Содержание |
Основная статья: Совкомбанк
2024
5-е место по объему выдачи ИТ-ипотеки
Снижение прибыли на 19% до ₽77 млрд
ПАО «Совкомбанк» зафиксировал снижение чистой прибыли по МСФО на 19% по итогам 2024 года до ₽77 млрд, что составило ₽3,73 на акцию. Банк опубликовал финансовые результаты за 2024 год 14 марта 2025 года.
Как сообщает пресс-служба Совкомбанка, падение чистой прибыли объясняется значительными разовыми доходами в 2023 году, которые отсутствовали в отчетном периоде, а также единовременной отрицательной переоценкой портфеля ценных бумаг из-за волатильности на рынке. При этом регулярная чистая прибыль (без учета единоразовых расходов) выросла на 19% — с ₽64 млрд до ₽76 млрд.
Несмотря на снижение чистой прибыли, выручка Совкомбанка продемонстрировала двукратный рост, достигнув ₽722 млрд (₽395 млрд в 2023 году). Этот рост обеспечили рекордные объемы кредитования, выдачи банковских гарантий, развитие страхового бизнеса и увеличение комиссионных доходов.TAdviser Security 100: Крупнейшие ИБ-компании в России + 100 претендентов 
Первый заместитель председателя правления ПАО «Совкомбанк» Сергей Хотимский отметил, что снижение чистой прибыли после рекордного 2023 года было ожидаемым, учитывая, что банк исторически не является бенефициаром роста ставок, и не мог рассчитывать на существенный результат от нерегулярных доходов на таком росте ставок.
Активы Совкомбанка увеличились на 27% год к году и составили ₽4 трлн на 31 декабря 2024 года. Рост произошел как за счет органического развития, так и за счет сделок по поглощению. Капитал банка вырос на 31% год к году, достигнув ₽390 млрд с учетом субординированного долга в ₽57,8 млрд, ₽23,5 млрд дивидендов, выплаченных в июле 2024 года, и ₽11,5 млрд, привлеченных от 51 тысячи инвесторов в ходе IPO в декабре 2023 года.
Рентабельность акционерного капитала (ROE) составила 26%, что на 19 процентных пунктов ниже показателя 2023 года. Чистая процентная маржа (NIM) снизилась на 1,1 процентных пункта до 5,4%, а стоимость фондирования (COF) выросла на 6,1 процентных пункта до 13,9%.
В розничном сегменте Совкомбанк увеличил выручку на 71% год к году до ₽347 млрд. Розничный кредитный портфель вырос на 61% до ₽1,3 трлн. В корпоративном сегменте выручка увеличилась на 83% до ₽257 млрд, а кредитный портфель вырос на 26% до ₽1,4 трлн.[1]
2023: Рекордная прибыль - 95 млрд рублей
По итогам 2023 года чистая прибыль Совкомбанка достигла 95 млрд рублей, что является рекордным показателем за всю историю организации. Для сравнения, в 2022 году были продемонстрированы убытки в размере 18,58 млрд рублей. Акционерный капитал банка вырос на 60% — до 264 млрд рублей. Об этом говорится в финансовом отчете, обнародованном 15 марта 2024 года.
 | В 2023 году наш банк показал рекордный финансовый результат. Треть прибыли носила нерегулярный характер. Это доходы от торговых операций, которые сложно прогнозировать, — говорит председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев. |  |
В 2023 году активы Совкомбанка выросли на 46% — до 3,2 трлн рублей. Динамика обеспечена за счет органического роста, положительной переоценки портфеля ценных бумаг и поглощения крупной страховой компании «Инлайф страхование». В 2023 году банк приобрел у производителей 36 тонн золота (10% всего добытого золота в России в 2023-м) и продал их физическим лицам и экспортерам.
Розничный кредитный портфель Совкомбанка в 2023 году вырос на 36% — до 796 млрд рублей. Увеличение продемонстрировано в основном за счет роста залогового кредитования: автокредиты поднялись на 65%, ипотечные кредиты — на 36%. Портфель корпоративных кредитов вырос на 38%, составив 1,1 трлн рублей. Счета и депозиты клиентов показали прибавку на уровне 48% — до 2,5 трлн рублей. Чистый процентный доход поднялся на 35% и составил 139 млрд рублей.
Клиентская база Совкомбанка выросла до 6,5 млн человек по состоянию на конец 2023 года — благодаря успешному развитию розничного бизнеса и востребованным продуктам, таким как национальная система рассрочек «Халва». Розничная сеть расширилась до 1886 офисов и 982 точек продаж: услуги организации доступны клиентам в 79 регионах России. Число сотрудников группы увеличилось на 13% и составило 29 тыс. человек на конец 2023 года.[2]
2022: Чистая прибыль - 14,2 млрд рублей
Чистая прибыль Совкомбанка по итогам 2022 года составила 14,2 млрд рублей, снизившись в 3,2 раза относительно 2021-го. Такие данные приводятся в отчетности кредитной организации по РСБУ.
Как отмечает «Коммерсантъ», Совкомбанк сумел сохранить прибыль, которая при этом оказался вдвое хуже собственных ожиданий. В банке объяснили отставание тем, что «ряд послаблений, от которых нужно было отказаться с января [2023 года] (отказ от фиксированного курса и котировок бумаг), решили убрать уже в декабре [2022-го]», пишет газета.
| | В 2023 году необходимо будет дополнительно создать несколько миллиардов резервов. В то же время с учетом уже проведенной работы и планируемых мероприятий мы надеемся, что создавать резервы десять лет подряд нам не придется, — отметил первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. | |
Розничный портфель банка за 2022 год вырос на 86 млрд рублей — до 601 млрд рублей, корпоративный — на 65 млрд рублей, до 970 млрд рублей. Процентный доход, снизившись, практически сравнялся с комиссионным, который, наоборот, значительно увеличился. В Совкомбанке объяснили этот рост расширением бизнеса, приобретением банка «Восточный», а также широким набором операций как в рознице, так и в корпоративном бизнесе. Расходы на резервы увеличились на 7,9 млрд рублей — до 55,3 млрд рублей, из которых 51,3 млрд рублей — по кредитам физлицам и юрлицам.
Объем средств физлиц на счетах и вкладах увеличился за 2022 год на 30,1%, до 721 млрд рублей, а в январе к ним добавились еще 9 млрд рублей. Средства компаний за год выросли на 22,3%, до 1,15 трлн рублей, но за январь снизились на 52 млрд рублей. По словам Хотимского, основной вклад в рост капитала внесла нераспределенная прибыль.[3]
2018
Чистая прибыль - 18 млрд рублей
Прибыль от регулярного бизнеса выросла на 21% до 23,5 млрд руб. по сравнению с 19,5 млрд руб. в 2017 г., сообщается в информационном письме Совкомбанка.
| | `Совкомбанк сохранил высокую рентабельность капитала, несмотря на снижение процентных ставок на рынке и острую конкуренцию с государственными банками. Чистая прибыль за 2018 год составила около 18 млрд руб. Причина снижения прибыли по сравнению с 2017 годом – существенное снижение нерегулярных доходов на фоне роста доходов от основного бизнеса. Помимо этого, на снижение чистой прибыли повлияли расходы на проект Халва. Проект развивается лучше наших ожиданий, но требует первоначальных инвестиций, которые окупятся в следующие 2 года`,- сообщается в письме | |
.
Капитал банка вырос на 34% с 85 млрд руб. на 1 января 2018 г. до 114 млрд руб. на 31 января 2018 г. в основном за счет чистой прибыли за год (18 млрд руб.), привлечения инвестиций в капитал банка на 10 млрд руб. и размещения субординированных облигаций.
Розничный кредитный портфель вырос на 39% до 190 млрд руб. в основном за счет низкорисковых залоговых кредитов (автокредиты/ипотека). Корпоративный портфель, включая кредиты и облигации, вырос на 20% до 577 млрд руб., в основном за счет присоединения Росевробанка к Совкомбанку во второй половине 2018 г.
Присоединение Росевробанка. В 2018 году завершено приобретение 100% Росевробанка. Управляющие акционеры Росевробанка – Илья Бродский и Андрей Суздальцев стали акционерами объединенного банка. По итогам сделки активы Совкомбанка выросли на 187 млрд руб.
| | Дмитрий Гусев, Председатель правления ПАО «Совкомбанк»: «В 2018 году Банк смог успешно и быстро интегрировать в свою структуру бизнес Росевробанка, получив значительный синергетический эффект по всем ключевым показателям. Во многом благодаря этой сделке, а также выверенной и эффективной стратегии в прошлом году акционерами Банка стали несколько крупнейших иностранных суверенных фондов. Слаженная работа команды и эффективная бизнес-модель позволили нам увеличить капитал на 34%, а активы – на 40%. Совкомбанк обеспечивает работой уже более 16 тыс. человек и обслуживает 4,4 миллиона клиентов в 2,6 тыс. офисах по всей стране». | |
Портфель карт «Халва» за 2018 год вырос с 4 до 17 млрд рублей. С момента выхода карты на рынок ее портфель удваивается каждые 6 месяцев. К концу 2018 года было выпущено около 2,8 млн карт, а партнерская сеть Халвы выросла до 153 тыс. магазинов.
Клиентская база банка увеличилась во всех сегментах: количество розничных клиентов выросло на 38% до 4,4 млн чел, клиентов юридических лиц – на 18% до 200 тыс. Филиальная сеть Банка выросла на 10% до 2648 офисов в 75 субъектах федерации. Совкомбанк предоставляет доступ 514 тыс. компаний малого и среднего бизнеса к государственным закупкам через собственную цифровую платформу.
16-е место по размеру активов в России - 689 млрд руб
Совкомбанк по итогам первого квартала 2018 года занял 14-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".
Согласно данным опубликованной на сайте ЦБ отчетности, на апрель 2018 г банк занимает 16 место по размеру активов (689 млрд рублей), капитал кредитной организации составляет 70 млрд рублей.
Сеть обслуживания банка включает 2 418 офисов (включая 2 087 мини-офисов), находящихся в 74 субъектах Российской Федерации, а также 4 119 банкоматов и терминалов по приему наличности.
Банк является одним из лидеров долгового рынка в сфере организации облигационных выпусков, входит в топ-10 автокредитных банков, а также занимает 3-е место по объему кредитов субъектам Российской Федерации и муниципальным образованиям.
Группа обслуживает 2,7 млн заемщиков (138,3 млрд рублей) и 0,5 млн вкладчиков (301,5 млрд рублей), а также 170 тыс. юридических лиц (кредитный портфель - 80 млрд рублей, портфель депозитов - 118, 4 млрд рублей). Численность сотрудников составляет 11 480 человек.
Совкомбанк обеспечивает работой более 11,5 тыс. человек.
Отчётность по МСФО Совкомбанка на 2018 год аудируется международной аудиторской компанией Ernst & Young (Эрнст энд Янг).
2017
Прибыль 29,5 млрд руб, рост капитала на 34% до 85 млрд руб
Чистая прибыль ПАО «Совкомбанк» за 2017 год по МСФО составила 29,5 млрд рублей, а капитал вырос на 34% до 85 млрд рублей. Рентабельность капитала (ROE) составила 40% в 2017 году (в 2016 году — 41%).
Активы банка выросли за 2017 г. на 22% в основном за счёт роста портфеля ценных бумаг — на 22%, а также роста кредитного портфеля — на 12%. На 31 декабря 2017 года активы составили 689 млрд рублей.
Чистая прибыль за 2017 год сократилась на 12% по сравнению с чистой прибылью за 2016 год в силу меньшей переоценки портфеля ценных бумаг в 2017 году (12 млрд руб. в 2017 г. по сравнению с 17 млрд руб. в 2016 г.).
Чистая прибыль от регулярного банковского бизнеса (т.е. без учёта неповторяющихся доходов) выросла в 2017 году на 19% до 20 млрд рублей по сравнению с 16 млрд рублей в 2016 г. Рост этого показателя соответствует росту активов. Совкомбанку удалось сохранить высокую рентабельность бизнеса, несмотря на снижение процентных ставок на рынке. Рост чистого процентного дохода в 2017 г. составил 19% (этот показатель вырос с 28 млрд руб. в 2016 г. до 33 млрд руб. в 2017 г.), а чистого комиссионного дохода — на 41% в 2017 году (рост с 13 млрд руб. в 2016 г. до 18 млрд руб. в 2017 г.).
Расходы на создание резервов по кредитному портфелю сократились в 2017 г. до 4 млрд руб. с 5 млрд руб. в 2016 г., а стоимость риска в процентном отношении в 2017 г. снизилась до 1,7% (в 2016 г. — 2,3%). Покрытие проблемных кредитов созданными резервами увеличилось со 125% в 2016 г. до 141% в 2017 г.
| | Сергей Хотимский, первый заместитель председателя правления ПАО «Совкомбанк»: «По итогам 2017 года мы с удовлетворением отмечаем существенный рост прибыли от регулярных операций, в том числе, процентных и комиссионных доходов в розничном бизнесе. На рынке залогового кредитования физлиц банк вошел в пятерку крупнейших автокредитных банков и в топ-20 ипотечных банков, улучшив при этом качество кредитного портфеля. Это позволило сохранить высокие темпы роста активов и капитала банка». | |
В 2017 году три рейтинговых агентства повысили кредитные рейтинги Совкомбанка.
В июле 2017 г. агентство Moody’s повысило кредитный рейтинг Совкомбанка до «Ba3» по международной шкале в связи со «стабильно высокими финансовыми результатами и усилением бизнес-профиля банка».
В октябре 2017 г. агентство АКРА повысило кредитный рейтинг банка до «А» по национальной шкале. Агентство обосновало повышение кредитного рейтинга «стабильно высоким качеством активов Совкомбанка на протяжении экономического цикла».
В ноябре 2017 г. агентство S&P повысило кредитный рейтинг Совкомбанка до «ВВ-» по международной шкале в связи с «увеличением рыночной доли банка и повышением диверсификации бизнеса», а также в связи «с более сильными, чем у сопоставимых банков финансовыми показателями, несмотря на неблагополучные макроэкономические условия в России».
В сентябре 2017 г. агентство Fitch Ratings отметило «сильные финансовые показатели Совкомбанка, в частности, его длительную историю поддержания активов высокого качества и высокой прибыльности» и подтвердило кредитный рейтинг банка на уровне «ВВ-». В марте 2018 года агентство улучшило прогноз по рейтингу Банка со стабильного на позитивный.
| | Дмитрий Гусев, председатель правления ПАО «Совкомбанк»: «За последние годы нам удалось собрать в Банке уникальную команду, способную одновременно решать три важнейшие задачи: прибыльность, транспарентность и диверсификацию активов. Несмотря на сложную внешнюю среду, банк продолжает эффективно и прозрачно развиваться. Благодаря выверенной стратегии по итогам прошедшего года мы смогли увеличить капитал на 34%, а активы — на 21%». | |
2100 отделений в 75 регионах РФ
На конец 2017 года ПАО «Совкомбанк» входит в топ-20 российских банков по размеру чистых активов, располагает сетью из более чем 2100 отделений и офисов в 75 регионах России. Банк является одним из лидеров долгового рынка в сфере организации облигационных выпусков, входит в топ-10 автокредитных банков, а также занимает 3-е место по объему кредитов субъектам Российской Федерации и муниципальным образованиям.
Примечания
