2019/10/18 16:17:57

Блокчейн в банках России

.

Содержание

Основная статья: Блокчейн в России

Мастерчейн

Основная статья: Мастерчейн (Masterchain) Российская национальная блокчейн-сеть

Блокчейн в ЦБ России

Основная статья: Блокчейн в ЦБ России

Блокчейн в Сбербанке

Основная статья: Блокчейн в Сбербанке

Рынок блокчейн-технологий

Основная статья: Блокчейн-технологии (рынок России)

2017

ВЭБ реализует 6 проектов на базе блокчейна

Внешэкономбанк реализует 6 проектов на базе технологии блокчейн, заявил в ноябре 2017 года в рамках интервью ТК "Россия 24" председатель ВЭБ Сергей Горьков. Проекты реализуются в самых разных отраслях, что, как ожидается, поможет выявить те из них, где технология блокчейн может быть применена наиболее эффективно. С этой целью ВЭБ также объявил об открытии центра компетенций.[1] Подробнее здесь.

Платформа для факторинговых операций

13 октября 2017 года стало известно о создании блокчейн-консорциума компаниями «М.Видео», Альфа-банк и «Сбербанк Факторинг». Они запустили открытую финансовую платформу, призванную экономить сотни миллионов рублей за счет снижения человеческого фактора. Подробнее здесь.

«МегаФон» первым в России разместил облигации на блокчейне

2 октября 2017 года «МегаФон» сообщил о том, что он первым в России разместил облигации, расчеты по которым будут осуществляться по технологии блокчейн. Покупателем облигаций выступил «Райффайзенбанк», а разработчиком децентрализованной платформы является Национальный расчетный депозитарий (НРД).

Объем выпуска облигаций по технологии блокчейн составил 500 млн рублей. Срок погашения бондов — 22 декабря 2017 года. 

«Мегафон» задействовал блокчейн для выпуска облигаций и разместил в рамках пилота бонды на 500 млн рублей
«Мегафон» задействовал блокчейн для выпуска облигаций и разместил в рамках пилота бонды на 500 млн рублей
«
Мы первыми в стране и одними из первых в мире разместили коммерческие облигации с учетом прав на блокчейне, — говорит финансовый директор «МегаФона» Геворк Вермишян. — Сделка подчеркивает стремление «МегаФона» подтвердить лидерство в развитии цифровой экономики в России. Мы видим большой потенциал в архитектуре блокчейна, которая постепенно и уверенно становится новым стандартом обмена транзакционными данными и заменяет собой традиционные системы.
»

Как отмечает оператор, работа над прототипом платформы для проведения сделок с облигациями началась в первом квартале 2017 года. Данное решение обеспечивает конфиденциальность при работе с данными об остатках ценных бумаг, а также учитывает особенности российского законодательства, сообщили в компании.

В «Райффайзенбанке» назвали эту сделку по размещению рублевых облигаций на блокчейне первым и важным шагом в тестировании широкого спектра возможностей использования технологии на российском рынке ценных бумаг.

«
Несмотря на активное развитие блокчейна, законодательная база в России в этом направлении только развивается. Успешное завершение данной сделки позволит нам сформировать новое правовое поле, в рамках которого в дальнейшем будут осуществляться все подобные проекты на рынке ценных бумаг в России, — отметил член правления, руководитель дирекции информационных технологий «Райффайзенбанка» Андрей Попов.
»

ВЭБ создаст первый в России центр компетенций с фокусом на блокчейн

С сентября 2017 года на базе НИТУ «МИСиС» должен открыться Центр компетенций по новым материалам и прорывным технологиям с основным фокусом на технологию блокчейн, конвергентные и квантовые технологии. Об этом в конце июня 2017 г сообщил Внешэкономбанк (ВЭБ), выступающий инициатором создания центра. Подробнее здесь.

Мнение Германа Грефа о развитии блокчейна в России

30 мая 2017 года председатель правления Сбербанка, экс-министр экономического развития Герман Греф заявил, что для массового внедрения блокчейн-технологий в России потребуется до двух лет.

«
Для того, чтобы ее рекомендовать для массового внедрения, нужно иметь саму технологию. Эта технология пока на стадии очень раннего созревания. То, что называется maturity, зрелость технологии, позволяющая ее массово внедрять, — это пока не про блокчейн. И сегодня можно говорить только о том, что начало такого массового использования технологии возможно не раньше, чем через года полтора-два, — сообщил Герман Греф в интервью телеканалу «Россия 24».
»

Герман Греф
Герман Греф

По его словам, к маю 2017 года в России развивается большое количество блокчейн-проектов, в том числе пять «достаточно успешных с очень интересными результатами» в Сбербанке.

«
Я думаю, мой горизонт — понимание этой технологии — это 10 лет, и надо много работать с ней, экспериментировать, использовать для совершения совершенно разных задач, — отметил Греф.
»

Он также добавил, что перед использованием блокчейн-решений необходимо изменить федеральный закон «О персональных данных».

«
Очевидно, что это одна из прорывных технологий, и она очень сильно изменит все отрасли, начиная с нашей, но пока это технология будущего. Нужно корректировать законодательство под нее, потому что есть большое количество особенностей. Действующий закон о персональных данных имеет ограничения в использовании этой технологии, — заключил глава Сбербанка.
»

Премьер-министр России Дмитрий Медведев, выступая 17 мая 2017 года на Санкт-Петербургском международном юридическом форуме, заявлял, что с развитием блокчейн-технологий посредничество банков по многим операциям может оказаться излишним.[2]

Перспективы блокчейн в российском банковском секторе

Блокчейн — распределенная база данных, которая хранит информацию обо всех транзакциях участников системы в виде «цепочки блоков». Основное преимущество этой технологии перед традиционными банковскими транзакциями — отсутствие посредников, т.к. блокчейн не имеет центрального органа, а операции проверяются самими участниками.

Image:Bank_blokchain.png

TAdviser решил узнать мнение экспертов отечественных ИТ-компаний о перспективах технологии блокчейн в банковском секторе России. Именно им предстоит реализовывать весь пул запросов от финансистов по внедрению данной системы.

Общее мнение, на котором сходится большинство респондентов таково: блокчейн, безусловно, имеет большое будущее, но использовать эту технологию пока рановато. В первую очередь в России должны быть улажены все вопросы с законодательством. Кроме того, потребуется глубокое переосмысление технологических принципов предоставления банковских услуг.

«
Блокчейн - это фантастически защищенная и необычайно сложная система распределенного хранения и обработки транзакций. Она не требует создания каких-то централизованных точек по обработке и хранению информации, дата-центров, центров принятия решений, обработки информации - это всё уходит в сеть. На базе этой технологии можно строить не только банковские системы, но и любых других систем. Она имеет совершенно неоспоримые преимущества перед традиционными централизованными информационными системами. Однако в России любые действия, связанные с операциями по криптовалюте, преследуются по закону, и это сильно тормозит развитие блокчейн. Пока закон не изменится, ждать, что в нашей стране у каких-то более-менее серьезных организаций, а в первую очередь, в банковской сфере, появятся эти технологии, не приходится, - считает Иван Рубцов, заместитель генерального директора по работе с ключевыми заказчиками «Крок».
»

Алексей Забродин, заместитель генерального директора по технической деятельности компании INLINE Technologies называя блокчейн очень модной темой, добавляет, что этот вопрос очень сложный, в первую очередь с точки зрения международного и российского законодательства. По его мнению, его надо глубоко прорабатывать, потому что это смена парадигмы и здесь все зависит исключительно от регулятора, а Центробанк РФ, как мы понимаем, интегрирован в мировое финансовое и юридическое пространство.

«
По-моему, на ближайшее время перспектив у технологии нет, просто потому, что никто не готов к ее применению. Это с одной стороны. С другой – существуют технологические ограничения. Она требует колоссальных вычислительных мощностей, на много больших тех, которые сейчас использует банковский сектор. Это совершенно другая технология с точки зрения обработки данных – очень тяжелая и ресурсоемкая. Конечно, алгоритмы модернизируются, появилось много новшеств в этой технологии, облегчающих ее использование. Но только когда видоизменится юридическая основа, когда сама технология «созреет», а мы, как государство или, может быть даже, как человечество, будем готовы принять абсолютно иные принципы взаиморасчетов, можно будет говорить о перспективах использования блокчейна. Пока рановато, - заключает эксперт.
»

Рубен Оганесян, директор по продажам Центра финансовых решений РДТЕХ, считает, что учитывая факт создания блокчейн-консорциума, в который войдут такие финансовые учреждения как ЦБ, Бинбанк, ХМБ «Открытие» и другие, можно смело предположить, что данная технология имеет большое будущее в России.

По мнению многих банковских специалистов, добавляет Оганесян, технология блокчейн позволит финансовым учреждениям сделать транзакции максимально прозрачными, быстрыми и эффективными, а главное – безопасными. Помимо этого, использование технологии блокчейн дает существенную экономию издержек на операционную деятельность, регуляторные отчеты, межбанковские расчеты в реальном времени, идентификацию клиентов и другие преимущества.

«
Осмелюсь сделать вывод, что исходя из возможностей, которые предоставляет блокчейн, банковскому сектору, данная технология в максимально короткие сроки станет неотъемлемой частью банковской инфраструктуры и ландшафта финансового сектора в целом, - говорит представитель РДТЕХ.
»

Максим Болышев, заместитель директора департамента банковского ПО RS-Bank компании R-Style Softlab, считает, что технология имеет хорошие перспективы, после того как ей найдут сферу применения и разработают соответствующие решения.

В настоящее время около 90% крупных банков в США и Европе исследуют возможности технологии блокчейн для осуществления платежей, напоминает он. При этом, согласно исследованию консалтинговой компании Accenture, 30% банков находятся в продвинутой стадии принятия блокчейна для платежей. Руководители финансовых организаций заявили о том, что они либо «на передовой линии революции» (17%) или «занимаются реализацией продукции» (13%). 70% банков все еще находятся на ранних стадиях принятия технологии в работу. Из этого числа около 30% кредитных учреждений «участвуют в процессах подтверждения работоспособности концепции совместно с другими компаниями», 27% респондентов по-прежнему «разрабатывают стратегию» и 13% лишь «рассматривают технологию».

«
Что касается нашей страны, я думаю, что мы, как это обычно происходит, будем наблюдать за происходящим на мировых рынках, а потом выберем лучшие решения и внедрим их у себя, - полагает эксперт.
»

В то же время он добавляет, что уже сейчас ведущие игроки российского финансового рынка проводят эксперименты с применением этой технологии:

«
Например, Сбербанк совместно с Федеральной антимонопольной службой подготовили пилотный проект по документообороту на блоковой цепи. Его инновационность заключается в том, что у различных организаций появится возможность отказаться от услуг операторов связи при обмене документами, что сократит затраты компаний.
»

О том, что перспективы технологии блокчейн в российском банковском секторе такие же превосходные, как и за рубежом, говорит директор по работе с финансовыми институтами компании «ФОРС-Центр разработки» Юрий Терехин. Однако, даже при поддержке Центрального Банка РФ, полагает он, внедрение технологии блокчейн будет небыстрым, т.к. это потребует глубокого переосмысления технологических принципов предоставления банковских услуг и всестороннего тестирования.

«
Важную роль в этом сыграют стандарты, разрабатываемые международными консорциумами - типа R3 с участием российских компаний (Сбербанк, Qiwi) и российского блокчейн-консорциума под эгидой ЦБ. В дальнейшем возможен выпуск Центральным банком государственной криптовалюты для частичного перевода денежного обращения в режим онлайн, - отмечает Терехин.
»

Константин Усаковский, заместитель коммерческого директора ГК АйТи, уверен, что в силу ряда особенностей наша страна не будет в числе передовиков по использованию этой технологии. К тому же со стороны государства пока отношение к блокчейну скорее настороженное.

«
Возможности применения технологии есть не только в банковском секторе, поэтому все участники рынка будут держать руку на пульсе, а также думать над возможным применением технологии в различных областях нашей жизни, - говорит Усаковский.
»

Дмитрий Демидов, руководитель департамента CRM компании «Норбит» (входит в группу компаний ЛАНИТ), считает, что блокчейн пока - это область для экспериментов, поскольку с юридической точки зрения к данной технологии слишком много вопросов.

«
Должно пройти время, чтобы технология доказала свою состоятельность, надежность и сформировалось сообщество специалистов, появились инструменты, успешные коммерческие кейсы. Безусловно, технология выглядит очень перспективной и в среднесрочной перспективе начнет приносить пользу, - полагает Демидов.
»

По мнению Светланы Вронской, директора по маркетингу ГК «Корус Консалтинг», блокчейн, безусловно, перспективнейшая технология, однако, ее использование будет зависеть от того, удастся ли организовать ее регулирование.

Дмитрию Сергееву, директору по развитию бизнеса Центра программных решений компании «Инфосистемы Джет», ажиотаж вокруг технологии блокчейн напоминает аналогичную ситуацию с Big Data в 2010–2012 годах – очередное модное слово, которое. кроме маркетинга, пока за собой ничего не имеет.

«
Конечно, можно решить много интересных задач, применяя блокчейн для обеспечения гарантированной достоверности и неотказуемости данных (например, задачу Know Your Customer). Вопрос в том, готовы ли мы открыть необходимую личную и коммерческую информацию? И что делать с соответствующими законами о защите тех или иных данных? Думаю, до реального применения блокчейн в решении насущных проблем еще довольно далеко. Возможно даже это вопрос следующего десятилетия, - размышляет он.
»

2016

«РосЕвроБанк» создал систему идентификации клиентов на базе блокчейна Microsoft

12 января 2017 года АКБ «РосЕвроБанк» сообщил о создании системы удаленной идентификации клиентов на базе технологии блокчейн от Microsoft. Новое решение позволит пользоваться услугами других банков без физического посещения их отделений. Подробнее здесь.

ВЭБ переводит инвестиционный процесс на блокчейн

Вслед за многими финансовыми учреждениями Внешэкономбанк тоже взялся за разработку своего блокчейна. 22 декабря 2016 года ВЭБ объявил поиск подрядчика для создания за 3,5 млн рублей прототипа системы «Цифровой Контракт», которая должна будет базироваться на блокчейн-технологии. Подробнее - в отдельной статье.

ВТБ объединяет данные акционеров единой блокчейн-системой

На форуме инновационных финансовых технологий Finopolis 2016 (Казань, 13–14 октября) заместитель председателя правления ВТБ Ольга Дергунова рассказала о планах банка разработать блокчейн-проект, унифицирующий работу всего рынка с реестрами акционеров. Об этом пишет «Коммерсантъ» в номере от 17 октября 2016 года.

По словам Дергуновой, решение на базе технологии распределенного реестра позволит компаниям-регистраторам хранить реестры акционеров друг друга, а в случае утери или повреждения данных Банк России или правообладатель информации может получать ключ для открытия, чтобы восстановить данные или проверить конкретного акционера.

«
Единого технического стандарта ведения учета в реестре нет. В каком формате должны быть данные, куда их передавать, если реестродержатель закрывается, кто отвечает за контроль,— это никак не определено или определено размыто, — пояснила она.
»

Зампред правления ВТБ также отметила, что система будет соответствовать основному критерию блокчейна: то, что попало в эти базы, уже никогда не может быть заменено, подменено, искажено.

Группа ВТБ приступает к разработке блокчейн-проекта, призванного унифицировать работу всего рынка с реестрами акционеров
Группа ВТБ приступает к разработке блокчейн-проекта, призванного унифицировать работу всего рынка с реестрами акционеров

Сроки реализации проекта Ольга Дергунова назвать затруднилась и лишь пообещала, что в 2017 году ВТБ расскажет об успехах в этой инициативе.

Представители рынка говорят, что системе, связывающей все акционерные данные единым блокчейном, потребуется дополнительный контроль, а в Центробанке считают, что работа регистраторов и так хорошо регулируется.

«
Ведение реестров жестко и детально регламентировано, надзор за регистраторами осуществляется на уровне центрального аппарата Банка России. О должном уровне регулирования рынка говорит и статистика: наблюдаются лишь единичные случаи жалоб и судебных разбирательств по вопросам ведения реестров, и то они в основном связаны с корпоративными конфликтами. Кроме того, информация об акционерах является конфиденциальной, ее раскрытие также жестко регламентировано на уровне закона, — заявили изданию в ЦБ.[3]
»

Первые внедрения в российском финансовом секторе

18 июля 2016 года стало известно о том, что российский финансовый рынок начал осваивать блокчейн. Сначала технологию планируется опробовать на более безопасных проектах, не связанных с переводом денежных средств, сообщает «Коммерсантъ».

О пилотных проектах с использованием блокчейна представители финансовых организаций рассказали на заседании комитета по корпоративным финансам и рынкам капитала Ассоциации менеджеров России. Так, Сбербанк объявил об участии в технологической экспертизе платформы, позволяющей фиксировать информацию о факторинговых сделках. Цель — избежать двойных выплат по одному и тому же денежному требованию, поскольку все изменения состояний фиксируются в системе и доступны ее участникам, рассказала изданию исполнительный директор, начальник отдела технологического исследования Сбербанка Екатерина Фроловичева. По данным газеты, речь идет о стартапе Factor.

Российский финансовый рынок осваивает блокчейн
Российский финансовый рынок осваивает блокчейн

Новый проект на базе блокчейна также представил Национальный расчетный депозитарий. Он тестирует систему электронного голосования e-proxy voting, которая исключает обмен сообщениями по цепочке — от владельца ценной бумаги через его депозитарий, вышестоящий депозитарий и далее к регистратору.

«Коммерсантъ» отмечает, что в целом российские финансисты очень осторожно подходят к блокчейну, испытывая технологию лишь в системах передачи данных, не имеющих отношение к денежным транзакциям.

По словам директора по развитию бизнеса Frost & Sullivan Алексея Волостнова, любое применение блокчейна несет риски двух типов.

«
Это, с одной стороны, фундаментальные риски, связанные с недостатком опыта и компетенций у отечественных ИТ-специалистов. С другой — риски мошенничества, которые неизбежны даже при использовании в сферах, не связанных напрямую с денежными транзакциями. Например, подать апелляцию по результатам голосования акционеров будет крайне затруднительно — блокчейн не дает возможности «откатить обратно», действия необратимы, — считает эксперт.[4]
»

ЦБ: время появления технологий блокчейн в банковской сфере от полутора до двух лет

11 февраля 2016 года стало известно видение Центральным банком периода проникновения технологий blockchain в мировую финансовую сферу - 2017-2018 годы. Об этом сообщила зампред ЦБ Ольга Скоробогатова на встрече с представителями коммерческих банков[5].

«
В 2017-2018 году мы увидим реальные примеры использования этой системы. С точки зрения регулятора и защиты финансового рынка... мысль движется к использованию этой технологии в так называемом закрытом виде: чтобы была возможность идентификации получателя и отправителя, чтобы были правила, чтобы участники рынка их понимали, разделяли... Потому что открытая технология, которую использует «биткоин», например, предполагает полную анонимность и валидацию, которая может занимать до часа. В качестве закрытой системы, я думаю, это будущее, и нам надо к нему готовиться.
»

«Блокчейн как технология, которая используется платежной системой биткоин, безусловно, интересна, но сами распределенные реестры дают более интересные возможности в комбинации элементов не только в виде цепочек и валидации, но и при обработке распределенно хранимой информации для более простых задач»,— отметила Скоробогатова Ольга.

В сентябре 2015 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о понимании регулятором рисков в использовании криптовалют и в то же время председатель Банка России отметила необходимость изучения вопроса регулятором и тогда же, в сентябре, в ЦБ создали рабочую группу по изучению технологии.

Герман Греф: Блокчейн способен перевернуть сферы госрегулирования и финансов

Президент Сбербанка Германа Грефа на встрече с Владимиром Путиным в январе 2016 года заявил, что блокчейн способен перевернуть сферы госрегулирования, финансов и др.[6] Сам Греф в сентябре 2015 года признался, что располагает криптовалютой.[7]

Смотрите также Блокчейн и криптовалюта



Примечания