют при совершении сделок является основанием для рассмотрения вопроса об отнесении таких сделок к сделкам (операциям), направленным на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

4) По мнению ФНС России, операции, связанные с приобретением или реализацией криптовалют с использованием валютных ценностей (иностранной валюты и внешних ценных бумаг) и (или) валюты Российской Федерации, являются валютными операциями.

5) Существующая система валютного контроля не предусматривает получение органами валютного контроля от резидентов и нерезидентов информации об операциях купли-продажи криптовалют.

Santander: Биткоин – угроза для эквайеров и эмитентов карт

По мнению экспертов банка Santander, усиление позиций биткоина и технологии блочных цепей может оказать сильное влияние на рынок платежных карт, от которого пострадают банки-эквайеры и эмитенты, но существенно улучшится положение Visa и Mastercard[12].

В документе, посвященном бразильскому рынку, исследователи Santander предостерегают, что дальнейшее распространение биткоина окажет негативное влияние на крупнейшего оператора кредитных и дебетовых карт страны, Cielo, поставив под угрозу саму бизнес-модель компании в результате падения доходов от торговой комиссии и сети POS-терминалов.

Снижение доходов от межбанковской комиссии ожидает и банки-эмитенты, в то время как поставщики карт и производители POS-терминалов могут столкнуться с некоторыми сложностями, связанными с уменьшением количества физических карт в обращении.

Крупные компании, такие как Visa и Mastercard, наоборот, могут извлечь выгоду из технологии блочных цепей за счет снижения операционных затрат и расходов на ИТ и поддержку бэк-офиса.

Четыре крупных банка создадут новую цифровую валюту

Швейцарский банк UBS при поддержке ​испанского банка Santander, немецкого Deutsche Bank, американской Bank of New York Mellon Corporation и британского брокера ICAP намерен выпустить в обращение новую цифровую валюту, основанную на технологии блокчейн (blockchain), которая используется при проведении расчетов в биткоинах, сообщает Financial Times[13].

В 2017 году участники проекта намерены получить все необходимые разрешения от центральных банков и других регулирующих финансовые рынки органов, а уже в 2018 году начать коммерческое использование новой цифровой валюты.

«Сегодня расчеты между банками и финансовыми институтами сложны, занимают много времени и обходятся дорого, вот почему все мы располагаем крупными бэк-офисами. Речь идет о рационализации и повышении эффективности процесса», — пояснил изданию Хулио Фаура, отвечающий за исследования и разработки в Santander.

В России не будет уголовного наказания за оборот биткоинов

Российские ведомства в целом высказались против того, чтобы в стране была введена уголовная ответственность за использование биткоинов — электронной валюты. Об этом "Интерфаксу" сообщил источник, близкий к финансово-экономическому блоку правительства[14].

Как отмечается, Минфин, Центробанк и аппарат правительства согласились с доводами Генпрокуратуры и Минюста против введения такой меры. Ожидается, что доклад президенту РФ по этой теме будет представлен в правительство в августе 2016 года. Пока речь идёт только о мониторинге использования криптовалют.

Суд штата Флорида постановил, что криптовалюта Bitcoin не является деньгами

Американский судья постановил летом 2016 года, что Bitcoin не является деньгами, отвергнув обвинения в отмывании денег, выдвинутые против мужчины, обвиняемом в продаже биткойнов переодетым детективам[15].

Судья округа Майами Тереза Мэри Пулер (Teresa Mary Pooler) отвергла обвинения относительно Майкла Эспинозы (Michell Espinoza) которого обвиняли в том, что он занимался отмыванием денег и незаконной деятельностью, когда согласился продать биткойны на общую сумму в 1500 долларов по текущему курсу переодетым сотрудникам полиции, заявившим ему, что криптовалюта нужна им для покупки базы похищенных номеров кредитных карт.

На восьмой странице текста вердикта суда по делу судья постановляет: "Ровным счетом ничего с точки зрения известной нам системы координат не позволяет нам достоверно описать или дать определение тому, чем именно является Bitcoin. "Суд не является экспертом в экономических вопросах, но тем не менее даже любому лицу, имеющему ограниченные познания в этой области, совершенно очевидно, что Bitcoin еще очень далек от того, чтобы быть эквивалентом денег."

Судья заключила, что законы штата Флорида относительно обвинения кого-либо в отмывании денежных средств, если обвиняемый вовлечен финансовые транзакции которые поощряют незаконную деятельность, имеют крайне неоднозначную трактовку, если приложить их к криптовалюте Bitcoin.

"Суд не имеет намерения наказывать человека за продажу своей собственности другим лицам в случае, когда его деяние подпадает под действие законов, которые представляются в этом случае [т.е. относительно продажи криптовалюты] столь расплывчатыми, что даже профессионалы юриспруденции затрудняются дать этому деянию однозначное определение." - гласил вердикт суда.

Биткойны приравняют в России к иностранной валюте

Об этом заявил замминистра финансов Алексей Моисеев в интервью "Российской газете". А. Моиссев рассказал, что Минфин в настоящее время разрабатывает законопроект, который будет регулировать использование криптовалюты на территории России. Согласно Конституции РФ единственная валюта в стране – рубль, а единственным эмитентом является Банк России, эмиссия любых других валют является незаконной.

«Наша цель - исключить обращение криптовалют на территории России», - подчеркнул замглавы Министерства финансов.

Однако, при этом он отметил, что государство заинтересовано в развитии и внедрении технологии блокчейн. А. Моисеев рассказал, что, например, в настоящее время уже проводится эксперимент по внедрению технологии блокчейн при хранении информации о ценных бумагах.

«Но технология «блокчейн» так работает, что биткоины всегда возникают при ее использовании как побочные продукты. И понятно, что мы должны исключить ответственность за эмитирование биткоинов у операторов данных в такой ситуации, чтобы у них не было никаких рисков получить наказание», - считает замминистра финансов.

А. Моисеев отметил, что можно провести аналогию между использованием битокинов и иностранной валюты: «использование ограничено, эмитировать иностранные деньги в России нельзя, но валюту можно купить, положить в карман и уехать за границу».

Поэтому Минфин работает над уточнением конкретных формулировок в готовящемся законопроекте, чтобы «операции по покупке криптовалют с целью их использования за пределами России, а равно и продажи биткоинов за рубеж для получения прибыли были возможны».

Законопроект может быть внесен на рассмотрение в Госдуму уже в до конца 2016 года.

В России может появиться национальная криптовалюта

В России планируют ввести национальную криптовалюту, пишет в пятницу газета «Коммерсантъ»[16] со ссылкой на Росфинмониторинг. Статс-секретарь, заместитель директора ведомства Павел Ливадный заявил изданию, что сейчас данная идея обсуждается с заинтересованными сторонами — представителями банков, на встречах в Минфине и ЦБ РФ. По его словам, законопроекта пока нет[17].

Собеседник разъяснил, что российская криптовалюта не должна быть безэмиссионной — генерироваться компьютером по определенному алгоритму как биткоин, у нее должен быть эмитент с правами и обязанностями. Таким эмитентом, по его словам, могут быть «финансовые организации, которым будет доверена эмиссия криптовалют».

В ведомстве предполагают, что, скорее всего, эта деятельность будет лицензирована. Обменивать рубли или иную валюту на криптовалюту компании и граждане смогут в так называемых обменниках — на специальных электронных площадках. Кроме того, планируется регламентировать и правила обмена. При этом личность приобретающего криптовалюту будет обязательно идентифицироваться, «чтобы свести к минимуму анонимные переводы».

Предполагается, что одновременно с введением отечественной регулируемой криптовалюты будет запрещено хождение на территории страны иных криптовалют.

Власти России предлагают за биткоины сажать в тюрьму на 7 лет

Поправки весны 2016 года в Уголовный кодекс предусматривают наказание за выпуск биткоинов в виде тюремного заключения на 7 лет. Такой срок предлагается установить в отношении топ-менеджеров финансовых организаций, включая банки, страховые компании и компании, занимающиеся управлением инвестиций[18].

Министерство финансов Российской Федерации подготовило более жесткие поправки в Уголовный кодекс, устанавливающие наказание за выпуск денежных суррогатов. Теперь за эти же деяния предлагается наказание в виде штрафа в размере до 500 тыс. рублей или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период до трех лет, либо лишения свободы на срок до четырех лет. Для организованной группы предусмотрено наказание в виде штрафа в размере от 500 тыс. до 1 млн рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до четырех лет, или лишения свободы на срок до шести лет.

Поправки в Госдуму будет вносить правительство, профильные ведомства, а также участники банковского рынка, как утверждает газета, поддерживают нововведения. Аргументируя запрет виртуальных денег, Минфин опирается на первый пункт статьи 75 Конституции России: «Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком. Введение и эмиссия других денег не допускаются».

Следственный комитет пообещал ввести уголовную ответственность за биткоины

Глава Следственного комитета Александр Бастрыкин в интервью «Российской газете» в январе 2016 гоа пообещал ввести уголовную ответственность за использование криптовалют, включая биткоины[19].

«Необходимо активно бороться с различного рода «мыльными пузырями» на финансовом рынке, то есть финансовыми инструментами, не обеспеченными какими-либо ликвидными активами. Зачастую именно перенасыщенность рынка такими средствами влечет за собой финансовый кризис, который в дальнейшем переходит и на другие рынки», — заявил глава СК.

По словам Бастрыкина, с мнением СК в этом вопросе солидарны и другие ведомства, поэтому СК предлагает «установить уголовную ответственность за выпуск и оборот денежных суррогатов».

«Необходимость введения уголовной ответственности за рассматриваемое деяние обусловлена получившим широкое распространение в последние годы оборотом так называемых виртуальных криптовалют, наиболее известной из которых является биткоин», — объяснил Бастрыкин.

Глава СК отмечает, что виртуальные валюты ничем не подкреплены, вследствие чего торги ими проходят при высокой волатильности.

«Курс биткоина только за последние два года вырос более чем на 1000%. Транзакции в системе криптовалют производятся анонимно, без централизованного контроля и бесплатно. Анонимность платежей мотивирует к использованию виртуальной валюты для совершения преступлений, в том числе таких, как торговля наркотиками, оружием, финансирование терроризма, уклонение от уплаты налогов», — критикует криптовалюты Бастрыкин.

Ранее[20] сообщалось, что инвесторы в биткоины предсказали рост биткоина в 10 раз. При этом СМИ сообщали, что Сбербанк намерен[21] воспользоваться технологией защиты криптовалют — blockchain, а глава Сбербанка Герман Греф ранее[22] признавался, что пытался инвестировать в биткоины.

2015: Центробанк изучает возможности криптовалюты

18 сентября 2015 года стало известно о создании Банком России специальной рабочей группы для изучения технологии blockchain, используемой при расчетах криптовалютой bitcoin.

«Мы даже создали свою рабочую группу и погружаемся в эту тему. Нам бы хотелось понять, насколько ее можно применять для расчетов и платежей в нашем сообществе», — заявила заместитель председателя Центрального банка России Ольга Скоробогатова (цитата по «Интерфаксу») на Казанском форуме инновационных технологий Finnopolis.[23]

Технология blockchain представляет собой децентрализованную электронную базу данных о транзакциях (своего рода онлайн-кошелек), к которой имеют доступ все участники платежной системы. Привлекательной ее делают необратимость транзакций, мгновенные расчеты и хорошая защищенность от ошибок, обеспеченная коллективным доступом ко всем транзакциям.

Центробанк создает рабочую групу для изучения технологии blockchain, используемой при расчетах криптовалютой bitcoin

По словам председателя ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной, Банк России видит риски в использовании криптовалют для сомнительных операций. Набиуллина отметила, что в России запрещены денежные суррогаты, к которым может относиться криптовалюта, если ее рассматривать как аналог валюты.

Руководитель Сбербанка Герман Греф заявил, что криптовалюту не стоит запрещать, несмотря на неоднозначное отношение к ней.

«Много очень спорных вещей, связанных с изобретением технологии и развитием ее, очень спорное отношение к биткоину», — сказал Греф, добавив, что он сам является владельцем небольшого количества биткоинов.

Несмотря на критику со стороны банковского регулятора, платежная система Qiwi готовит к запуску собственную криптовалюту. Компания зарегистрировала несколько доменов, в которых используется слово «битрубль», и готовит документы на регистрацию товарного знака, сообщает «Коммерсантъ».[24]

Смотрите также

  1. Откуда берутся биткоины
  2. Чиновник добывал биткоины на сервере Федерального резерва США
  3. По материалам PLUSworld.ru
  4. Данные "Wirex: анализ криптовалюты и её положения в мире", январь 2017, Digital Finance Agency
  5. Japan Takes Lead in Legitimizing Digital Currencies
  6. Япония легализовала криптовалюты
  7. Для работы с биткоином Минфин выдавать лицензии не будет
  8. Россия может легализовать биткоин и другие криптовалюты уже в следующем году
  9. Биткоин признан официальной валютой в Японии
  10. Плас Журнал - По материалам Татар-Информ
  11. По материалам forklog.com, PLUSworld.ru
  12. Santander: Биткоин – угроза для эквайеров и эмитентов карт
  13. Четыре крупных банка создадут новую цифровую валюту
  14. В России не будет уголовного наказания за оборот биткоинов
  15. По материалам Finextra.com, PLUSworld.ru
  16. Рука крипта
  17. В России решили ввести национальную криптовалюту
  18. CNews:Власти России предлагают за биткоины сажать в тюрьму на 7 лет
  19. Глава СК предложил ужесточить ответственность за валютные спекуляции
  20. Инвесторы в биткоины предсказали рост биткоина в 10 раз
  21. «Ъ»: Сбербанк ставит на blockchain
  22. Герман Греф инвестировал в биткоины
  23. ЦБ РФ создал рабочую группу по изучению технологии blockchain
  24. Киберсквоттеры включили печатный станок


TAdviser рекомендует

23 мая, Вт.


Бета
Лидеры по внедрениям ИТ в корпоративном секторе

Добавить: