Corda R3
Платежная система на блокчейне

Продукт
Название базовой системы (платформы): Проекты на базе блокчейн-технологии
Разработчики: Консорциум R3
Дата премьеры системы: октябрь 2017 года
Отрасли: Финансовые услуги, инвестиции и аудит

Содержание



2018

Тестирование сервиса банковского обмена данными о клиентах на базе Corda

Альфа-Банк в составе блокчейн-консорциума R3 протестировал практическое решение по международному банковскому обмену данными о корпоративных клиентах. Участие в пилоте приняли около 40 организаций, включая банки, бизнес-структуры и регуляторы ряда стран. В их числе – Альфа-Банк, BNP Paribas, Deutsche Bank, ING, Societe Generale и UBS. Об этом 12 июля 2018 года сообщили в Альфа-Банке, который выступил единственным российским участником международного проекта.

Решение предполагает совместный доступ банков к документам корпоративных клиентов, необходимым в рамках политики KYC («Know your customer»).

Как известно, процедуры KYC являются требованием регуляторов большинства стран и направлены на повышение прозрачности финансовых операций, предупреждение мошеннических действий, противодействие легализации доходов и поддержке терроризма. Перед открытием счета и проведением транзакции банки идентифицируют клиента и запрашивают у него документы и анкеты. Эти данные пока являются разрозненными. Блокчейн позволяет снизить операционные издержки банков, т.к. они могут обращаться к результатам предыдущих проверок, уже проведенных другими участниками системы. В свою очередь, клиентам не требуется многократно дублировать одни и те же документы в ответ на запросы разных финансовых организаций. Кроме того, простота информационного обмена дает возможность ускорить актуализацию данных KYC, что оптимизирует процесс отслеживания рисков, в том числе связанных с подозрительными операциями, подчеркнули в Альфа-Банке.

Сервис, протестированный R3, создан на платформе Corda. Ее особенности — приватность и возможность управления данными (в отличие от изначальной технологии блокчейн, которая базируется на неизменности сделанных записей). Транзакции на Corda транслируются не всем ее участникам, а только тем, которые имеют права на просмотр конкретной записи.

В ходе 4-дневного пилота с участием Альфа-Банка были проведены более 300 транзакций в 19 странах, расположенных в 8 часовых поясах. Банки запрашивали доступ к тестовым данным корпоративных клиентов, в то время как последние могли удовлетворить его или аннулировать. Кроме того, клиенты изменяли информацию о себе, при этом она автоматически обновлялась для всех банков, имевших разрешение на доступ к KYC-профилям этих компаний.

«
Аналогичные решения прорабатываются и в России — в частности, на их востребованность указывал ЦБ РФ. Опыт пилота с R3, безусловно, интересен для совершенствования KYC-процедур в российском правовом поле. Проект также является примером успешной интеграции России в международные технологические тренды, — отметил начальник управления международного комплаенса Альфа-Банка Дмитрий Устинский.
»

2017

Презентация

Консорциум крупнейших мировых банков R3 разработал и запустил в ноябре 2017 года блокчейн-платформу Corda. Презентация платформы для финансового сектора состоялась в Москве, 14 ноября. Платформа разработана для финансового сектора и, по словам организаторов, вобрала в себя лучшее от Bitcoin, Ethereum и прочих сетей.

При этом она имеет ряд отличий от других блокчейн-платформ. В частности, Corda не использует криптовалюту, однако ее участники могут токенизировать свой актив. Информация о транзакциях в Corde доступна только тем участникам, которые участвуют в операции.

Консенсус достигается на уровне каждой сделки, а не на уровне всей системы. Дизайн платформы позволяет регулятору наблюдать за работой узлов. Также платформа сохраняет smart-контракты, которые являются прочной связью между юридической стороной.

Анонс

В конце октября 2017 года блокчейн-консорциум R3 сообщил о разработке международной платежной системы при участии 22 крупнейших в мире банков. Она призвана организовать оборот традиционных и цифровых валют через блокчейн.

Речь идет о полноценной совместной банковской инфраструктуре для платежных операций, созданной на блокчейн-платформе Corda. Система переводит фиатные активы в цифровую форму, что позволяет упростить весь процесс их передачи между участниками проекта.

Кроме того, архитектура нового решения может быть адаптирована при появлении новых цифровых валют, выпускаемых центральными банками.

Ведущие банки создали международную платежную систему на блокчейне

Предполагается, что такая разработка поспособствует повышению эффективности мировой торговли за счет упрощения и ускорения международного платежного оборота. Традиционные платежные системы позволяют переводить денежные средства из одной страны в другую лишь за несколько дней, что замедляет торговлю и не позволяет бизнесу дополнительно зарабатывать миллионы долларов, увеличивает риски непроведения платежей и мошенничества, снижает ликвидность банков. Блокчейн-технология должна обеспечить осуществление платежных операций в режиме реального времени.

Новую инициативу поддержали такие крупные финансовые компании, как Barclays, BBVA, CIBC, Commerzbank, DNB, HSBC, Intesa, KBC, KB Kookmin Bank, KEB Hana Bank, Natixis, Shinhan Bank, TD Bank, U.S. Bank и Woori Bank.

«
Это решение станет поворотным событием для любого банка или компании, чей бизнес связан с международными платежами, и является ключевой частью широкой стратегии R3 по использованию блокчейна для более быстрого и эффективного выполнения всех типов финансовых транзакций, — заявил глава организации R3 Дэвид Раттер (David Rutter).
»

Тестовую версию платежной системы, работающей на блокчейне, планируется запустить к концу 2017 года.[1]

Примечания