2017/06/02 12:55:16

Блокчейн (Blockchain)

Блокчейн — распределенная база данных, которая хранит информацию обо всех транзакциях участников системы в виде «цепочки блоков» (именно так с англ. переводится Blockchain). Доступ к реестру есть у всех пользователей блокчейна, выступающих в качестве коллективного нотариуса, который подтверждает истинность информации в базе данных. Блокчейн может применяться для финансовых операций, идентификации пользователей, создания технологий кибербезопасности и др.

Содержание


Технология Blockchain способна преобразовать устоявшиеся бизнес-процессы и радикально изменить работу с регуляторами. Неслучайно в ее развитие за три года вложено почти 1,5 миллиарда долларов. Тем не менее, блокчейн остается технологией экспериментальной — многие проблемы его использования пока не решены.

Интерес к блокчейну продолжает расти: в 2016 году многие банки, биржи и финтех-компании объявили о запуске собственных проектов по развитию технологии. Блокчейн остается одной из самых горячих тем в сфере финансовых услуг и на фондовых рынках, и есть все основания ожидать роста скорости его распространения. Сразу несколько крупных финансовых организаций сформировали команды для исследования возможностей технологии, а некоторые участники рынка объединились в консорциумы для выработки стандартов ее использования. Согласно докладу, представленному на Мировом экономическом форуме в 2016-м, за три последних года в изучение блокчейна и возможностей его применения в индустрии финансовых услуг было вложено более 1,4 миллиарда долларов ("Distributed Ledger Technology: Implications of Blockchain for the Securities Industry", FINRA)[1].

Технология действительно способна защитить данные, с которыми нам приходится работать, при этом сделав их более доступными и прозрачными. К тому же, блокчейн может заметно снизить затраты и минимизировать время, необходимое для решения возникающих проблем и устранения ошибок.

Блокчейн появился в качестве технологии для запуска в обращение биткойна, и поначалу использовался исключительно для управления криптовалютами. Однако с момента его появления в 2009 году, сфера применения существенно расширилась. А сейчас в самых разных статьях, на форумах и конференциях обсуждаются новые варианты использования технологии, в том числе в торговой отчетности; при безналичных расчетах, проверках и выплатах; в бухгалтерском учете; мониторинге; управлении рисками; аудите; управленческом и финансовом учете; комплаенсе (в том числе предотвращение финансовых преступлений, хотя, конечно, борьбой с мошенничеством возможности блокчейна в этой сфере не ограничены). Дело в том, что информация, сохраненная с помощью блокчейна, может быть записана в общем реестре, доступном в режиме реального времени или очень близком к нему. Значит, все заинтересованные стороны могут принимать непосредственное участие в процессе — даже те из них, кто раньше мог рассчитывать лишь на стандартный отчет по завершении транзакции.

Внедрение блокчейна по определению сложный процесс, но основная идея технологии проста: распределенный реестр или база данных, запущенная одновременно на множестве (порой речь идет о миллионах) узлов, распределенных по всему миру между различными пользователями и организациями. Уникальность блокчейна заключается в неизменности или необратимости, которую гарантирует криптографическая система защиты. Например, когда транзакции из реестра сгруппированы в блоки и записываются в базу данных, запись предваряет криптографическая верификация, в результате чего изменить состояние реестра путем каких-либо махинаций практически невозможно. В пользу доверия к блокчейну говорит и то, что любые изменения данных в цепочке блоков возможны, только если участники сети подтверждают легитимность транзакции в соответствии с общими правилами и протоколами.

Как использовать блокчейн

В середине января 2016 года аналитическая компания CB Insights опубликовала список крупнейших отраслей, где может использоваться блокчейн [2].

Аналитическая компания CB Insights опубликовала список крупнейших отраслей, где может использоваться блокчейн

Банки

Банки служат для безопасного хранения и передачи имеющих ценность активов. Блокчейн, будучи защищенным цифровым реестром, может выполнять эти функции. Так что в ближайшие годы стоит ожидать сильного влияния блокчейна на банковскую отрасль, считают эксперты. По мнению некоторых участников рынка, такая технология позволит банкам экономить около $20 млрд за счет упразднения посредников в транзакциях.

Платежи и переводы денег

Согласно отчету Всемирного экономического форума, децентрализованные платежные технологии, включая биткоин, могут преобразовать «бизнес-архитектуру» денежных переводов, которая не менялась больше 100 лет. Блокчейн способен обойти эти неэффективные системы и создать более открытый, быстрый и бескомиссионный поток платежей по всему миру.

Применение в области соблюдения нормативных требований

Как только данные сохраняются в цепочку блоков, они не могут быть изменены или удалены. Это позволяет использовать блокчейн в качестве документального свидетельства или подтверждения передачи цифровых активов (биткойнов или другой цифровой валюты). С тем же успехом он может быть использован для хранения информации о владельце фактической собственности — в 2017 году эффективность такой методики оценивают в Национальной Земельной Службе Швеции. С помощью экспериментальной системы на основе блокчейна планируется оцифровать процессы в сфере купли-продажи недвижимости. Неизменность позволяет использовать блокчейн и как метод доказательства соответствия процессов нормативным требованиям — запись всех действий и полученных результатов в цепочке блоков может служить аудиторским журналом для регулирующих органов[3].

К тому же, последние могут практически в режиме реального времени получить доступ к внутреннему блокчейну финансовой организации — для просмотра информации. Такое нововведение позволит регуляторам играть более активную роль при осуществлении контроля и приближает их к статусу участников процесса. А это, в свою очередь, может значительно сократить время и усилия, необходимые финансовым организациям для создание регулятивной отчетности. То есть при меньших затратах блокчейн обеспечит более высокие качество, точность и достоверность процесса.

Блокчейн перспективен и с точки зрения противодействия отмыванию денег (AML) и процедуры «Знай своего клиента» (KYC). Сейчас банкам и другим финансовым организациям для верификации каждого нового клиента приходится совершать огромное количество действий, а процесс сбора и проверки информации на некоторых рынках может затягиваться на несколько месяцев. Если бы необходимые данные уже находились в распределенной базе данных, устойчивой ко взлому, то от многих обязательных сейчас процессов можно было бы попросту отказаться. Блокчейн для этого подходит идеально, ведь любые изменения в клиентских данных будут мгновенно распространены среди всех участников блокчейна. Блокчейн также может предоставлять записи о соответствии отдельных действий каждого клиента нормативным требованиям. Кроме того, каждый пользователь будет условным кастодианом информации в блокчейне, что обеспечит дополнительную защиту от хищения персональных данных.

Еще один вариант применения блокчейна — создание системы по управлению персональными данными пользователя. Использование блокчейна позволяет свести процессы KYC/AML к простой автоматизированной проверке, которую соответствующая система могла бы проводить в масштабах всего рынка. Вполне вероятно, что обмен конфиденциальной информацией о клиентах между финансовыми организациями станет нормой, как только в блокчейн-экосистеме установятся доверительные отношения. Примечательно, что международная система SWIFT уже объявила, что ее собственный реестр KYC, который сейчас включает данные более 1000 банков, в будущем будет доступен для доверенных партнеров и клиентов. Такое действие можно считать одним из первых шагов к введению цифровых удостоверений в финансовой сфере — а это и есть конечная бизнес-цель движения в этом направлении.

Умные-контракты

Вкратце, умные контракты — это специально созданные алгоритмы, которые запускаются самостоятельно при выполнении определенных условий. Смарт-контракт может обновить данные в блокчейне в соответствии с изначально заданными правилами — например, перевести цифровые активы от одного участника другому. Как только новая технология наберет обороты, смарт-контракты совершат настоящую цифровую революцию, которая будет сопоставима с изобретением HTML, радикально изменившего Интернет, а впоследствии и всю мировую экономику.

Умные алгоритмы могут заменить дорогостоящих или неэффективных посредников, но сама технология смарт-контрактов пока не готова к завоеванию рынка. Это доказал обсуждаемый провал Децентрализованной автономной организации (DAO): тогда плохо сформулированный алгоритм позволил ловкому пользователю популярной блокчейн-платформы Ethereum похитить миллионы долларов в цифровом эквиваленте. Смарт-контракты должны стать куда более надежным решением, чтобы достичь того уровня безопасности, который необходим для широкого применения в финансовой сфере.

Проблемы со смарт-контрактами напоминают нам о том, что даже с учетом всех обещаний блокчейн пока остается экспериментальной технологией со своими недостатками. В первую очередь на ум приходят инфраструктура, производительность и охрана конфиденциальности данных. Использование блокчейна в сфере согласования торговых операций, выплат и других подобных процессов предусматривает создание сложных инструментов обеспечения управления и контроля доступа к информации. При этом блокчейн был изначально разработан как раз для для того, чтобы каждый участник цепочки мог просмотреть совокупность всех данных. Например, в системе Биткойн любой пользователь при желании может изучить полный реестр операций. Если же говорить о приватных (контролируемых) блокчейнах, то они по умолчанию позволяют предоставить два вида доступа: только для чтения (read-only) и чтение/запись (read/write). Кроме того, можно выдавать разрешения для майнинга, получения и выпуска активов. Однако реальные приложения, которые используются, например, на фондовых рынках, требуют более гибких и детализированных схем для управления доступом. Открытость данных по всем совершенным транзакциям, зарегистрированным в общедоступном реестре, вряд ли понравится участникам рынка. В идеальном варианте предприятия могли бы подключать с помощью блокчейн-платформы данные о своих пользователях и группах, созданных на LDAP. И это существенная проблема, для которой пока не найдено решения

Кибербезопасность

Хотя блокчейн является открытым реестром, передача данных строго проверяется и осуществляется с использованием продвинутых криптографических методов. При широком внедрении этой технологии, которая считается более надежной по сравнению с традиционными системами, вероятность хакерского взлома снизится. Кибербезопасность повысится и за счет отказа почти ото всех человеческих посредников, считают в Goldman Sachs.

Образование

Если многие образовательные учреждения перейдут на прозрачную документацию (дипломы, академические справки и т.п.), используя блокчейн или подобные защищенные технологии, мошенников в этой сфере станет меньше, а также можно будет избавиться от ручных проверок бумажных документов.

===Голосование==='

В Университете западной Вирджинии (West Virginia University) уже задумались над применением построенной на блокчейне платформы для голосования. Благодаря ей студенты могли бы отдавать свои голоса через мобильные устройства, а итоги выборов были бы честными.

Лизинг и продажа автомобилей

В 2015 году компании Visa и DocuSign создали специальное программное обеспечение на базе блокчейна для повышения удобства оплаты аренды автомобиля и совершения лизинговых платежей за него. Платежи автоматически списываются по мере эксплуатации транспортного средства согласно договору. Подобное же решение может использоваться при продаже машин и постановке их на учет.

Сетевые технологии и «интернет вещей»

IBM и Samsung работают над концепцией Adept, предполагающей использование подобной блокчейну технологии для создания децентрализованной сети из огромного количества различных устройств «интернета вещей», которые смогут взаимодействовать друг с другом для автономной установки обновлений, устранения ошибок и управления питанием.

Умные контракты

Умные контракты (smart contract) представляют собой компьютерные программы, выполняющие что-либо в зависимости от действий другого объекта. Говоря языком программирования, это функция импликации, но при этом блокчейн обеспечивает автоматическую реализацию таких контрактов, без вмешательства человека. Умные контракты, к примеру, могут следить за выполнением условий долгосрочных кредитов.

Прогнозирование

На рынках технологий прогнозирования и проведения исследований, анализа и консалтинга может произойти перелом в результате внедрения блокчейна. Примером является онлайн-платформа предсказаний Augur. При помощи блокчейна сервис намерен децентрализованно предлагать услуги ставок не только на спорт и акции, но и на результаты выборов, вероятность стихийных бедствий и т.п.

Онлайн-музыка

Многие музыканты уже активно обращаются к блокчейну для легального распространения произведений через интернет. Компании PeerTracks и Ujo Music пытаются решить эту проблему путем организации прямых отчислений правообладателям и использования умных контрактов.

Музыкальная индустрия оказалась на технологическом распутье. Главная проблема — точно отследить, какие именно треки скачивают или слушают онлайн. Другой актуальный вопрос — как упростить распространение музыки, а заодно разобраться, сколько за каждую из прослушанных композиций должны получить музыканты, авторы текстов песен и обладатели авторских прав на них[4].

Потенциальным решением оказалась технология блокчейна. Ведь по сути это — распределенный реестр, который проверяет достоверность транзакций. Который, соответственно, может создавать регистрационные записи без участия каких-либо сторонних организаций.

За использованием любых композиций на радио, телевидении или концертах и последующими выплатами обладателям соответствующих авторских прав следит масштабная сеть авторских обществ (PRO). Но модный блокчейн, которому давно стало тесно в банковской сфере, способен совершить революцию в музыкальной индустрии. Эта технология создает децентрализованный доверенный реестр, который потенциально может обеспечить мгновенные и абсолютно прозрачные авторские отчисления создателям музыки — напрямую от поклонников. Решение, лежащее в основе существования Bitcoin, может помочь современному музыкальному рынку справиться с огромным количеством проблем:

  • минимизировать проволочки, связанные со сбором данных;
  • оптимизировать выплаты исполнителям;
  • устранить ошибки, которые до сих пор существуют в области музыкальных лицензионных прав.

Совместное использование автомобилей

Концепция совместного использования частного автомобиля с помощью онлайн-сервисов поиска попутчиков (райдшеринг) не предполагает децентрализацию: Uber или другая подобная компания выступает в качестве диспетчерского центра и использует алгоритмы контроля за водителями и их расходами. Однако израильский стартап La’Zooz предложил сервис, который уже окрестили «анти-Uber».

Разработчики создали цифровую валюту (наподобие биткоинов), учет которой ведется при помощи напоминающей блокчейн технологии. Люди путешествуют за эти виртуальные деньги, а также зарабатывают их во время поездок. При этом приложение отслеживает перемещение пользователей.

Торговля акциями

Онлайн-ритейлер Overstock.com при помощи дочерней фирмы TØ построил систему, позволяющую компаниям выпускать акции и брать кредиты под их залог через блокчейн, а стартап Chain совместно с биржей Nasdaq работает над торговлей акциями частных компаний при помощи блокчейна.

Текущие проблемы

Серьезным препятствием на пути широкого внедрения блокчейна часто называют скорость работы. По производительности блокчейны значительно уступают традиционным базам данных, и на то есть причина: криптографический компонент, который, собственно, и дает блокчейну столь важные преимущества, подразумевает сложные вычисления. Для примера, пропускная способность системы Биткойн составляет всего лишь семь транзакций в секунду. Разумеется, данный показатель не идет ни в какое сравнение с двумя тысячами операций в секунду, в среднем проходящих через платежную систему VISA, максимальная производительность которой и вовсе достигает 56 тысяч транзакций в секунду (впрочем, этот резерв никогда не используется больше чем на треть даже в периоды самых активных покупок).

Конечно, над повышением производительности блокчейнов активно работают. В частности, для криптоплатформы BitShares заявлена возможность обрабатывать до 100 тысяч транзакций в секунду, что, конечно, звучит совсем неплохо. Правда, нужно учесть, что способы определения производительности, которые используются в BitShares, отличаются от общепринятых. Собственно, распределенный характер блокчейна в принципе усложняет любые сравнения, но пока разница в производительности остается огромной и счет не в пользу новой технологии.

Настройка и управление инфраструктурой для поддержки блокчейн-решений — еще одна проблема для организаций, экспериментирующих с технологией. Команды, которые занимаются информационной безопасностью, транзакциями, облачными вычислениями и многими другим процессами, начинают внедрение блокчейна, позиционируя технологию в своих компаниях как новое решение для работы с данными и/или кодом. При этом упомянутый процесс может быть весьма разрушительным — в частности, потому что пока не существует наработанных методик его успешной реализации. В настоящее время предпринимаются первые попытки улучшить ситуацию (например проект компании Microsoft под названием Bletchley или блокчейн-проект Hyperledger), однако такие системы пока еще не готовы для полноценного запуска.

Блокчейн в России

Обзор развития технологии блокчейн в России в статье:

Проекты на блокчейн

Информация о проектах с использованием блокчейн-технологий собирается в статье:

2017

Музыкальные общества обратились к блокчейну для защиты авторских прав

Сразу три ведущие мировые организации объединили усилия с целью создания новой блокчейн-платформы, призванной помочь им в защите авторских прав исполнителей музыки, сообщает CryptoCoinsNews[5].

Американское общество композиторов, авторов и издателей (ASCAP), французское Общество музыкальных авторов, композиторов и издателей (SACEM) и PRS for Music, британское авторское общество, занимающееся коллективным управлением правами на музыкальные произведения, работают вместе над созданием новой инновационной системы на основе блокчейна для защиты авторских прав.

По словам CEO PRS for Music Роберта Эшкрофта, технология блокчейн открывает новые возможности и позволяет решить давние проблемы музыкальной индустрии.

- Цифровой рынок требует отчетности в режиме реального времени, это то, что необходимо многочисленным участникам рынка во всем мире. Если блокчейн поможет нам достичь этого, мы откроем возможности для разработчиков новых цифровых приложений, сделаем выплату роялти более точной и дадим больше ценности правообладателям, — сказал Роберт Эшкрофт.

Частью предстоящей работы станет соединение двух главных методов идентификации музыки — международного стандартного кода записи (ISRC) и международного стандартного кода для музыкальных произведений (ISWC).

Оба этих стандарта позиционируют себя в качестве уникальных идентификаторов музыкальных записей, облегчающих отслеживание их воспроизведения. При помощи блокчейна музыкальные общества могут сделать процесс подачи информации более качественным и быстрым, что, в конечном итоге, пойдет на пользу исполнителям.

Следует, однако, отметить, что все эти усилия в первую сосредоточены именно на интересах правообладателей и никак не затрагивают такие вопросы, как более справедливые и быстрые выплаты исполнителям.

В феврале 2017 года было объявлено о партнерстве между музыкальным блокчейн-проектом dotBlockchain и компаниями SOCAN, MediaNet, Songtrust, CD Baby и FUGA. Целью проекта DotBC является использование технологии блокчейн для решения таких проблем музыкальной индустрии, как нарушение авторских прав, прав собственности и оплаты за использование музыкальных произведений.

В Австралии разработают стандарты для блокчейна

Международная организация по стандартизации (ISO — International Organization of Standardization) решила, что международный технический комитет по вопросам разработки стандартов для технологии блокчейн (ISO/TC307) возглавит Австралия[6].

Комитету поручено разработать эффективные решения по стандартам для содействия функциональной совместимости систем, конфиденциальности, рисков, а также задать определение безопасности и терминологию блокчейн.

Ассоциация Австралии по стандартизации представила «Дорожную карту по блокчейн-стандартам», где опубликовала технологию построения стандартов для блокчейна.

В документе также изложены результаты проведенного исследования, в котором приняли участие 100 респондентов из правительственных органов, промышленности, научной сферы, исследовательских и потребительских организаций. Те отметили, что их привлекает возможность использования правительством блокчейна для ведения реестров в вопросах прав на собственность, медицинской документации и идентификации личности.

Планируется, что в дальнейшей к разработке стандартов для технологии блокчейн присоединятся Великобритания, США, Франция, Канада, Корея и Эстония.

*Cisco создает альянс для разработки блокчейна для Интернета вещей

В конце января 2017 года стало известно о создании нового блокчейн-консорциума, в задачи которого входит повышение безопасности и улучшение использования Интернета вещей (Internet of Things, IoT).

В организацию, название которой не объявили, вошли Cisco, Bosch, Foxconn, Gemalto, банк BNY Mellon, а также блокчейн-стартапы Consensus Systems, BitSE и Chronicled. Совместными усилиями компании будут разрабатывать на основе технологии блокчейн протокол безопасного обмена информацией между всевозможными IoT-устройствами (стиральные машины, транспортированные контейнеры, датчики и т. п.), передает агентство Reuters.

Cisco создает блокчейн-консорциума, в задачи которого входит повышение безопасности и улучшение использования Интернета вещей

Поскольку все больше типов устройств получает доступ во Всемирную паутину, повышается риск взлома такого оборудования. Участники нового консорциума объединились для того, чтобы обезопасить интернет-взаимодействие IoT-продуктов.

« Блокчейн способен повысить устойчивость и эффективность в мире, подключенном к интернету. На сегодняшний день отсутствует решение, которое бы давало надежные защищенные от взлома гарантии для любых правовых документов, публичной информации, разрешения споров и транзакций на основе бумажной документации, которая используется сейчас, — сообщил руководитель отдела блокчейн-разработок BNY Mellon Алекс Батлин (Alex Batlin). »

« Мы видим огромный потенциал в использовании блокчейна в промышленных целях, — говорит глава Bosch Software Innovations Дирк Слама (Dirk Slama). — Мы преследуем критически важную задачу по созданию защищенного реестра информации о том, как продукты производятся, транспортируются и поддерживаются в сложных сетях многими заинтересованными сторонами. Это нужно, например, для обеспечения высокого качества продукции и защиты от подделок.[7] »

Крупнейшие европейские банки создают блокчейн-платформу для международных транзакций

В январе 2017 года семь крупнейших европейских банков объединились в создании общей финансовой платформы для трансграничной торговли на основе блокчейн-технологии. Новое решение адресовано представителям малого и среднего бизнеса. Подробнее здесь.

Блокчейн поможет банкам сократить расходы на 12 млрд. долларов

Технология блокчейн поможет инвестиционным банкам сократить расходы на поддержку инфраструктуры. По данным Accenture, речь идёт о весьма внушительных суммах — к 2025 г. экономия на операционных расходах составит от 8 до 12 млрд. долл. Эти суммы эксперты назвали, проанализировав данные о расходах восьми из десяти крупнейших инвестиционных банков мира, что позволило получить представление о потенциале блокчейн, пишет в начале года Reuters. Прогноз не учитывает инвестиции, необходимые для внедрения технологии.

Смотрите также: Ripple Labs

Как сообщает Accenture, транзакции с применением блокчейн помогли банкам существенно сэкономить, упростив процедуры финансовой отчётности (в среднем на 30%) и внутреннего финансового контроля. Затраты на последний удалось сократить на 50%. Авторы доклада всё же предупреждают, что массовое внедрение блокчейн может застопорить юридический аспект: «После кредитного кризиса в 2008 г. регулирующие органы, скорее всего, не захотят существенно уменьшить роль вновь созданной и укреплённой расчетно-клиринговой инфраструктуры, пока не будут абсолютно уверены в том, что блокчейн являются безопасной, надежной и устойчивой альтернативой».

2016

Благодаря блокчейну авиаперевозчики планируют экономить на банках до $1 млрд в год

В декабре 2016 года Международная ассоциация воздушного транспорта IATA запустила пилотный проект на блокчейн-технологии. С помощью расчетов на блокчейне авиакомпании, входящие в IATA, рассчитывают экономить на обслуживании банков и услугах международных платежных систем до $1 млрд в год. Подробнее - в отдельной статье.

IBM создает блокчейн-экосистему

В декабре 2016 года корпорация IBM объявила о создании блокчейн-экосистемы. ИТ-гигант готов предоставить всем желающим инструменты и обучающие материалы для разработки корпоративного программного обеспечения с использованием блокчейна.

Экосистема IBM обеспечит поддержку стартапам, занимающимся созданием блокчейн-приложений. Они смогут размещать свои продукты в специальном магазине IBM Marketplace.

IBM предоставляет всем желающим инструменты и обучающие материалы для создания блокчейн-приложений корпоративного уровня

К экосистеме IBM могут присоединиться разработчики ПО и системные интеграторы, получив доступ к инструментам (в том числе к коду библиотек, шаблонам «умных» контрактов и др. ), образовательным курсам и сообществу. Компания намерена проводить обучающие мероприятия и оказывать поддержку разработчикам через официальный Slack-канал проекта Hyperledger Fabric.

« IBM предоставит обучение и инструменты для сокращения времени, необходимого для перехода от идеи к воплощению, — говорится в сообщении корпорации. »

По словам старшего вице-президента по промышленным платформам IBM Бриджит Ван Кралинген (Bridget Van Kralingen), будущее развитие блокчейна будет зависеть от сильной экосистемы. Корпоративные сети смогут достигнуть критической массы только тогда, когда разработчики инновационных технологий, индустриальные эксперты и поставщики инфраструктуры объединятся для переосмысления деловых операций, считает она.

В рамках развития блокчейн-сообщества IBM предоставляет сервис, позволяющий клиентам протестировать свои блокчейн-проекты в безопасном облаке и отследить товары с высокой стоимостью, следующие через сложную цепочку поставок. Этот сервис уже используется компанией Everledger, которая применяет блокчейн-технологию для обеспечения прозрачности при поставках бриллиантов и решения проблем рынка, связанных с использованием рабского труда и финансированием насилия в Африке. [8]

IBM и Mahindra создают блокчейн-решение для финансовой логистики

8 декабря 2016 года индийская корпорация Mahindra Group и американская IBM объявили о создании блокчейн-решения для финансовой логистики. Разработчики технологии надеются, что она повысит безопасность, прозрачность и качество операционных процессов в цепочке поставок. Подробнее здесь.

Почему крупнейшие банки бегут из мирового блокчейн-консорциума?

В ноябре 2016 года мировой консорциум по блокчейну R3 покинули сразу две компании, которые стояли у истоков создания синдиката – Goldman Sachs и крупнейшая финансово-кредитная группа Испании Banco Santander. Подробнее - в отдельной статье.

Когда цифровые деньги убьют бумажные? Прогноз

Через несколько лет с помощью блокчейн-технологий центробанки разных стран начнут отказываться от выпуска наличных денег и заменят их на «цифровой кэш» (digital cash). Такой прогноз дали представители компаний и банков, занимающиеся развитием блокчейн-систем, на конференции Russia Risk Conference в октябре 2016 года.

Речь идет об электронных деньгах, которые будет выпускать само государство (фиатные деньги), и тем самым сэкономит на печати, хранении, охране и перевозке бумажной наличности. Банк Англии провел исследование, выяснив, что выгода от перехода в цифровой кэш составит 3% от ВВП в год, рассказывает исполнительный директор компании Lykke, заведующий первой в России лабораторией криптоэкономики и блокчейн-систем ПГНИУ Сергей Ивлиев.

« Это неизбежно. Будет постепенное замещение традиционного кэша цифровой наличностью. Все крупнейшие, самые продвинутые центробанки мира уже работают над digital cash, – говорит Сергей Ивлиев. »

Над цифровым долларом CADcoin на основе блокчейн-технологии уже работают в Канаде, на уровне концепции есть RSCoin в банке Англии. В начале 2016 года стало известно, что народный банк Китая пытается создавать свою цифровую валюту.[9]

В случае перехода на digital cash центральный банк страны будет, по сути, работать напрямую с пользователями. «Минуя частные банки, люди смогут держать деньги в виде «коинов» в центробанке, который более надежен, чем коммерческий банк», - отметил Сергей Ивлиев.

« Кэш – это очень хороший способ отмывания денег, неконтролируемого перетока финансов. Если мы переходим на блокчейн, где все ходы записаны, и будет блокчейн, созданный центробанком, то будет очень сложно совершать незаконные операции, все будет оптимизировано и прозрачно, – отмечает исполнительный директор Lykke плюсы такой системы. »

Ссылаясь на мнение Европейского центрального банка, он прогнозирует, что государственные цифровые деньги могут появиться уже лет через пять.

Директор по криптотехнологиям компании Qiwi Алексей Архипов считает, что замена бумажных денег на электронные может произойти в некоторых странах через 10 и более лет. По его словам, сейчас технология блокчейна незрелая для этого, а к тому времени она существенно поменяется.

Директор по инновациям банка «Открытие» Алексей Благирев считает, что это может случиться намного раньше с учетом того, как быстро банки начали развивать технологию блокчейна.

Numbrix создает blockchain-консорциум

Финтех-стартап Nimbrix заключил в ноябре 2016 года партнерское соглашение с KPMG и Microsoft с целью создания blockchain-консорциума для управления активами.

Nimbrix предлагает рынку платформу следующего поколения для управления инвестициями. В ней реализованы преимущества Microsoft Azure, блочных цепей и открытых Application Programming Interface (API)-интерфейсов, что позволяет избежать проблем, связанных с устаревшими фрагментированными системами, которые обычно используются на стороне покупателя[10].

Представители компании заверяют, что уполномоченные пользователи без труда смогут совместно использовать данные Nimbrix, дополнять и анализировать их. При этом сделки между контрагентами могут выполняться практически мгновенно, что снижает риск возникновения ошибок и неисполнения сделки.

«Это больше, чем просто продукт, – подчеркивает генеральный директор Nimbrix Саймон Буллерз (Simon Bullers). – Это революционный подход к программному обеспечению для сектора финансовых услуг. Чтобы развернуть традиционные решения для этой отрасли и осуществить переход на них, нужны годы, а платформу Nimbrix вы можете внедрить в течение нескольких минут, а затем полностью перейти на нее всего за несколько месяцев. При этом, поскольку это программное обеспечение предоставляется в формате «услуги» (SaaS) на базе Microsoft Azure, компании смогут избежать необходимости огромных предварительных капиталовложений».

Visa создает конкурента SWIFT на основе blockchain

Совместно с блокчейн-стартапом Chain, Visa работает над системой межбанковских и корпоративных крупных денежных переводов, осуществляемых практически в реальном времени.

Целью пилотного проекта Visa B2B Connect, запланированного карточной системой на 2017 год, является совершенствование платежей B2B посредством внедрения системы, которая в режиме реального времени должна обеспечить направление уведомлений и конечность платежей в рамках непреложной системы разрешенных личных записей блокчейн[11].

Начав данную разработку, Visa становится конкурентом системы межбанковских переводов SWIFT и других новых претендентов на лидерство, таких как Ripple Labs.

  • Компания работает с Chain, игроком в области использования блокчейна в финансовом пространстве. Стартап привлек финансирование в объеме свыше 40 млн долларов США от Khosla Ventures, RRE Ventures и стратегических партнеров, включая Capital One, Citigroup, Fiserv, Nasdaq, Orange и Visa. Chain работает с заинтересованными инвесторами над различными сценариями использования технологии для последующего развертывания на финансовых рынках, в первую очередь с Nasdaq на рынке ценных бумаг частных компаний (Nasdaq Private Market), для целей прокси-голосования и клиринга.

  • Visa не в первый раз экспериментирует с технологий блокчейн. В сентябре 2015 года подразделение компании осуществило двухмесячную проверку концепции (Proof Of Concept) в сотрудничестве с Epiphyte посредством имитации реальных денежных операций с использованием технологии распределенных реестров.
  • В сентябре 2016 года Visa Europe совместно с базирующимся в Ванкувере подразделением BTL запустила экспериментальный проект по применению технологии блокчейн в сфере локальных и трансграничных платежей.

Первая трансграничная торговая сделка при помощи блокчейна

24 октября 2016 года стало известно о совершении банками первой трансграничной торговой сделки с использованием блокчейн-технологии. Об этом сообщает информационное агентство Reuters.

Австралийский финансовый конгломерат Commonwealth Bank of Australia (CBA), компания-продавец хлопка Brighann Cotton Marketing Australia и американский банк Wells Fargo приняли участие в сделке по поставке хлопка из Соединенных Штатов в Китай, используя торговые и банковские операции в рамках блокчейн-системы. С ее помощью было отгружено 88 упаковок товара на общую сумму $35 тыс.

В CBA отметили, что блокчейн обеспечил прозрачность сделки между покупателем и продавцом, а также высокий уровень безопасности и возможность отслеживать статус доставки продукции в режиме реального времени. Кроме того, отказ от бумажной бухгалтерии в пользу электронной на базе распределенного реестра уменьшает количество ошибок и позволяет сократить время выполнения некоторых операций с нескольких дней до минут.

Commonwealth Bank of Australia совершил первую в истории трансграничную торговую сделку при помощи блокчейна
« Нынешние процессы расчетов по международным торговым операциям подошли к революции. Испытанный метод демонстрирует то, как компании по всему миру могут извлекать пользу из этих новых технологий, - заявил Майкл Ейдел (Michael Eidel), исполнительный генеральный менеджер по услугам сопровождения сделок и денежных потоков CBA. »

По словам главы департамента услуг международной торговли Wells Fargo Криса Льюиса (Wells Fargo), компания стремится развивать и поддерживать новые технологии, хотя "существенные нормативные, юридические и другие вопросы все еще остаются нерешенными".

Как отмечает Reuters, сделка, которую провели CBA, Brighann Cotton Marketing Australia и Wells Fargo, стала не первой, когда использовался блокчейн, но она знаменует собой важную веху для традиционной банковской отрасли в связи с тем, что правоохранительным органам все тяжелее отслеживать денежные потоки.

Благодаря автоматической обработке транзакций блокчейн особо привлекателен для трансграничных сделок, которые часто задерживаются из-за дублирования работы по обработке платежей и разницы часовых поясов. [12]

Тестирование на Уолл-стрит

18 октября 2016 года стало известно о том, что крупные банки с Уолл-стрит завершили тестирование блокчейн-технологии, используемой для посттрейдинговых операций при обмене акциями. Об этом сообщает агентство Reuters со ссылкой на заявление ИТ-компании Axoni, которая в этом проекте отвечает за программную инфраструктуру и контроль исполнения.

По словам главы Axoni Грега Швея (Greg Schvey), процессинговая система на основе блокчейна обеспечивает существенную экономию финансовым компаниям, участвующим в сделке.

Банки с Уолл-стрит осваивают блокчейн

В эксперименте по использованию блокчейн-решения и смарт-контрактов в процессинге свопов на акции приняли участие восемь крупных банков, включая JP Morgan, Credit Suisse, Barclays и Citi, а также консалтинговая компания Capco и поставщики рыночной информации Markit и Thomson Reuters.

« Компании создали узел, соединяющий их с другими по сети, — пояснил информагентству Грей Швей. »

По его словам, обмен ценными бумагами является трудоемкой и отнимающей много времени процедурой. У каждого своп-дилера есть собственные системы, через которые проходит одна сделка. Из-за сложной экосистемы и присутствия многочисленных уровней обработки транзакции часто прерываются, отметил Швей.

Благодаря блокчейн-технологии совместный процессинг работает синхронно на одном коде, обеспечивая корректное обновление состояние контрактов, добавил он.

« Сложные контракты, структура распределенного рынка и повторяемые потоки операций делают технологию блокчейн естественным решением для долевых деривативов, — заявил Швей. »

Пилотный проект по использованию блокчейн-технологии для посттрейдинговых операций при обмене акциями стартовал в июне 2016 года. К началу сентября партнеры осуществили 133 различных структурированных операций в тестовом режиме.

Это не первый блокчейн-проект, тестируемый на Уолл-стрит. В апреле 2016 года JPMorgan, Citigroup, Bank of America, Credit Suisse совместно с Axoni успешно опробовали эту технологию для работы со свопами «кредит-дефолт» (CDS).

По прогнозам аналитиков Autonomous Research, использование блокчейна позволит банкам ежегодно экономить на регистрации сделок $16 млрд, а требования к достаточности их капитала снизятся на $120 млрд. [13]

Отчет ВЭФ: «Будущее финансовой инфраструктуры: смелый взгляд на то, как блокчейн может изменить финансовые услуги»

В августе 2016 года Всемирный экономический форум (World Economic Forum) опубликовал отчет под названием «Будущее финансовой инфраструктуры: смелый взгляд на то, как блокчейн может изменить финансовые услуги».

Исследование, результаты которого легли в основу отчета, велось на протяжении 12 месяцев. Оно включало интервьюирование лидеров финансовой индустрии, экспертов, представителей инновационных компаний, а также проведение серии рабочих совещаний, в которых в общей сложности было задействовано порядка 200 участников. Помощь в составлении отчета Форуму оказывала консалтинговая компания Deloitte.

За последние три года было подано более 2,5 тыс. заявок на патенты, связанные с блокчейном, а общая сумма инвестиций в эту область за тот же период составила $1.4 млрд, приводятся данные в отчете. Авторы документа предсказывают, что в 2017 году уже 80% банков начнут использовать технологию блокчейна.

Авторы отчета отмечают, что осведомленность о технологии блокчейна существенно выросла, однако существуют значительные препятствия для широкомасштабного ее применения. В их числе – неопределенность в правовой области, только-только появляющиеся коллективные усилия по стандартизации в области блокчейна, и др.

Ключевые выводы исследования следующие:

  • Блокчейн обладает большим потенциалом привнести простоту и эффективность в финансовую область на счет создания новой инфраструктуры финансовых сервисов;
  • Блокчейн не является панацеей: он должен рассматриваться как одна из многих технологий, на основе которых будет формироваться инфраструктура финансовых сервисов нового поколения;
  • Применение блокчейна будет разниться в каждом конкретном случае, и в каждом из них технология блокчейна будет использоваться по-разному для получения разных выгод;
  • Цифровая идентификация личности является критически важной для того, чтобы использование блокчейна распространилось на новые вертикали; электронная фиатная валюта (электронные деньги, выраженные в одной из государственных валют и являющиеся одним из видов денежных единиц платежной системы государства - прим. TAdviser), наряду с другими появляющимися возможностями, способна увеличить выгоды от использования блокчейна;
  • В тех областях, где применение блокчейна дало бы максимальный эффект, потребуется глубокая кооперация между участниками рынка, разработчиками и регуляторами, что усложнит и затянет его внедрение;
  • Новая инфраструктура финансовых услуг на базе блокчейна по-новому выстроит процессы, и поставит под сомнение традиционные подходы, которые лежат в основе сегодняшних бизнес-моделей.

В отчете также содержатся примеры девяти сценариев использования блокчейна, которые могут изменить процессы в финансовой отрасли. Первый пример использования - международные платежи. Ожидается, что здесь, особенно в области денежных переводов, изменения произойдут быстрее всего. Основным примером использования становятся переводы на небольшие суммы между частными лицами или предприятиями, для которых пользование услугами банков является слишком дорогим.

Международные платежи (нынешнее состояние процесса)
Международные платежи (будущее состояние процесса)

Сохранение в блокчейне цифровых профилей отправителя и получателя денег позволит быстро установить доверие между сторонами и идентифицировать пользователя. Также блокчейн позволит банкам совершать расчеты в реальном времени, сократив уровень мошенничества, сделав доступными для пользователей микроплатежи, и устранить ошибки при обработке транзакций за счет использования умных контрактов.

Другой пример - страховое дело. Блокчейн обладает потенциалом для оптимизации операционных затрат бэк-офиса страховой компании, которая занимается возмещением ущерба имуществу и здоровью, полагают авторы отчета. Благодаря использованию умного контракта, подача документов будет автоматизирована и упрощена, что сократит необходимость в брокерах и снизит уровень мошенничества.

Обработка страховых случаев (нынешнее состояние процесса)
Обработка страховых случаев (будущее состояние процесса)

Еще два примера рассматриваются в области депозитов и кредитования: они касаются синдицированных займов и финансирования сделок. По мнению авторов отчета, технология биткойнов обладает потенциалом для того, чтобы оптимизировать операции бэк-офиса по выдаче синдицированных займов. Процедура станет более прозрачной и автоматизированной. Некоторые компании уже начали работы в этом направлении.

Что касается финансирования сделок, здесь блокчейн имеет потенциал для снижения стоимости операций. Технология блокчейна может улучшить практически каждый шаг оформления торговых сделок — от возможности наблюдения за сделкой в реальном времени до доказательства владения, избавив стороны сделки от необходимости прибегать к услугам корреспондентских банков, говорится в отчете. Также это эффективно решает проблемы двойной траты – проблемы, особенно актуальной при финансировании торговых сделок.

Полный отчет с примерами можно скачать по ссылке.

Четыре крупных банка создадут новую цифровую валюту

Швейцарский банк UBS при поддержке ​испанского банка Santander, немецкого Deutsche Bank, американской Bank of New York Mellon Corporation и британского брокера ICAP намерен выпустить в обращение новую цифровую валюту, основанную на технологии блокчейн (blockchain), которая используется при проведении расчетов в биткоинах, сообщает Financial Times[14].

Биткойны в нише. Блокчейн не рисковый. SWIFT в проблемной зоне

Согласно отчету Credit Suisse, участникам сектора платежей Visa, Mastercard, WorldPay и другим, не стоит беспокоиться: биткойны останутся нишевыми игроками, а технология блочных цепей не представляет большого риска.

Отвечая на беспокойство инвесторов относительно технологии блочных цепей и ее возможностей разрушить традиционные отрасли в перспективе, Credit Suisse подготовила отчет, в котором объединила результаты анализа влияния этой технологии на 14 компаний, работающих в разных сферах - индустрия платежей, рынки капитала, финансовые услуги и СМИ[15].

Биткойн, (2015)

Авторы отчёта сделали вывод - биткоину непросто будет встать в ряд основных сил, обозначив 13 препятствий для его широкого распространения. В отличие от него, распределенные реестры рассматриваются как более мощная сила, обладающая тремя основными свойствами:

  • отказ от доверенных посредников,
  • целостность записей
  • смарт-контракты.

Они дают этой технологии реальные преимущества над традиционными системами.

В докладе отражена возможность разрешенных публичных реестров - избавить платежную систему от центрального координационного центра в лице Visa и Mastercard. Однако, аналитики банка считают риски для этих платежных систем весьма невелики, утверждая, что решение структур, подобных Apple - забрать под контроль своих сетей процесс токенизации, делает их позицию сильной.

Опасения в отношении таких фирм, как WorldPay, неуместны, говорится в отчете, который оценивает акции компании по рейтингу «выше среднерыночного», в то время как DH Corporation поставлена такая же оценка по ряду параметров, поскольку она партнер Ripple и готова к внедрению блокчейн.

Финтех-гигант Fiserv (Файсерв) перед большей угрозой. Ему присвоили «нейтральный» рейтинг. По мнению авторов отчета, «поскольку приложения на базе блокчейна разворачиваются вокруг основных финансовых сервисов, FISV может столкнуться с конкуренцией в банковском технологическом пространстве». Fiserv (Файсерв) застрахован от этой угрозы, инвестируя в стартап Chain, наряду с Nasdaq, Visa, Citi и Capital One.

SWIFT может столкнуться с проблемами, отметили исследователи. Нерасторопный и дорогостоящий SWIFT с системами, возраст которых - десятки лет. Он недостаточно гибок и сталкивается с растущими угрозами безопасности, что подтвердила недавняя атака на банк Бангладеш.

В отчете звучит призыв к внедрению технологии блокчейн: недорогая, быстрая, практически не подверженная взлому, полностью автоматизированная сквозная система транзакций, созданная на основе разрешений частных лиц.

В разделе отчета, посвященном рынкам капитала, говорится - блокчейн, это скорее возможность, чем угроза для Лондонской фондовой биржи, которая получила рейтинг «выше среднерыночного». Однако, рынок «по-видимому, упустил из вида риски» для некоторых фондовых бирж, в том числе Australian Securities Exchange, которая пытается использовать эту технологию для устранения существующих задержек фактического исполнения финансовых операций после торгов.

В сфере финансовых услуг позиции Goldman Sachs рассматриваются как благоприятные для использования преимуществ блокчейна, благодаря прямым инвестициям банковского конгломерата в эту технологию. JPMorgan также получил высокую оценку за решимость инвестировать в технологию распределенных реестров, как внутри своей структуры, так и в рамках партнерства со стартапами.

Альтернатива SWIFT

Краеугольным камнем, вокруг которого строятся многочисленные инновации в области финансов, является технология распределенного подтверждения транзакций, которая впервые была реализована в криптовалюте «Биткойн» и получила название блокчейн. Технически это огромная база данных без центрального руководства, в которой хранится информация о сделках. Проверкой транзакций занимаются сами участники системы, которые подтверждают подлинность совершенных действий, а затем формируют из записей транзакций блоки.

Данный подход интересен по нескольким причинам. Во-первых, для блокчейна не нужны посредники в лице дорогостоящих платежных систем, которые сейчас осуществляют процессинг транзакций. Во-вторых, повышается скорость обработки операций. В традиционной схеме с клиринговой организацией этот процесс может занять до нескольких дней, а в случае с блокчейном транзакции проходят в режиме реального времени. «Блокчейн может сэкономить банкам миллиарды долларов за счет отказа от медленных и дорогостоящих централизованных систем платежей», – утверждает Хью Йошида (Hu Yoshida), технический директор (CTO) Hitachi Data Systems[16].

В данный момент для межбанковских расчетов используется система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Данную платформу по праву считают «кровеносной системой» глобальной экономики, так как к ней подключено более 11 тыс. финансовых организаций в более чем 200 странах мира. Денежные платежи обслуживаются с помощью уникальных шестизначных кодов (БИК), приписываемых каждому банку. С финансовых организацией взимается плата за возможность работать в системе SWIFT. На прохождение платежей обычно уходит от 1 до 3 дней, но этот срок может оказаться больше в зависимости от месторасположения и цифрового пояса банка-отправителя и банка-получателя.

Эксперты: в развитие технологии блокчейн инвестируют 1 млрд долларов в 2016 году

Финансовые и технологические компании инвестируют 1 млрд долларов в развитие технологии блокчейн в 2016 году, стремясь принести данную технологию на рынки капитала, следует из исследования компании Greenwich Associates [17].

Около 135 респондентов назвали основным препятствием для широкого использования этой технологии "корыстный интерес" в устаревших системах. Среди респондентов Greenwich Associates были руководители банков, бирж, управляющие активами фонды и технологические компании.

« Финансовый сектор будет продолжать оказывать влияние на блокчейн в этом году. Блокчейн начинает доказывать, что она соответствует своему назначению на рынках капитала, - приводит агентство Блумберг слова слова вице-президента по структуре рынка и технологиям Greenwich Associates Ричарда Джонсона (Richard Johnson). »

"В настоящее время, в 2016 году, появляется более рациональное обсуждение блокчейна, так как участники рынка получают более глубокое понимание технологии и выясняют, как лучше адаптировать ее для финансовых рынков - отмечается в исследовании.

Блокчейн-сервисы на базе IBM Cloud для финансовых учреждений, организаций государственного сектора и сферы здравоохранения

Основная статья: IBM Blockchain

Британский Barclays первым начал работать с Blockchain-стартапом

Barclays заключил весной 2016 года партнерское соглашение с финтех-стартапом Circle, занимающимся криптовалютой на базе Blockchain[18].

По сообщениям СМИ, ранее Circle, которому удалось привлечь инвестиций на 76 млн долларов США, первым получил лицензию на выпуск электронных денег от финрегулятора Великобритании, а также заполучил в качестве инвестора одного из бывших топ-менеджеров JPMorgan Chase Блиса Мастерса.

Circle позволяет пользователям пересылать деньги, снабжая платеж сообщениями, смайликами и даже «гифками». В 2015 году компания запустила свои услуги в США, в этом рассчитывает на Европу.

Сейчас переводы доступны в фунтах стерлингов и долларах США, однако если пользователь захочет послать деньги в страну, где Circle еще не работает, платеж будет автоматически пересчитан в биткойны, переслан, а затем переведен в валюту этой страны.

Смотрите также

  1. Блокчейн для финансовых регуляторов
  2. Banking Is Only The Start: 12 Big Industries Where Blockchain Could Be Used
  3. Блокчейн для финансовых регуляторов
  4. Зачем музыкантам блокчейн?
  5. Музыкальные общества обратились к блокчейну для защиты авторских прав
  6. В Австралии разработают стандарты для блокчейна
  7. Cisco, Bosch, and Foxconn are building blockchain tech for the internet of things
  8. IBM goes all-in on blockchain: Launches app-making ecosystem
  9. Народный банк Китая может выпустить собственную цифровую валюту
  10. Numbrix создает blockchain-консорциум
  11. По материалам PLUSworld.ru, Finextra
  12. Major banks mark first-ever international trade using blockchain tech
  13. Firms led by JPMorgan test blockchain-powered equity swaps post-trade
  14. Четыре крупных банка создадут новую цифровую валюту
  15. Блокчейн и биткоины не грозят высокими рисками гигантам платежной индустрии – Credit Suisse
  16. Блокчейн похоронит систему SWIFT
  17. Эксперты: в развитие технологии блокчейн инвестируют 1 млрд долларов в 2016 году
  18. Британский Barclays первым начал работать с Blockchain-стартапом


TAdviser рекомендует

24 июня, Сб.

Бета
Лидеры по внедрениям ИТ в корпоративном секторе

Добавить: