Просроченные кредиты в России

Основная статья: Кредитование в России

Просроченная ипотечная задолженность

Основная статья: Просроченная ипотечная задолженность

Задолженность за услуги ЖКХ

Основная статья: Задолженность за услуги ЖКХ

Задолженность за телекоммуникационные услуги

Основная статья: Задолженность за телекоммуникационные услуги

Алименты

Основная статья: Алименты

2024: Каждое четвертое наследство - с долгами

Каждый четвёртый умерший оставляет после себя долги. Механизм передачи задолженности по кредитам, микрозаймам, долгам ЖКХ и алиментам новым заёмщикам в лице наследников требует дополнительного урегулирования. Весной 2024 года могут быть приняты поправки в законодательство, обязывающие нотариусов запрашивать сведения о долгах в Бюро кредитных историй (БКИ). Об этом 20 февраля 2024 года сообщил Долговой консультант (Док).

Законодательством о наследовании установлено, что к наследникам переходит не только имущество наследодателя, но и его долги (но не более стоимости наследуемого имущества). Вместе с тем, если процесс перехода прав на имущество к наследникам законом отрегулирован, то процесс перехода обязательств умершего имеет пробелы.

Норма своевременная, так как в общепринятой практике нотариусы при открытии наследственных дел не занимаются розыском вероятных кредиторов наследодателя, — сказал генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант» Денис Аксёнов. — В итоге кредиторы узнают о смерти заёмщика последними среди заинтересованных лиц спустя продолжительное время, а затем вынуждены нести расходы по самостоятельному поиску принявших наследство. Зачастую получатели наследства отказываются добровольно исполнить финансовые обязательства умершего, и процесс взыскания продолжается в судах.

За 11 месяцев 2023 года в РФ умерло 1,6 млн человек (данные Росстата). По оценке Банка России, долги перед кредитными организациями имеет каждый второй работающий житель страны (47 млн активных заёмщиков на 1 июля 2023 года, что составляет 56% от численности трудоспособного возраста). Ориентируясь на возрастные коэффициенты смертности, можно предположить, что четверть умерших являлись действующими заёмщиками. И в масштабах 2023 года 0,4 млн умерших граждан могли оставить наследникам непогашенные долги.

Проблема затрагивает в основном беззалоговые кредиты и микрозаймы, так как нотариус видит активы умершего в виде автомобиля или квартиры, даже если они приобретены в кредит, — пояснил Денис Аксёнов. — И если покупка такого движимого или недвижимого имущества была обеспечена страховкой, то у наследников не должно возникнуть трудностей с погашением долгов. Трудности для всех сторон возникают по необеспеченным кредитам — кредитным картам, рассрочкам, потребительским ссудам наличными. Обычно проходит продолжительное время до момента, когда кредитор обнаруживает наследников и обращается к ним с требованием исполнить финансовые обязательства. Каждый второй из наследников объясняет, что не был в курсе долговых обязательств наследодателя, которые к этому моменту увеличатся за счет начисленных процентов.

Весной 2023 года банкам дали возможность получать информацию из ФНС РФ о смерти вкладчика, чтобы заблокировать расходные операции по его счетам и, тем самым, снизить вероятность несанкционированных списаний до вступления наследников в наследство. На тот момент законодатель не учёл вероятность наличия у умершего гражданина кредитных обязательств — норма затронула только вклады.

Догнать и перегнать: Российские ВКС прирастают новыми функциями 8.3 т

2023

26% долгов россиян перед банками взыскать невозможно

26% долгов россиян перед банками взыскать невозможно. Такие данные за 2023 год в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) опубликовали 20 февраля 2024-го.

Как пишет РБК со ссылкой на это исследование, в 2023 году банки предложили коллекторам проблемные кредиты на 258 млрд рублей, что на 4% меньше, чем годом ранее. Объем «бесперспективной» задолженности в НАПКА оценили в 67,1 млрд рублей к концу 2023 года. При этом коллекторы приобретают «плохие» долги в составе портфелей с перспективными долгами, стоимость которых считают в процентах. В этом случае часть бесперспективных долгов условно принимают за 0%.

Pexels

По оценкам ассоциации, в 2023 году банки заключили с коллекторскими агентствами сделки цессии (продажи прав требования по долгу) на 239 млрд рублей, что на 14% больше, чем годом ранее. Взыскатели получили около 1,42 млн проблемных кредитов. Средняя сумма долга по одному кейсу выросла на 12%, до 168 тыс. рублей Уточняется, что 65% объема проданных плохих долгов пришлось на кредиты наличными (155 млрд рублей), еще 27,4% (65,3 млрд рублей) — на кредитные карты.

По классификации НАПКА, долг можно считать «маловероятным к взысканию», если клиент находится в процедуре банкротства (внесудебной или судебной) или скончался. Кроме того, в категорию некачественных попадают долги с небольшими суммами и отсутствием необходимых документов о должнике, а также те, по которым истекли или пропущены сроки подачи исков о взыскании.

Цены на такие портфели очень низкие и могут начинаться от 0,1% от номинального объема, поэтому часть таких портфелей находит спрос у покупателей: крупные агентства с технологичным скорингом и обширным опытом взыскания в разных долговых сегментах умеют работать с такими портфелями и обеспечивать сборы по ним, — объяснил гендиректор сервиса по возврату просроченной задолженности ID Collect Александр Васильев.[1]

Минфин РФ создает единый реестр должников бюджета

Министерство финансов России разрабатывает единый реестр должников федерального бюджета. Об этом в ведомстве рассказали в июле 2023 года. Как отметили в министерстве «Известиям», в пилотном режиме реестр формируется в рамках централизованного учета. Подробнее здесь.

Среднедушевой просроченный розничный долг каждого жителя РФ перед банками за 3 года вырос в 1,5

Среднедушевой просроченный розничный долг каждого жителя РФ перед банками за три года вырос в 1,5 раза и превысил 7,6 тыс рублей. Критерий показывает условную финансовую нагрузку на каждого жителя страны исходя из совокупной просроченной задолженности, накопленной кредитными организациями — от новорождённого до преклонных лет. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе анализа данных Банка России. Об этом агентство сообщило 24 апреля 2023 года.

По данным Банка России, на начало марта 2023 года на балансах банков накопилось 1109 млрд рублей просроченной розничной задолженности (неплатежи по кредитам более 90 дней). Исходя из численности населения РФ по Росстату, финансовое бремя на плечах каждого гражданина РФ весной 2023 года достигло суммы в 7619 рублей. Тремя годами ранее, в начале 2020 года, он был равен 4974 рублям. Таким образом, прирост составил 53% или в 1,5 раза.

Накапливаемая такими быстрыми темпами просроченная задолженность ограничивает возможности банков по выдаче новых кредитов, а население — лишает возможности их получать, тем самым, снижая приток денег в экономику, — сказал Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Среднедушевой показатель просроченной задолженности нужно удваивать, когда мы говорим об экономически активном населении, а это уже 15 тыс. рублей на каждого человека в возрасте от 15 до 72 лет. Даже с учетом поправки на инфляцию темп роста просроченной задолженности является значительным. Если динамика продолжится, в будущем мы увидим значительное увеличение количества банкротств физических лиц.

Из динамики прироста среднедушевого просроченного долга в каждом из регионов страны можно сделать выводы об общей экономической ситуации: диапазон за три года составил от 18% до 197%. Максимальные темпы прироста топ-13 регионов отображены в таблице.

Регионы-лидеры по максимальной динамике прироста среднедушевой просроченной задолженности
Источник: «Долговой Консультант».

Математический показатель не означает, что каждый житель страны должен заплатить ровно эту сумму за своего соседа, но он подчеркивает степень закредитованности и неспособности оплачивать ранее взятые кредиты, — отметил Денис Аксёнов. — В расчёт не вошли долги перед МФО или уже переуступленные коллекторским агентствам, с их учётом сумму можно смело умножать ещё на полтора.

Подробно с региональной структурой подушевой просроченной розничной задолженности за период с января 2020 г. по март 2023 г. можно ознакомиться в полной версии таблицы, подготовленной «Долговым консультантом».

2022

Платежеспособность компаний и физлиц остается очень высокой, несмотря на кризис на Украине

Один из основных вопросов после начала спецоперации России на Украине – это мера устойчивости банковской системы в контексте роста просрочек по кредитам и потенциальным неизбежным списаниям.

Например, в кризис 2009 просроченная задолженность для бизнеса и населения в процентах от кредитного портфеля выросла с 1.8% до 7.2% (+5.5 п.п), а в кризис 2015-2016 просроченная задолженность выросла с 5.2% до 8.7% (+3.5 п.п).

В начале весны 2022 г были все основания полагать, что просрочки вырастут до 11-12%, учитывая масштаб санкционного удара, но что получилось?

Платежеспособность заемщиков осталась на очень высоком уровне.

С марта по ноябрь 2022 реструктуризировано около 10 трлн руб кредитов юрлицам, в том числе 1 трлн для МСП, что составляет 17% корпоративного портфеля банков. Значительная часть этих кредитов связана с плавающими ставками и была реструктуризирована в период агрессивного повышения ставки ЦБ в марте-июне 2022.

Доля проблемных и безнадежных ссуд в корпоративных кредитах снизилась с 7.6% в начале 2022 до 7% в ноябре 2022.

Количество реструктуризированных кредитов физлиц было всего 420 млрд или 2% от кредитного портфеля, что показывает высокий потенциал платежеспособности. Практически нет валютных кредитов и нет кредитов с плавающими ставками.

По ипотечным кредитам доля неработающих кредитов (просрочки по платежам свыше 90 дней) оставалась на пренебрежимо низком уровне – всего 0.7%.

По необеспеченным потребительским кредитам доля неработающих кредитов выросла с 7.7% до 8.8%, но этот рост не является значительным, т.к для серьезных кризисных процессов характерная просрочка по необеспеченным кредитам превышает 15%.

Объем проблемных кредитов для юридических лиц составляет 3.5 трлн руб, а для физических лиц всего 1.4 трлн руб. Портфель кредитов юрлицам с учетом валютных кредитов – 59.1 трлн руб, а для физлиц – 27.4 трлн.

В совокупности менее 5 трлн руб кредитов являются проблемными по всем видам кредитов, выданных банковской системой в пользу субъектов российской экономики нефинансового сектора.

Текущие резервы банков под возможные кредитные списания покрывают проблемные корпоративные кредиты на 110% (108% год назад), а проблемные розничные кредиты покрывают на 136% (138% годом ранее).

Объем расходов на создание резервов под списания вырос с 0.5 до 2.5 трлн (прогноз в начале весны был 3-3.5 трлн).

Ситуация на начало 2023 вполне устойчивая, отмечал канал Spydell Finance. Резервов под списания более, чем достаточно, тенденции на деградацию кредитного портфеля не выявлено, просроченные кредиты даже снижаются, дисциплина заёмщиков высокая.

Ситуация с балансом доходов/расходов населения устойчивая, т.к. если был бы явный дисбаланс, то просроченные необеспеченные кредиты резко бы выросли – это самый адекватный опережающий индикатор меры кризисных процессов в экономике. Ситуация непростая, но точно не масштабный кризис.

Объём просроченных розничных банковских кредитов вырос на 16% до 1,017 трлн рублей

По итогам 2022 года объём просроченных розничных банковских кредитов (без учёта ипотеки) вырос на 16% против прироста на 9% по итогам 2021 года. Таким данными с TAdviser 2 февраля 2023 года поделились в компании «Долговой консультант» («ДоК»). На 1 января 2023 года совокупный портфель проблемной задолженности достиг 1,017 трлн рублей, увеличившись за 12 месяцев на 139,5 млрд рублей. За 2021 год абсолютный прирост составлял 71,9 млрд рублей, таким образом, годовой прирост в денежном выражении увеличился почти в два раза по сравнению с 2021 годом, заключили аналитики.

Источник: «Долговой Консультант»

«Во всех регионах страны за год произошёл двузначный прирост объёма проблемной задолженности, от 10% до 35%, за исключением лишь двух субъектов РФ — Санкт-Петербурга и Нижегородской области, но и в них темп приближается к двузначному, 8% и 9%, соответственно, — рассказал Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Если брать абсолютный прирост, то две трети регионов страны — 49 из анализируемых 85 — нарастили свои проблемные портфели сразу более чем на 1 млрд рублей каждый».

Доля просроченных ссуд (соотношение проблемной к общей задолженности) за год выросла с 7% до 8%. Вместе с тем, годовой прирост на 139 млрд рублей сопоставим с общей розничной задолженностью в таких регионах, как Омская область, Хабаровский край или Тульская область. Совокупная просроченная задолженность в 1,017 трлн равна розничному портфелю всей Московской области.

К проблемной просроченной задолженности относятся кредиты, платежи по которым прекратились более чем на 90 дней. К розничной (не ипотечной) относятся все виды розничного кредитования — беззалоговые потребительские наличными, на покупку товаров, автокредитование, кредитные карты и т.п.

Подробно с региональной структурой просроченной розничной задолженности по итогам 2022 года можно ознакомиться в полной версии таблицы, подготовленной «Долговым консультантом».

Продажа просроченных долгов физлиц в России за год выросла на 60%

В 2022 году в России на профильных онлайн-площащках было выставлено 219 млрд рублей просроченных банковских долгов, что на 60% превосходит показатель годичной давности. Об этом свидетельствуют данные онлайн-аукциона по продаже просроченной задолженности Debex (Дебекс), которые газета «Коммерсантъ» приводит 11 января 2023 года.

Объем реализованных сделок с долгами физлиц вырос не столь существенно - на 9%, до 127,5 млрд рублей. Отчасти это было вызвано сокращением числа покупателей и снижением цен.

График динамики продаж банковских долгов

Так, согласно данным Debex, большую часть 2022 года цена продажи банковской просрочки держалась ниже 6% от номинала, тогда как годом ранее составляла около 10%. Лишь в декабре 2022 года показатель вернулся к отметке 7%, то есть к значениям февраля-марта.

Гендиректор Debex Саша Данилов говорит, что в 2022 году предложение со стороны всех сегментов выросло, а объем инвестиций упал, однако уже к марту 2023-го года покупательская активность в сегменте восстановится, так как «банковская и микрофинансовая просрочка является интересной инвестицией».

В микрофинансовом сегменте площадки значительно потеряли свою долю в 2022 году. Это связано с отсутствием конкуренции на лоты части МФО, по многим из них наблюдается один покупатель. Кроме того, это связано и с качеством продаваемых долгов, и с объемом инвестиций. Аукцион в таком случае не имеет смысла, — поясняет Данилов.

По оценкам Debex, в 2022 году на площадках было выставлено 46,4 млрд рублей просроченной задолженности МФО. Доля же закрытых сделок составила менее 50%. В сегменте банковской просрочки этот показатель держался на уровне 60%. В 2021 году доля успешных сделок с долгами МФО, реализованными через площадки, также была существенно ниже, чем с долгами банков, — 57% против 84%. ^[2]

8 млн человек не могут выехать из России из-за долгов

Количество россиян, которые не имеют права покинуть страну из-за накопившихся долгов, достигло к началу 2023 года 8 млн человек.

Это число почти вдвое больше, чем было в прошлом году: в декабре 2021 года ограничения выезда действовали в рамках 4,6 млн исполнительных производств.

Только за 2021 год невыездные россияне вынуждены были выплатить более 55,5 млрд рублей (это в основном алименты, кредиты, долги ЖКХ и пр.).

Просроченные банковские долги в рознице превысили в августе 1 трлн рублей

31 августа 2022 года компания КА «Долговой консультант» сообщила о том, что совокупная просроченная задолженность по розничным кредитам (без учёта ипотеки) впервые в истории превысила 1 трлн рублей. В январе-июле 2022 года темп её прироста ускорился в два раза по сравнению с данными за год, с июля 2021-го по июль 2022-го. Прирост за шесть месяцев, 79,5 млрд рублей, превысил годовой объём прироста, 78,9 млрд. Просроченная задолженность по ипотеке к началу августа 2022 года составила 4,8 млрд рублей.

По данным на 1 августа 2022 года объём просроченной розничной задолженности (необслуживаемые кредиты сроком более 90 дней) составил 1,023 трлн рублей, из которых 4,8 млрд приходится на ипотечные кредиты. Таким образом, размер проблемных кредитов без учёта ипотеки (потребительские беззалоговые займы, кредиты наличными, автокредитование, кредитные карты) достиг 1,018 трлн рублей. С января по июль 2022 года объём просроченной задолженности вырос на 79,5 млрд рублей или 8%. Это больше, чем совокупный прирост за 12 месяцев, с 1 августа 2021-го по 1 августа 2022 года — за этот период её объём вырос на 78,9 млрд.

Таблица 1. Регионы с максимальным объёмом просроченной розничной задолженности. Источник: Коллекторское агентство «Долговой Консультант», ЦБ РФ.

За семь месяцев 2022 года ни в одном регионе страны нет снижения объёмов просроченной розничной задолженности, диапазон прироста — от 3% в Санкт-Петербурге до 20% в Крыму. Схожая ситуация наблюдается и в разрезе 12 месяцев, то есть мы говорим об устойчивом росте объёма неоплачиваемых кредитов. Если перевести показатель в абсолютные цифры, в денежный эквивалент, то более чем на 1 млрд рублей проблемный портфель вырос в 29 из 85 регионах, то есть более чем в трети субъектах страны виден существенный темп увеличения проблемных долгов, и в одном ряду с традиционными лидерами, Москвой и Московской областью, оказались разные и по численности, и по уровню достатка жителей регионы — от Ленинградской до Иркутской областей. рассказал Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант»

Таблица 2. Регионы с максимальным абсолютным приростом просроченной розничной задолженности. Источник: Коллекторское агентство «Долговой Консультант», ЦБ РФ.

По нашей оценке, по итогам года прирост может составить 130-150 млрд рублей, перейдя рубеж в 1,1 трлн рублей, побив исторический рекорд существования банковской системы РФ. Очевидно, банкам не хватает ни времени, ни инструментов, чтобы замедлить темпы роста дефолтных розничных кредитов. отметил Денис Аксёнов

2021

Число злостных неплательщиков в России достигло 1,6 млн человек

Число злостных неплательщиков в России по итогам 2021 года достигло исторического максимума. За указанный период Федеральная служба судебных приставов (ФССП) возбудила 8,6 млн исполнительных производств о взыскании задолженности с физлиц в пользу банков. Такие данные были обнародованы в середине февраля 2022 года.

За 2021 год общее количество злостных неплательщиков выросло на 1,6 млн человек. Ранее, в 2020 году, суды открыли дела против 7 млн должников, в 2019-м — 5,8 млн, в 2018-м — 4,4 млн, в 2017-м — 3,2 млн и далее на убывание.

Число злостных неплательщиков в России по итогам 2021 года достигло 1,6 млн человек

В ФССП рассказали «Известиям», что в 2021 году с физлиц в пользу банков взыскали 185,2 млрд рублей, в 2020 году - 142,8 млрд. По данным службы, больше всего неплательщиков зарегистрировано в Краснодарском крае - 582 тыс. человек. Также лидируют Башкирия (452 тыс.), Красноярский край (390 тыс.), Свердловская (343 тыс.) и Челябинская области (323,6 тыс.).

Общая сумма взысканий в 2021 году достигла 1,1 трлн рублей — это на 40 млрд больше, чем приставы планировали взыскать годом ранее. Максимальный рост этого показателя наблюдался в 2015-м (+195 млрд в сравнении с предыдущим годом) и в 2018-м (+65 млрд).

Количество просуженных должников растет, рассказал газете управляющий директор «Первого коллекторского бюро» (ПКБ) Павел Михмель. По его словам, показатель таких долгов, выставляемых на продажу банками, уже второй год подряд не опускается ниже 50%, то есть как минимум половина должников прошла через суд. Причины заключаются в эффективности работы приставов и росте информированности граждан о процедурах банкротства.

Согласно оценкам Центробанка, по состоянию на начало января 2022-го объем просроченной задолженности по кредитам физлиц достиг 1 трлн рублей против 932 млрд годом ранее.^[3]

Рост просроченного долга за 9 месяцев на 7% до 11,6 тыс рублей

Размер среднего просроченного банковского долга на каждого жителя страны трудоспособного возраста с начала 2021 года вырос на 7% или 760 рублей и превысил 11,6 тыс. рублей. С января 2020 года показатель вырос на треть, с 8,9 тыс. рублей. К таким выводам пришли в коллекторском агентстве «Долговой Консультант». Об этом стало известно 30 ноября 2021 года.

Средний просроченный банковский долг каждого жителя страны трудоспособного возраста рассчитывается как соотношение численности населения в возрасте от 16 до 55 у женщин и до 60 лет у мужчин к общей сумме необслуживаемых более 90 дней банковских кредитов.

Увеличение просроченного долга на одного работающего говорит о сложном финансовом положении большого количества российских домохозяйств. Увеличивается количество семей, у которых после выплаты платежей по кредитам не хватает средств на самое необходимое. Один проблемный банковский кредит, по нашей оценке, затрагивает как минимум трёх человек, поэтому среднестатистический просроченный долг — потенциальные потери каждого жителя страны, — сказал Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Вызывает беспокойство не сумма долга – 11,6 тыс. рублей, а то, что показатель за 1 год и 3 квартала вырос на 30%. Это один из признаков того, что та часть населения, которая не справляется с долговой нагрузкой, растет.

Повышение пенсионного возраста с января 2020 года условно увеличило базу трудоспособного населения на 0,3% или 260 тыс. человек в целом по стране. При этом произошёл резкий прирост совокупной просроченной розничной задолженности перед банками, с начала года на 7% или порядка 63 млрд рублей. Вместе с тем, общая численность населения за год сократилась на 0,4% или 576 тыс. человек.

Максимальная средняя сумма просроченного долга на одного жителя страны трудоспособного возраста составляет 18 тыс. рублей (Московская область), минимальная — 1,9 тыс. (Севастополь). Наибольший прирост средней суммы долга с начала 2021 года зафиксирован в Севастополе (+38%), сокращение — в двух регионах страны, Республике Бурятия (-3%, до 10,4 тыс. рублей и Новгородской области, -3%, до 10,1 тыс. рублей).

Таблица 1. Топ-15 регионов по наибольшей динамике прироста среднего размера просроченной задолженности на каждого трудоспособного жителя с начала года

Просроченные долги по кредитам в России достигли 1 триллиона рублей

На 1 сентября 2021 года объем просроченных кредитов россиян достиг 1,006 трлн рублей. Такую статистику приводит Банк России, о чем стало известно 23 сентября 2021 года.

За месяц проблемные долги выросли незначительно — на 10 млрд рублей, или 1%, а с начала года — на 73 млрд рублей (+7,9%).

По сравнению с 2020 годом темпы прироста портфеля «плохих» долгов на сентябрь 2021 года ниже. В 2020 году за январь—август объем просрочки увеличился на 151 млрд рублей, или 19,8%.

Доля проблемных долгов населения в розничном портфеле российских банков снижается: на 1 сентября она составляла 4,3% (-0,4 п.п. с начала года), а объем кредитов населению на ту же дату достиг 23,6 трлн рублей.

Уровень просрочки вернулся к докризисным значениям в июне 2021 года, но эксперты во многом связывали это с заметным увеличением розничного кредитования.

Замедление роста просрочки связано с выходом российской экономики из кризиса и возобновлением экономического роста. Несомненную роль сыграли и действия регулятора по охлаждению рынка необеспеченного потребительского кредита (с 1 июля 2021 года повышены надбавки к коэффициентам риска), — сообщил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

По его словам, основной вклад в рост просрочки дает необеспеченный потребительский кредит. За первое полугодие этого года просроченные долги по необеспеченным потребительским ссудам выросли на 113,4 миллиарда рублей, тогда как по ипотеке – только на 30,6 миллиарда рублей, проанализировал статистику эксперт.

По данным ЦБ, розничный кредитный портфель в рублях за год вырос на 24% или на 4,6 трлн рублей, до 23,6 трлн рублей на 1 сентября^[4].

Рост среднедушевого просроченного долга на 18%

Просроченная задолженность каждого россиянина вне зависимости от его возраста по банковским кредитам без учёта ипотеки за год выросла на 18%, достигнув 5,9 тыс. рублей. Об этом 5 августа 2021 года сообщили в коллекторском агентстве «Долговой Консультант». К таким выводам аналитики агентства пришли после анализа статистической информации Банка России и Росстата.

По данным Банка России, размер просроченных банковских кредитов на 1 июля 2021 года на балансах кредитных организаций превысил 862 млрд рублей. По оценке Росстата, численность населения РФ на начало 2021 года составила 146,2 млн человек. Таким образом, среднедушевой просроченный долг каждого жителя РФ перед банками достиг 5903 рублей, увеличившись за год на 900 рублей или на 18%.

«Банки относят к просроченной задолженности те кредиты, платежи по которым прекратились более чем на 90 дней, но кредитная организация может убрать с баланса проблемный долг, если продаст права требования по нему коллекторам или дружественным себе организациям, что является официальным методом борьбы с просроченными кредитами, — пояснил Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Но даже имеющиеся статистические данные(без учёта небанковских организаций) говорят нам о том, что жители страны за год нарастили проблемные долги в среднем на 18%, а в ряде регионов и на все 35%».

Источник: КА «Долговой Консультант».

По оценке Росстата, медианная среднемесячная заработная плата в РФ по итогам 2020 года составила 32,4 тыс. рублей (медианная — 50% получают ниже этого уровня, 50% — выше).

«Если понимать, что чуть меньше половины населения страны (49%) не трудоспособна, так как это дети и пенсионеры, то соотношение среднедушевого просроченного долга и медианной зарплаты приобретает другой оттенок: нагрузка на одного трудоспособного по среднему просроченному долгу вырастает в два раза и достигает трети от средней заработной платы, — рассуждает Денис Аксёнов. — Мы знаем, что кредитные каникулы и реструктуризация позволили купировать проблемы заемщиков в острую фазу пандемии, но мы видим, что некоторые из тех заемщиков не справились с долговой нагрузкой и уровень просроченной задолженности вырос и это удручает».

С полной версией таблицы регионов-лидеров по темпу роста просроченного долга на душу населения можно ознакомиться по ссылке.

7,2 млн человек потенциально невыездные из-за долгов

Число россиян, которые могут столкнуться со сложностями при попытке выехать за границу из-за накопленных долгов к концу июля 2021 г, достигло 7,2 млн.

Первое в России изъятие у гражданина единственного жилья за долги

В начале июля 2021 года стало известно о первом в России изъятии единственного жилья за долги. В Екатеринбурге на торгах продали двухуровневую пятикомнатную квартиру признанного банкротом Аркадия Поторочина, задолжавшего 21,4 млн рублей. Подробнее здесь.

НАПКА: 5,4 млн россиян имеют просроченные кредитные обязательства

На февраль 2021 года порядка 5,4 млн россиян имеют просроченные обязательства перед кредитными организациями в сегменте необеспеченного кредитования, то есть каждый пятый. По итогам 2019 году просроченные обязательства имели 5 млн россиян. Таким образом, за год количество должников выросло на 8% против традиционного прироста в 4-5%. Об этом 24 февраля 2021 года сообщила Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

В среднем на должника приходится около 1,2 кредита. При этом порядка 80% должников в работе коллекторских агентств имеет 1 просроченный долг, 15% - 2, 3,5% -3, 1,5% - более 4 кредитов. Годом ранее соответственно 1 долг имели 82%, 2- 13,5%, 3 – 3%, более 4 – 1,5%. Таким образом, за год количество должников с 2 кредитами выросло на 11%.

8 из 10 должников, имеющих просроченную задолженность свыше 90 дней, удается закрыть обязательства в течение 2 лет после того, как они начинает активно работать со своей просрочкой и после восстановления уровня дохода.

В 2020 году катализатором роста всех долговых показателей стала пандемия и последующий за ней режим самоизоляции, который отразился на уровне безработицы и доходов россиян. В зоне риска оказался практически каждый второй заемщик, имеющий открытый необеспеченный кредит. Безусловно, меры поддержки позволили избежать реальных массовых дефолтов. Однако тем, кто не смог справиться с долговой нагрузкой и не подходил под требования кредитных каникул понадобится минимум 6-7 месяцев, чтобы возобновить платежи.

За 2020 год по причине снижения доходов поменялось и соотношение трат в бюджетах домохозяйств, обременённых просроченными кредитами - у большинства из них текущие траты в среднем отнимают 90%, и только оставшиеся 10% им удается направлять на погашение кредитных обязательств. Ранее соотношение было 80-/20+.

Также уровень риска дефолта находится в прямой зависимости и от количества оформленных кредитов. При обслуживании 1 ссуды просрочка возникает в 10% случаях, 2 кредитов – уже 15%, 3 кредитов – почти 30%, 4 – более 50%.

2020

Объем реструктурированной задолженности по кредитным картам достиг 80–85 млрд рублей

В России нарастает волна невыплат по кредитным картам, что в значительной мере связано с огромными ставками по ним (за 20%) и скрытыми условиями банков.

Доля кредитных карт среди реструктурированных долгов россиян выросла с 1% до 12% в августе 2020 г. Объем реструктурированной задолженности по кредитным картам достиг 80–85 млрд рублей.

Райффайзенбанк: Объем сомнительных, проблемных и безнадежных кредитов в России достиг 8,5 трлн руб

Объем сомнительных, проблемных и безнадежных кредитов в банковской системе России достиг 8,5 трлн рублей. Такие данные приводит Райффайзенбанк в начале июля 2020 г.

Из общего массива проблемных активов сформированными резервами на возможные потери банки покрыли лишь чуть больше половины - 4,9 трлн рублей.

Таким образом, без покрытия остаются потенциально дефолтные кредиты на 3,6 трлн рублей. При этом запас капитала в банковской системе на 1 мая 2020 г составлял 4,2 трлн рублей - на столько собственные средства банков превышали минимально допустимый уровень (8% для обычных банков и 10% - для системообразующих).

Иными словами, полное резервирование проблемных активов может оставить банковскую систему практически без «подушки безопасности». Более того, при создании резервов в полном объеме показатель достаточности для некоторых системообразующих банков упал бы ниже минимально допустимого уровня.

Чтобы этого не происходило, ЦБ ввел регуляторные послабления: банкам разрешено не признавать ухудшение кредитного качества заемщиков, если оно произошло вследствие COVID-19, и не создавать резервы по таким кредитам.

О масштабе реализовавшегося кредитного риска свидетельствуют данные на основе формы 0409115, которые пока доступны лишь за март, указывают аналитики банка: объем нестандартных, сомнительных, проблемных и безнадежных кредитов подскочил на 1,48 трлн рублей. При этом по активам на 370 млрд рублей «возврат средств имеет близкую к нулю вероятность».

Четверть россиян не может в срок погасить задолженность по кредиту

5 марта 2020 года стало известно, что примерно четверть жителей России не может в срок погасить задолженность по кредиту, сообщил президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев.

По словам Э. Мехтиева, на март 2020 года в работе коллекторов в целом по России находится 7 млн кредитов на сумму более триллиона рублей. При этом ежегодно банки привлекают коллекторские агентства для работы с 4 млн займов, общий объем которых превышает 400 млрд рублей^[5].

2019

Доля клиентов с просроченной задолженностью в сегменте необеспеченного потребительского кредитования - 17%

16 марта 2020 года компания «НАПКА» сообщила, что количество банковских заемщиков, имеющих необеспеченный потребительский кредит, составляет около 28-30 млн человек, что составляет чуть менее половины от экономически активного населения.

При этом просроченная задолженность есть у 5 млн. банковских клиентов в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. Ежегодный прирост количества должников варьируется в пределах 3-5% в зависимости от сегмента и года.

СРО «НАПКА» проанализировала профиль лиц, имеющих просроченную задолженность сроком более 90 дней, и составила среднестатистический портрет должника. Он выглядит таким образом: мужчина или женщина, состоящие в браке, в возрасте около 40 лет со средним или высшим образованием. 93% из них работают по найму в сфере строительства, финансов, торговли и в сфере услуг. Их средний долг не превышает 133 тыс. рублей.

Количество должников по гендерному признаку равно пропорциональное – 50% приходится на мужчин, 50% на женщин. В 2018 году – это соотношение было на уровне 48%/52%, в 2017 году – 47%/53%. Таким образом, за 3 года должников-мужчин увеличилось на 700 тыс.

Минимальная доля должников-мужчин зафиксирована на Байконуре и Республике Тыва, минимальная доля должников-женщин – Севастополе, Крыму и Москве. Средний возраст должников составляет около 40-41 года, на момент оформления кредита их возраст не превышал 35-37 лет.

Среди должников-мужчин, имеющих просроченную задолженность, наибольшая доля приходится на возраст 25-30 лет – 23% и 41-50 лет – 20%. Среди женщин наибольшее количество должников в категории 41-50 лет- 22%. Исследователи обратили внимание на существенный разрыв между мужчинами и женщинами в сегменте 60+, который связан не с худшей платежной дисциплиной среди пожилых женщин, а в большей степени с тем, что женщины живут дольше, чем мужчины, как следствие, они более активны в оформлении кредитных средств.

Одновременно с этим на 5 п.п. выше доля мужчин в возрастной категории 25-30 лет. Как правило, в этом возрасте мужчины еще не обременены узами брака и склоны к спонтанным покупкам, которые выше их доходов – дорогостоящие гаджеты, последние модели телефонов, автомобили и так далее. Ближе к 40 годам долевое соотношение мужчин и женщин выравнивается.

За последние 3 года в 2 раза выросло количество должников в возрасте до 24 лет, если в 2017 году на них приходилось лишь 3%, в 2018 году – около 5%, то по данным на март 2020 года практически 8%. Это связано с тем, что после кризиса банки стали искать новых клиентов и аудиторию – наиболее перспективной стала молодежь. Однако важно понимать, что в этом возрасте далеко не у каждого есть постоянный доход. Кроме того ставка банков на родителей, в случае выхода на просрочку именно они должны были погашать обязательства, в ряде случаев не оправдалась.

Средняя сумма долга среднестатистического должника по необеспеченному кредитованию находится на уровне 130 тыс. рублей, за год данный показатель снизился на 3%, по сравнению с 2017 годом снизился на 9%.

Средняя сумма долга на 1 должника, тыс. руб. по регионам РФ:

1. Тюменская область 199 659
2. г. Москва 189 187
3. г. Санкт-Петербург 180 138
4. Челябинская область 179 044
5. Московская область 178 300
6. Нижегородская область 176 768
7. Самарская область 168 405
8. Свердловская область 167 620
9. Новосибирская область 167 261
10. Краснодарский край 165 666
11. Ростовская область 157 784
12. Омская область 156 355
13. Новгородская область 152 729
14. Республика Башкортостан 152 508
15. Саратовская область 149 866
16. Волгоградская область 149 689
17. Воронежская область 149 668
18. Тверская область 148 301
19. Красноярский край 147 579
20. Республика Алтай 145 471
21. Иркутская область 145 113
22. Кемеровская область 144 884
23. Калужская область 144 693
24. Пермский край 144 681
25. Владимирская область 144 232
26. Республика Татарстан (Татарстан) 143 474
27. Магаданская область 143 151
28. Тульская область 142 680
29. Удмуртская Республика 142 637
30. Смоленская область 141 781
31. Ярославская область 141 664
32. Ленинградская область 141 364
33. Ивановская область 141 203
34. Приморский край 140 217
35. Ставропольский край 136 515
36. Ханты-Мансийский автономный округ – Югра 134 643
37. Пензенская область 133 084
38. Липецкая область 131 066
39. Костромская область 130 604
40. Астраханская область 130 352
41. Томская область 130 263
42. Хабаровский край 128 939
43. Брянская область 126 474
44. г. Байконур 126 361
45. Калининградская область 125 342
46. Республика Бурятия 124 999
47. Оренбургская область 124 831
48. Курганская область 124 544
49. Белгородская область 122 793
50. Республика Саха (Якутия) 122 602
51. Вологодская область 121 655
52. Орловская область 121 181
53. Республика Коми 120 274
54. Рязанская область 120 084
55. Мурманская область 119 969
56. Тамбовская область 119 929
57. Республика Калмыкия 119 707
58. Курская область 118 742
59. Амурская область 118 404
60. Архангельская область 118 320
61. Республика Мордовия 118 092
62. Кабардино-Балкарская Республика 117 799
63. Республика Карелия 117 296
64. Чувашская Республика – Чувашия 117 174
65. Ульяновская область 116 673
66. Республика Северная Осетия - Алания 115 352
67. Республика Адыгея (Адыгея) 112 070
68. Забайкальский край 111 966
69. Ямало-Ненецкий автономный округ 110 518
70. Ненецкий автономный округ 110 360
71. Кировская область 109 154
72. Псковская область 102 360
73. Республика Марий Эл 100 878
74. Карачаево-Черкесская Республика 100 734
75. Республика Ингушетия 100 016
76. Республика Дагестан 98 321
77. Республика Хакасия 97 133
78. Камчатский край 92 722
79. Республика Крым 92 191
80. Еврейская автономная область 91 985
81. Чукотский автономный округ 76 684
82. Республика Тыва 73 260
83. Чеченская Республика 73 094
84. г. Севастополь 23 652

У мужчин исторически сложилось, что долг в среднем на 15-20 тыс больше, чем у женщин. Женщины более склоны к введению семейного бюджета и при оформлении кредита стараются, в отличие от мужчин, взять ровно нужную сумму «без запаса», понимая всю ответственность, которая следует вслед за подписанием договора. Таким образом, средний необеспеченный долг мужчины перед банком составляет порядка 140тыс. рублей, женщины – 119 тыс. рублей.

Минимальная сумма просроченного долга зафиксирована в Севастополе – не более 23 тыс. рублей, максимальная – в Москве – 188 тыс. рублей.

Регионы с минимальной суммой просрочки на должника:

Регионы с максимальной суммой просрочки на должника:

Наибольшее количество должников проживает в Центральном и Приволжском федеральных округах – 1,8 млн. должников в каждом из этих ФО.

Наибольшее количество должников сформировалось в сегменте кредитов наличными – 49%, далее идут – кредитные карты – 28%, POS-кредиты – 23%.

Средний размер просроченного долга россиян равен 9848 рублям

Размер просроченной кредитной задолженности каждого жителя страны трудоспособного возраста достиг 9848 рублей. К таким данным пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант»^[6].

Регионами-лидерами по размеру просроченного долга на одного жителя трудоспособного возраста стали Московская область (14 332 рубля), Республика Тыва (14 075 рублей) и Калининградская область (13 632 рубль). По темпам прироста просроченной задолженности на одного жителя стали Севастополь (+73,5%), Калининградская область (+30,4%) и Чеченская Республика (+17,8%).

К просроченной задолженности относятся кредиты, по которым заемщики не платят более 90 дней. По таким кредитам банки обязаны создавать резервы на счетах в ЦБ до 100% от размера выданного кредита, что ведет к резкому сокращению прибыли и собственного капитала банка. Поэтому кредитные учреждения стараются переуступить проблемные кредиты сторонним организациям, в том числе и потенциально «проблемные» кредиты, по которым зафиксирована просрочка даже на один день.

2017

Россиянам списали безнадежные долги на 2,2 трлн рублей

Судебные приставы по итогам 2017 года списали безнадежных долгов жителей России на общую сумму в 2,2 трлн руб. Рост объема списанных Федеральной службой судебных приставов (ФССП) долгов связан с увеличением кредитования и падением реальных доходов граждан в 2017 году. По данным Банка России, объем розничного кредитования в 2017 году вырос на 13% — до 12 трлн руб., в то время как реальные располагаемые денежные доходы населения в прошлом году упали на 1,7%, свидетельствуют данные Росстата^[7].

По информации Национального центра банкротств (НЦБ), средний размер безнадежной задолженности за 2017 год вырос на 34% — до 1,7 млн руб. Одновременно в Объединенном кредитном бюро отметили, что на 1 марта 2018 года число потенциально несостоятельных заемщиков достигло 702,8 тыс.

7,2 млн человек не платят по кредитам более 90 дней

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) оценили количество российских граждан, которые испытывают долгосрочные трудности с внесением платежей по своим кредитам, на основе данных о 47 млн заемщиков с открытыми кредитами, информация о которых хранится в бюро.

На 01.07.2017 г. количество граждан, которые не вносили платежи по кредитам 90 и более дней, достигло 7,20 млн человек или 15,3% от общего количества заемщиков с открытыми кредитами. Год назад их доля составляла 15,8% от общего числа заемщиков с открытыми счетами или 7,16 млн чел.

Совокупная просроченная задолженность этих граждан перед кредиторами (с учетом штрафов и пени) достигла 1,43 трлн руб. В среднем каждый заемщик с просрочкой платежа 90 и более дней должен банку 199 тыс. руб.

Наибольшая доля таких заемщиков отмечена в Карачаево-Черкесии (25,5% или 32,3 тыс. чел.), Тыве (25,2% или 25,9 тыс. чел.), Кабардино-Балкарии (25,1% или 50,1 тыс. чел.), Бурятии (23,8% или 84,6 тыс. чел.) и Хакасии (22,1% или 41,1 тыс. чел.).

Наименьшая доля граждан с просрочками 90+ отмечается в Москве (7,9% или 348,7 тыс. чел.), Ненецком АО (9,5% или 1,3 тыс. чел.), Чукотском АО (9,6% или 1,0 тыс. чел.), в Санкт-Петербурге (10,1% или 206,7 тыс. чел.) и Чувашии (10,5% или 35,6 тыс. чел.).

Самые большие суммы долга у заемщиков Москвы (460 тыс. руб.), Ингушетии (457 тыс. руб.), Московской обл. (355 тыс. руб.), Ханты-Мансийского АО (355 тыс. руб.) и Санкт-Петербурга (296 тыс. руб.).

Меньше всего должны банкам должники, проживающие в Севастополе (29 тыс. руб.), респ. Алтай (89 тыс. руб.), Чеченской респ. (105 тыс. руб.), Тыве (114 тыс. руб.) и Хакасии (116 тыс. руб.).

Доступ к перекредитованию в банках у таких заемщиков сильно ограничен. По данным ОКБ только 3% заемщиков, получивших новый кредит в 2017 г. при наличии ранее открытых обязательств, имели непогашенную просрочку 90+.

6,8 млн. должников потенциально невыездные

В соответствии с федеральным законом «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» на границе остановят граждан, не исполняющих обязательств, наложенных на них судом. Иными словами, тех, кто имеет задолженность более 30 тыс. рублей по банковским кредитам, займам МФО, оплате за услуги ЖКХ, налогам, штрафам и алиментам. Напомним, что с 1 октября 2017 года был поднят порог по «невыездной сумме» с 10 тыс. до 30 тыс. рублей. Отметим, что из 2,7 млн. должников, по которым вынесены постановления о временном ограничении на выезд за границу, на банковские долги приходится около 40%, на МФО – не более 1%.

Обращение в суд для кредитора является последней мерой воздействия на должника и применяется она в том случае, если остальные методы взыскания оказались неэффективными. На сегодня в России чуть более 9 млн. заемщиков (банки и МФО), имеющих просроченную задолженность более 90 дней. Из них у 75% долг превышает установленные законом 30 тыс. рублей, то есть в зоне "риска" находятся 6,8 млн. человек или около 8-9% от экономически активного населения.

Более 7 млн должников по всем видам кредитов потенциально невыездные

В соответствии с федеральным законом «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» на границе остановят граждан, не исполняющих обязательств, наложенных на них судом. Иными словами, тех, кто имеет задолженность более 10 тыс. рублей по банковским кредитам, займам МФО, оплате за услуги ЖКХ, налогам, штрафам и алиментам. По данным аналитиков компании «Домашние деньги», только на начало мая 2017 года выехать за рубеж не смогут более 2 млн. человек (по всем видам долговых обязательств). Напомним, что на аналогичный период прошлого года данный показатель составлял порядка 1,2 млн. постановлений.

Самые злостные неплательщики — граждане с долгами по алиментам, они составляют 20% от всех невыездных должников и клиенты банков — 40%, а также те, кто не заплатил налоги или штрафы ГИБДД (10%). Неплательщиков за ЖКХ - 5%, а доля заемщиков МФО составляет всего 1,5% в общем числе невыездных должников.

Обращение в суд для кредитора является последней мерой воздействия на должника и применяется она в том случае, если остальные методы взыскания оказались неэффективными. На сегодня в России около 9,5 млн. заемщиков (банки и МФО), имеющих просроченную задолженность более 90 дней. Из них у 80% долг превышает установленные законом 10 тыс. рублей, то есть в зоне "риска" находятся 7,6 млн. человек или около 9% от экономически активного населения. За год данный показатель увеличился на 45%, в большей степени за счет роста банковских должников.

Как показывает практика, злостный неплательщик МФО – социально активный человек, имеет работу, стабильный доход, образование. Зачастую он уже на этапе оформления займа принимает решение не платить по займу. При этом на момент возникновения просрочки у заемщика есть работа и стабильный заработок. Доля таких должников, или мошенников, способных оплачивать долг, но избегающих финансовой ответственности, достигает 49% от всех дефолтных заемщиков. При этом доля людей, действительно испытывающих трудности, то есть малообеспеченных – 28%, безработных –15%.

2016

Объем кредитов с просрочкой от 1 дня вырос на 13% до 1,3 трлн руб

Объем задолженности с просрочкой платежа от 1 дня вырос по итогам 2016 г. на 13%: с 1,15 до 1,30 трлн. руб. и составил 13,8% от общего объема ссудной задолженности граждан. В 2015 г. темпы роста этого показателя составляли 49%. Объем «плохих» долгов с просрочкой платежей более 90 дней за год также вырос на 13%: с 1,11 до 1,26 трлн. руб. и составил 13,4% от ссудной задолженности. В 2015 г. темпы роста «плохих» долгов составляли 51%^[8].

Самые высокие годовые темпы роста объемов просроченной задолженности отмечаются в Калмыкии (+108%), Еврейской АО (+47%), Марий Эл (+42%), Хакасии (+31%), Забайкальском крае (+27%), Вологодской обл. (+26%), респ. Саха (+23%), Тюменской обл. (+22%), Чеченской респ. (+21%) и Адыгее (+21%). Темпы роста, превышающие среднее значение, зафиксированы в 41 регионе.

Отрицательные темпы роста зафиксированы в Карачаево-Черкесии (-4,5%), Ингушетии (-2,5%) и Дагестане (-2%). Также крайне умеренные темпы отмечены в Северной Осетии (+0,4%), Кабардино-Балкарии, Тыве, Сахалинской и Курганской обл. (по +5%), Челябинской и Орловской обл. (по +8%).

Самые высокие показатели доли просроченной задолженности от общего объема ссудного долга населения перед кредитными организациями отмечены в Ингушетии – 53,2% (2,7 млрд. руб.), Карачаево-Черкесии – 27,6% (5,5 млрд. руб.), Калмыкии – 23,8% (4,6 млрд. руб.), Кабардино-Балкарии – 23,1% (6,9 млрд. руб.) и Адыгее – 20,6% (4,1 млрд. руб.), Краснодарском крае – 19,6% (55,8 млрд. руб.), Астраханской обл. – 19,3% (10,5 млрд. руб.), Калининградской обл. – 19,0% (8,2 млрд. руб.), Ростовской обл. – 18,4% (35,9 млрд. руб.) и Кемеровской обл. – 18,2% (27,2 млрд. руб.). Всего доля просроченной задолженности, превышающая 13,8% зафиксированы в 39 российских регионах.

Самые низкие значения отмечаются в Магаданской обл. – 5,9% (1,2 млрд. руб.), респ. Саха (Якутия) – 6,9% (7,2 млрд. руб.), Камчатском крае – 7,2% (1,8 млрд. руб.), Сахалинской обл. – 8,4% (2,7 млрд. руб.), Коми – 8,4% (6,0 млрд. руб.), Чеченской респ. – 8,5% (1,4 млрд. руб.), Архангельской обл. – 9,2% (7,1 млрд. руб.), Амурской обл. – 9,7% (5,5 млрд. руб.), Чувашии – 9,7% (4,7 млрд. руб.) и Калужской обл. – 10,5% (6,5 млрд. руб.).

Кредиты наличными

Объем просроченной задолженности по кредитам наличными года вырос на 15%: c 708,6 до 813,8 млрд. руб., составив 19,5% от ссудного долга по этому виду кредитов.

Наибольшие годовые темпы роста объемов просроченной задолженности по кредитам наличными отмечаются в Калмыкии (+63%), Марий Эл (+38%), Еврейской АО (+32%), Хакасии (+28%), Забайкальском крае (+24%), Вологодской обл. (+22%), Мурманской и Костромской обл. (по +21%), а также в Хабаровском крае и Чечне (+20%).

Снижение объемов просроченной задолженности зафиксированы в Карачаево-Черкесии (-7%), Дагестане (-5%), в Ингушетии (-3%) и Северной Осетии (-2%). Низкие темпы роста также отмечены в Кабардино-Балкарии (+5%), Курганской обл. (+5%), Сахалинской обл. (+6%), Пермском крае (+6%) и в Челябинской обл. и Тыве (по +7%).

Самые высокие показатели доли просроченной задолженности в объеме ссудного долга по кредитам наличными зафиксированы в Ингушетии – 59,7% (2,6 млрд. руб.), Карачаево-Черкесии – 32,4% (4,2 млрд. руб.), Калмыкии – 31,7% (3,6 млрд. руб.), Кабардино-Балкарии – 27,9% (5,4 млрд. руб.) и Марий Эл – 25,4% (2,8 млрд. руб.), Ивановской обл. – 24,7% (5,1 млрд. руб.), Адыгее – 24,5% (2,9 млрд. руб.), Новосибирской обл. – 24,3% (19,9 млрд. руб.), Владимирской обл. – 24,2% (6,5 млрд. руб.) и Астраханской обл. – 24,1% (7,7 млрд. руб.).

Самые низкие показатели в Чечне – 8,5% (1,1 млрд. руб.), Магаданской обл. – 9,1% (897 млн. руб.), Камчатском крае – 9,9% (1,2 млрд. руб.), Сахалинской обл. – 11,9% (1,9 млрд. руб.), респ. Саха – 12,6% (5,5 млрд. руб.), респ. Коми – 12,7% (4,0 млрд. руб.), Амурской обл. – 13,7% (3,8 млрд. руб.), респ. Алтай – 13,8% (910 млн. руб.), Кировской обл. – 13,9% (4,0 млрд. руб.) и Мурманской обл. – 14,2% (3,90 млрд. руб.).

Кредитные карты

Объем просроченной задолженности по кредитным картам за 2016 г. снизился на 3%: с 241,88 до 234,22 млрд. руб. (самое низкое значение с ноября 2015 г.), составив 24,6% от общего объема ссудной задолженности по картам.

Наибольшие годовые темпы роста объемов просроченной задолженности по картам отмечаются в Еврейской АО (+21%), Вологодской обл. (+11%), Башкортостане (+10%), Кемеровской обл. (+10%), Самарской обл. (+8%), Забайкальском крае (+8%), Пензенской обл. (+8%), Калужской обл. (+7%), Карелии (+7%) и респ. Саха (+7%).

Наиболее значительное снижение отмечено в Чечне (-11%), Тыве (-8%), Калмыкии и Ингушетии (по -7%), Чувашии (-6%), Смоленской и Липецкой обл. (по -5%), Орловской обл. (-4%), в Дагестане и Томской обл. (по -3%).

Самая высокая доля просроченной задолженности по кредитным картам отмечается в Карачаево-Черкесии - 43,6% (1,1 млрд. руб.), Башкортостане – 38,6% (10,4 млрд. руб.), Кабардино-Балкарии – 36,9% (1,2 млрд. руб.), Тыве – 35,7% (646,3 млн. руб.), Калмыкии – 35,7% (700,7 млн. руб.), Бурятии – 33,8% (1,9 млрд. руб.), Хакасии – 33,5% (612,6 млн. руб.), Адыгее – 33,3% (774,4 млн. руб.), Чеченской респ. – 33,2% (144,6 млн. руб.) и в Кировской обл. – 33,0% (2,0 млрд. руб.).

Самая низкая доля просроченной задолженности в общем объеме ссудного долга по картам отмечена в Дагестане – 11,9% (317,4 млн. руб.), Магаданской обл. – 15,9% (216 млн. руб.), Сахалинской обл. – 16,8% (658,4 млн. руб.), Москве и Московской обл. – 16,8% (46,9 млрд. руб.), Камчатском крае – 17,9% (392,6 млн. руб.), респ. Саха – 19,5% (1,0 млрд. руб.), Мурманской обл. – 19,6% (1,5 млрд. руб.), Санкт-Петербурге и Ленобласти – 19,7% (15,0 млрд. руб.), Архангельской обл. – 20,1% (1,5 млрд. руб.) и Калужской обл. – 21,3% (1,2 млрд. руб.).

Автокредиты

Объем просроченной задолженности по автокредитам вырос почти на 25%: c 67,95 до 84,62 млрд. руб., составив 17,2% от ссудного долга по этому виду кредитов.

Наибольшие годовые темпы роста объемов просроченной задолженности по автокредитам отмечаются в Ингушетии (+77%), респ. Алтай (+69%), Адыгее (+57%), Калмыкии и Чеченской респ. (по +56%), Кабардино-Балкарии (+56%), Оренбургской обл. (+53%), Хакасии (+46%), Вологодской обл. (+44%), Чувашии и Санкт-Петербурге, и Ленобласти (по +38%).

Снижение объемов просроченной задолженности отмечено в Тверской обл. (-12%), Камчатском крае (-8%) и Курской обл. (-2%). Снижение отмечено только в Амурской области (-1%). Также крайне умеренные темпы роста отмечаются в Бурятии (+4%), Марий Эл (+5%), Хабаровском крае (+6%) и Костромской обл. (+6%).

Самая высокая доля просроченной задолженности по автокредитам отмечается в Калининградской обл. – 30,8% (966 млн. руб.), Новосибирской обл. – 27,6% (1,7 млрд. руб.), Бурятии – 27,3% (206,4 млн. руб.), Владимирской обл. – 26,0% (1 млрд. руб.), Кемеровской обл. – 25,1% (1,3 млрд. руб.), Томской обл. = 24,4% (404,3 млн. руб.), Ивановской обл. – 24,2% (716,7 млн. руб.), Астраханской обл. – 23,3% (614,4 млн. руб.), Воронежской обл. – 22,3% (1,5 млрд. руб.), Вологодской обл. – 21,9% (778,6 млн. руб.) и Краснодарском крае – 21,6% (5,1 млрд. руб.).

Самая низкая доля просроченной задолженности в общем объеме ссудного долга по автокредитам отмечена в Кабардино-Балкарии – 8,7% (42,4 млн. руб.), Чеченской респ. – 8,8% (52,9 млн. руб.), Амурской обл. – 9,0% (33,2 млн. руб.), Северной Осетии – 9,3% (25,5 млн. руб.), Тамбовской обл. – 9,4% (254,8 млн. руб.), Кировской обл. – 9,5% (335,7 млн. руб.), Мурманской обл. – 10,0% (188,0 млн. руб.), Хабаровском крае – 10,2% (104,4 млн. руб.), Чувашии – 10,4% (299,7 млн. руб.) и Хакасии – 10,7% (85,7 млн. руб.).

Ипотека

Объем просроченной задолженности по ипотеке вырос за год на 14%: со 108,9 до 124,4 млрд. руб. и составил 4,2% от общего объема ссудного долга по рублевой ипотеке. Подробнее см. Ипотека в России

Миллион россиян не смогут выехать из России из-за долгов

Около миллиона россиян не смогут выехать из России в связи с долгами, им временно запрещен выезд. Об этом рассказал глава Федеральной службы судебных приставов (ФССП) Артур Парфенчиков в своем твиттере^[9].

«В первом полугодии 2016 года приставами вынесено 961,7 тыс. постановлений об ограничении на выезд за пределы России должников, что на 336 тыс. больше, чем за аналогичный период прошлого года», — написал Парфенчиков.

По словам главы ФССП, в первом полугодии 2016 года произведено 197,5 тыс. арестов имущества должников, что на 30 тыс. больше, чем за аналогичный период прошлого года.

По данным главного судебного пристава России, было исполнено 14,4 млн исполнительных производств (рост 28,4%), взысканная сумма выросла на 50,5 млрд руб.

При этом ранее сообщалось, что около 2 млн россиян не смогут покинуть Россию из-за долгов.

Рост объема просроченной задолженности в январе на 2,1%

По данным ЦБ РФ объем просроченной задолженности по розничному портфелю (потребкредиты, ипотека, автокредиты, долги по кредиткам) в январе 2016 года увеличился на 2,1%. Удельный вес просрочки физлиц в общем объеме кредитного портфеля достиг 8,3%, свидетельствуют данные Центробанка. Просроченная задолженность по корпоративному портфелю выросла в январе и вовсе на 12,1%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам бизнесу поднялся за месяц с 6,2 до 6,8%.

В Сбербанке доля просроченной задолженности в январе сохранилась на уровне 3,3%. При этом по кредитам юрлицам — без изменений на уровне 3,1%, а по кредитам физлицам подросла с 3,8 до 4,0%, пояснили «Газете.Ru» в этой кредитной организации^[10].

2015: Просрочка по потребкредитам выросла до 17,8%

По итогам 2015 года просрочка по кредитам на покупку потребительских товаров составила 17,8% (рост на 7,5 процентных пунктов), а по кредитным картам достигла 19,3% (рост на 5,7 п.п.) (данные Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)).

Динамика просроченной задолженности в обеспеченном кредитовании была менее значительной: в ипотеке КП составил 4,0% (рост на 0,9 п.п.), а в автокредитовании – 8,6% (рост на 1,8 п.п.).

2013: Рост просроченных кредитов россиян на 35% до 422,5 млрд рублей

Рост количества просроченных кредитов россиян за период с января по сентябрь 2013 года составил 35 процентов, говорится в обзоре Центробанка. Стоимость просроченных кредитов достигла 422,5 миллиарда рублей. В начале 2013 года объем просроченных кредитов достигал 291 миллиарда рублей.

Примечания