Содержание |
Основная статья: Совкомбанк
2025
Как меняется скоринг, и какие ошибки совершают банки, применяя в нём ИИ. Тренды от Совкомбанка
Управляющий директор цифрового банка Совкомбанка Ярослав Черешнев, выступая на конференции TAdviser SummIT 27 ноября 2025 года, рассказал о будущем банковского скоринга и об изменениях, которые уже произошли в этой области, в том числе под влиянием технологий.
Эксперт отметил, что сам он во время работы в банках ещё застал то время, когда было несколько иное отношение к самому термину «скоринг»: раньше это в большей степени касалось расчётной формулы лимита кредитования. При этом «сбоку» интегрирована некая фрод-модель и определённый набор данных, собранных преимущественно вручную. Но теперь с учётом стремительного развития технологий здесь произошли изменения. Ключевое — скорость повышается, и конкуренция между банками, которые давно уже стали по сути сервисными организациями, тоже сместилась в сторону скоростей. Соответственно, и банковский скоринг за последние годы стал быстрее.
Вместе с тем, зачастую увеличение скорости означает потерю в качестве: скоринг стал быстрее, но не «умнее». Масштабная автоматизация и внедрение искусственного интеллекта (ИИ) во многих организациях пока не сопровождаются перестройкой архитектуры: данные, модели и процессы часто работают в несогласованных контурах.Вопросы цифровой трансформации обсудили на конференции TAdviser Digital Transformation Day 2025 
Одно из тектонических изменений в области банковского скоринга заключается в том, что модели перестали быть главными. Теперь главное — это контекст и качество данных, которые определяют качество всей системы. На эту перемену оказал влияние целый ряд тенденций, которые можно наблюдать в 2024-2025 гг., отметил Ярослав Черешнев. Во-первых, поведение клиентов-заемщиков изменилось. Оно стало более нестабильным и непредсказуемым. Это требует новых подходов к анализу и моделированию рисков.
Второе — регулятор усилил требования к объяснимости (explainability) моделей и прозрачности принятия решений. И третье — большие языковые модели (Large Language Models, LLM) перестали быть игрушкой и стали полноценным слоем анализа контекста и обработки неструктурированных данных.
Учитывая всё это, можно сказать, что скоринг больше не формула и не отдельная модель — теперь это комплексная экосистема архитектурных слоёв, которая объединяет данные, модели, решения и контроль в единую структуру. И качество решений в ней определяется связью слоёв, а не качеством одной модели.
Современный кредитный скоринг строится на четырёх взаимосвязанных архитектурных слоях, которые должны работать синхронно, чтобы обеспечить высокое качество принимаемых решений:
При этом pipeline данных — это главный источник качества в скоринговой системе. Поэтому каждый этап, от получения исходных данных из разных источников и их очистки до подачи данных в модель, должен быть контролируемым, воспроизводимым и прозрачным, подчеркнул представитель Совкомбанка.
Эксперт отметил, что LLM и другие нейросетевые модели — это важные «усилители» экосистемы скоринга (данных, моделей, процессов), однако они должны работать внутри архитектуры, а не заменять её.
Также представитель Совкомбанка рассмотрел критические ошибки применения ИИ в кредитном скоринге, которые превращают инновации в технический долг и операционные риски.
 | Будущее скоринга — это переход от набора разрозненных моделей к самоадаптирующемуся контуру принятия решений, где архитектурная связность напрямую определяет качество портфельных результатов, — резюмировал Ярослав Черешнев. |  |
Ещё эксперт привёл практический кейс — использование системы машинного обучения «Амели» в Совкомбанке. Она выступает одним из архитектурных «усилителей» скоринга и используется для работы с МСБ и корпоративными клиентами. «Амели» обрабатывает крупные объёмы данных и выявляет скрытые закономерности, обеспечивая прогнозы и решения, которые сложно получить традиционными методами.
В «Совкомбанке» рассказали о «слежке» за сотрудниками, чтобы сократить увольнения
В начале марта 2025 года стало известно о том, что «Совкомбанк» использует специальные инструменты на основе искусственного интеллекта для «слежки» за сотрудниками. Делается это для того, чтобы предугадывать возможные увольнения работников и предпринимать какие-либо меры.
О новой системе рассказала HR-директор ПАО «Совкомбанк» Надия Имаметдинова в интервью редакции канала «HR Бюро: Лидеры рынка». По ее словам, ИИ-алгоритмы анализируют всевозможные «триггеры», которые могут указывать на то, что конкретный сотрудник может быть недоволен своим текущим положением в организации. Такими триггерами могут служить определенные слова в переписке, снизившаяся премия и пр.
Как отмечает Имаметдинова, благодаря ИИ-инструменту руководитель может заблаговременно получать предупреждения о том, что его сотрудник «на негативе или смотрит налево», и сможет предпринять те или иные действия, направленные на минимизацию негативного эффекта для банка. Система анализируют информацию «в переписках и в мессенджерах». Кроме того, отслеживаются возможные обновления резюме на сайтах для поиска работы.
| | Там очень большой объем. Данные собраны из всего массива того, чем вообще пользуются сотрудники, — говорит Имаметдинова. | |
Некоторые пользователи социальных сетей выступили с критикой в адрес практики «Совкомбанка». По их мнению, слежка за сотрудниками на работе является неэтичной.
| | Рассказывают, как следят за сотрудниками, создают тревожную атмосферу, вместо того, чтобы создавать условия, чтобы человек хотел работать и достигать каких-то результатов. Но зато с ИИ, это круто. А поскольку это круто, то можно закрыть глаза на то, что следить за людьми на работе — это неэтично, — отмечает один из пользователей.[1] | |
После публикации материала пресс-служба банка предоставила TAdviser комментарий:
| | В настоящее время мы в Совкомбанке в ручном режиме отслеживаем обновление или размещение резюме, снижение дохода, снижение интереса к корпоративному порталу, мероприятиям банка, ухудшение результатов опроса вовлеченности, размещение негативных отзывов на корпоративном портале.
Идея нашего нового проекта в том, чтобы подгружать данную информацию в единую автоматизированную систему для выявления выгорания и эмоциональной усталости с использованием элементов искусственного интеллекта на ранних этапах и своевременно реагировать на изменения в настроении команды. Новый проект не предполагает анализ переписки сотрудника или других приватных источников. В Совкомбанке развитая корпоративная культура с огромным перечнем возможностей для личного и профессионального роста сотрудников. Однако банк является крупной организацией с более 36 тысячами сотрудников, и причины изменений в настроении или поведении могут быть самыми разными. Есть сотрудники, которые в силу личных особенностей не всегда охотно дают обратную связь, есть ситуации, когда руководители не всегда могут считывать изменения в настроении коллег. Этот проект поможет нам ещё больше заботиться о наших сотрудниках, своевременно реагировать на их потребности." | |
2022
Аренда смарт-офис в Санкт-Петербурге для ИТ-специалистов
2 сентября 2022 года Совкомбанк сообщил о том, что арендовал офисное пространство на 290 рабочих места в SOK Достоевский в Санкт-Петербурге. В нем будут работать сотрудники дочерней компании банка «Совкомбанк Технологии».
SOK Достоевский – технологичное рабочее пространство в центре Санкт-Петербурга, оборудованное передовыми инженерными решениями. В помещениях установлены системы мониторинга микроклимата, отслеживающие уровень CO2, влажность, запыленность и еще 10 показателей контроля качества воздуха.
| | Мы активно развиваем свои ИТ-центры в крупных городах страны, на сентябрь 2022 года более 80% ИТ-специалистов в группе Совкомбанка работают в таких центрах за пределами столицы. Здесь мы организуем для персонала офисы, чтобы комфортно работать, взаимодействовать и просто общаться. Наши специалисты получают возможность работать и расти в своем родном городе в офисных пространствах, не уступающих столичным. Смарт-офис в Санкт-Петербурге уже открыт, в будущем мы планируем расширять партнерство с компанией SOK в других городах, рассказал заместитель председателя правления Совкомбанка Альберт Борис.
| |
| | Сделка с Совкомбанком – подтверждение того, что для технологичной компании комфорт ее сотрудников и предоставление им качественного рабочего пространства имеет большое значение. SOK постоянно работает над качеством сервиса, следит за тенденциями на рынке офисных пространств и предлагает клиентам самые оптимальные решения, прокомментировал управляющий партнер сети смарт-офисов SOK Ирек Аллаяров.
| |
Отключение Apple Pay и Google Pay
В конце феврале 2022 года в ЦБ РФ заявили, что Apple Pay и Google Pay отключаются у пользователей ВТБ, Совкомбанка, Промсвязьбанка и «Открытия» из-за американских санкций. Последние были введены из-за начала военной операции РФ на территории Украины. Подробнее здесь.
Совкомбанк за год создал одного из крупнейших ИТ-инсорсеров на российском рынке
Примерно за год Совкомбанк собрал команду из порядка 2 тыс. сотрудников в своей новой инсорсинговой компании – «[[Совкомбанк Технологии]». По численности персонала «Совкомбанк Технологии» можно назвать одной из крупнейших ИТ-инсорсинговых компаний России, по данным ранкинга TAdviser. Подробнее здесь.
Открытие коворкинга в Анталии
В начале 2022 г стало известно, что новый коворкинг банка размещен в 5* отеле Nirvana Cosmopolitan в турецкой Анталии. К услугам постояльцев круглосуточное питание по пакету Ultra all inclusive, тренажерный зал, спортивные площадки, spa, аквапарк и пр. Сотрудники коворкинга в качестве эксперимента работают четырехдневку, а потом три дня отдыхают и ездят на экскурсии. При этом банк оплачивает для сотрудников перелет в обе стороны, проживание и медстраховку. В течение года этот коворкинг должны посетить около 1000 человек из бэк-офиса банка и его "дочки" "Совкомбанк Технологии".
2021: План вложить 1 млрд рублей в создание R&D-центра в «Сколково»
Совкомбанк вложит 1 млрд рублей в создание R&D-центра на территории «Сколково». Об этом 26 мая 2021 года сообщили в фонде «Сколково».
R&D-центр создается в рамках бессрочного партнерского соглашения между фондом «Сколково» (Группа ВЭБ.РФ) и Совкомбанком. Планируется, что к 2024 году в центре будет работать около 1500 человек. Основными направлениями деятельности R&D-центра станут технологическая поддержка запуска продуктов и сервисов в рамках экосистемы умных покупок "Халва", создание инструментов для работы на инвестиционных и финансовых рынках с применением технологий анализа данных и искусственного интеллекта, развитие направления биометрической идентификации клиентов в мобильных приложениях, оптимизация процессов предприятий финансового сектора путем использования технологий роботизации, а также создание методик и технологий анализа данных для обеспечения информационной безопасности и противодействия мошенничеству в финансовой сфере.
| | «Мы рады объявить о подписании партнерского соглашения с Совкомбанком, одним из активных M&A-игроков на финансовом рынке. На территории Инновационного центра «Сколково» будет размещен R&D-центр «Совкомбанк-технологии», который вместе с нашими стартапами и учеными будет создавать технологические бизнес-решения», – сообщил Павел Новиков, Директор центра компетенций FinTech & Blockchain Фонда «Сколково». | |
Эксперты Фонда «Сколково» запустили цифровой чекап Совкомбанка. По его итогам будут выявлены ключевые потребности внутри технологических блоков банка и предложены разработки сколковских стартапов.
2020
Запуск удаленной выдачи ипотеки
27 мая 2020 года Совкомбанк сообщил о начале выдачи ипотечные кредиты на покупку недвижимости на первичном рынке дистанционно. Весь процесс от рассмотрения ипотечной заявки до выдачи кредита проходит без посещения офиса с использованием усиленных квалифицированных электронных подписей.
В мае банк провел первую сделку в удаленном формате. Кредит был выдан на приобретение квартиры по договору долевого участия в Санкт-Петербурге (ГК Glorax Development (Глоракс Девелопмент) - жилой комплекс «Английская миля»).
Процесс удаленного подписания ипотечных сделок переведен в промышленную эксплуатацию и доступен не только действующим, но и потенциальным клиентам Совкомбанка.
| | После пилотирования мы готовы проводить выдачу ипотечных кредитов на первичном рынке полностью в дистанционном формате – это необходимый шаг, чтобы клиенты, для которых это важно, могли проводить ипотечные сделки, не выходя из дома, сказал Сергей Хотимский, первый заместитель председателя правления Совкомбанка
| |
Подключение к сервису «Цифровой профиль» для получения данных о клиентах с портала Госуслуг
21 мая 2020 года Совкомбанк сообщил о подключении к сервису «Цифровой профиль», запущенному в промышленную эксплуатацию Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ и Банком России.
Сервис позволит гражданам дистанционно подавать заявки на получение кредитов, на сайте Совкомбанка, путем предоставления банку данных о заемщике из «цифрового профиля» с сайта Госуслуг. На первом этапе клиентам Совкомбанка будет доступна опция подачи заявок на денежные кредиты.
«Цифровой профиль» – это сервис, через который финансовые организации могут получать необходимые сведения, хранящиеся о гражданах в различных базах данных (ФНС, Росреестр, МВД, ПФР и другие). Таким образом, будет реализовано дистанционное взаимодействие клиентов и банков без необходимости дополнительного предоставления документов. Крайне важно, что получить такую информацию можно только с согласия клиента, которое хранится в едином реестре цифровых согласий.
| | Для нас крайне важно быть в авангарде инноваций в сфере клиентского сервиса, которые упростят взаимоотношения банка и клиента с обеих сторон. Сервис «цифровой профиль» в этом плане является особым, так как позволяет клиентам легко подавать заявки на кредиты без посещения офиса и сбора документов, а банку получать достоверную и актуальную информацию о кредитном качестве заемщика. В перспективе этот сервис может стать ключевым драйвером повышения цифровизации банковских клиентов, и, таким образом, ландшафт и инфраструктура розничного бизнеса банков претерпят существенные изменения прокомментировал подключение к сервису зам. председателя правления Совкомбанка Алексей Панферов.
| |
Проекты цифровизации в Совкомбанке
